很多人會買好人壽保險,以防意外后家人失去保障,但鮮少人會在青壯年的時候想到立遺囑。根據 Caring.com 的數據,2020年,18-34歲的年輕美國人中,只有16%立了遺囑或對身後事有安排。但是經過了一年的疫情,2021年這個比例增長到了25%。可見天災面前,人們的憂患意識大大提高了。本文介紹遺囑一般知識以及6個最佳的線上立遺囑網站,資料編譯自 Investopidia。
遺囑與信託遺囑(Will)是具有法律約束力的文件,說明你希望資產如何分配。而信託(Trust)則是一種法律安排,通過該法律安排,你可以授權某人為受益人來處理你的資產。
即使你已有信託,遺囑也很有用。這是一種法律機制,可讓你提前確定死後資產的分配方式,並使贈與稅和遺產稅降至最低。這是因為大多數信託只處理特定資產,例如人壽保險或財產,而不是所持資產的總和。
不管有沒有遺囑,死者去世后的資產都要經過 probate,也就是法院認證的程序,才能交到繼承人手中。若死者已立遺囑,那麼法院將驗證遺囑的真實有效性,再交由遺囑執行人進行分配;若死者未立遺囑,那麼法院將按照本州法律,進行財產分配和決定未成年人的監護權。
以 Kansas 為例,若沒有立遺囑,死者的一半財產將分配給配偶(結婚10年以上),另一半財產則分與子女。如果你想改變分配方式,就只能靠遺囑。
立遺囑人本人或在律師的協助下擬好遺囑,並由本人在見證人面前簽字,這是最傳統的一種遺囑,也叫 last will and testament,能最大可能的保證你的遺願被執行。遺囑可指定立遺囑人身故后的資產分配、繼承人、執行人和孩子的監護人等。
手寫遺囑:Holographic willsHolographic 本意全息,引申義為手寫。Holographic wills 是指由立遺囑人親自簽名,但沒有見證人的遺囑。這種遺囑通常是在時間緊急而沒有證人的情況下立的,例如,當立遺囑者陷入危及生命的事故中時。
某些州不承認手寫遺囑。而在允許的州,遺囑也必須滿足最低限度的要求,例如必須證明立遺囑人在立遺囑時有行為能力。即使這樣,由於沒有見證人,也常常會給遺囑的有效性帶來挑戰。
口述遺囑:Oral wills立遺囑人在證人面前口述遺囑,但沒有書面記錄,因此也是最難被法院認證的遺囑。
全面性遺囑:Pour-over wills全面性遺囑是和信託緊密相連的。人們建立信託時,可能有意(稅務方面的考量)或無意(忘記了)將一些財產放入信託,在沒有遺囑的情況下,這些財產將由法院進行分配。全面性遺囑包含了沒有放入信託的財產。立遺囑人去世后,這些財產即歸入信託,而信託中的財產無需經過法院認證(Probate),節省了很多麻煩。
相互遺囑:Mutual wills已婚夫婦通常會執行這種遺囑,它是兩份遺囑,雙方互為立遺囑人和繼承人。遺囑內容需雙方同意才可修改,遺囑執行后(即其中一方去世),則不能再修改。這種遺囑通常是為了保障原婚姻子女的權益,避免資產落入新配偶手中。與此相似的還有共同遺囑 Joint Wills,joint will 只有一份遺囑。
生前遺囑:Living wills生前遺囑並不是我們傳統理解的那種遺囑,它是指一個人在生命晚期、無意識、無行為能力后,接受或拒絕某種醫療措施的意願,如插管、呼吸機、生命維持系統等。生前遺囑不分配財產,立遺囑人去世后,生前遺囑即失效。
臨終遺囑:Deathbed wills臨終遺囑是一個人臨死前立的遺囑,可以是有見證人的遺囑,也可能是口述遺囑。即使是有見證人的簽名,這種遺囑仍可能被沒獲得足夠財產的繼承人質疑,認為立遺囑人已經無意識、或受了他人影響,引發爭論甚至對簿公堂。所以,我們要未雨綢繆,提早立好遺囑,畢竟誰也不知道明天會發生什麼事吧。
如何寫遺囑以最傳統的 Testamentary Will 舉例,有這些步驟:
寫好題目首先應註明這是一份 Last Will and Testament (即遺囑),寫上自己的名字、住址,並且聲明本人以達到法定年齡、有行為能力、這份遺囑是在沒有受到脅迫的情形下立的,此遺囑撤銷之前所立遺囑等等。
決定要包含的財產列出重要資產,然後決定哪些資產包括在遺囑內、哪些保留在遺囑之外。與配偶(或其他任何人)共同擁有的資產,立遺囑人只能分配他佔有的份額。夫妻雙方可分別立遺囑,或立一份 Joint will。
決定繼承人決定首位繼承人,和候補繼承人,以防發生首位繼承人在立遺囑人去世前就身故的事情。
選擇遺囑執行人每份遺囑都必須指定一名遺囑執行人來執行遺囑的條款。最好事先與遺囑執行人核實他們是否願意服務。如果沒有指定執行人,那麼法院將安排一位執行人,而這位執行人未必是你心中之選。
為未成年子女選擇監護人如果另一方無法撫養,或者沒有其他父母,該監護人會撫養你的子女。也請考慮指定候補監護人。
選擇一個成年人來管理未成年孩子的財產可指定一名財產監護人、託管人或受託人來管理未成年孩子的財產,不管是孩子已經擁有或將會繼承的財產。
將以上內容寫入遺囑可以通過聘請律師或使用在線立遺囑服務,其中許多是免費的。聘請律師可保證遺囑的措辭準確、全面。
在證人面前簽署遺囑遺囑必須在至少兩名成年證人在場的情況下籤署並註明日期,見證人也要在遺囑上簽名並註明日期 。很多州不要求遺囑進行公證,但公證過的遺囑能讓法院認證過程(probate)更加快速。如果見證人在遺囑中籤署了一份 self-proving affidavit (自我證明聲明),那麼 probate 過程中他們可以不必出席,但這份遺囑必須進行公證。
妥善保管遺囑把遺囑安全地存放起來。通知遺囑執行人遺囑的位置以及在時機成熟時如何使用。只有經簽署的遺囑原件才能提交法院進行認證,複印件不可以。
幾個線上立遺囑服務如果你打算對個人資產或身後事進行規劃,可以考慮使用線上遺囑服務,這可省去頻繁前往律師樓的時間和麻煩。但請注意,線上遺囑服務僅提供文件創建、修改、儲存,文件仍需在兩位成年人見證下籤字才具有法律效力。儘管並無規定遺囑需經過律師公證(notarized),但公證過的遺囑能使法院認證程序更快完成。
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