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你可能不知道的23個美國汽車保險折扣優惠項目

作者:8288  於 2018-1-29 10:22 發表於 最熱鬧的華人社交網路--貝殼村

作者分類:交通相關|通用分類:移民生活|已有1評論

大家都知道,在美國想開車光有車還不行,還一定要買好汽車保險才能上路,否則沒被抓到是僥倖,被抓到的話輕則被開交通罰單罰錢並加上附加罰款 (penalty assessment),重則被吊銷駕照和/或行照。

以加州為例,沒有保險被抓到的罰則為:

初犯:交通罰款 $100-$200 加上附加罰款 $260-$520

累犯:交通罰款 $200-$500 加上附加罰款 $520-$1300

初犯並且肇事:通罰款 $100-$200 加上附加罰款 $260-$520|駕照吊銷一年|行照可能吊銷

累犯並且肇事:交通罰款 $200-$500 加上附加罰款 $520-$1300|駕照吊銷最多四年|行照可能吊銷

然而買汽車保險這件事,最重要的還是保障人身安全。車險的內容因個人需求還有車況而異,比如新車都要保全險;而若是每天幾乎都開高速公路通勤,也會建議保全險,雖然每年都要為此噴掉幾百上千塊,但卻是不可忽略的必備項目,畢竟保險這件事就是不怕一萬,只怕萬一;而且你不知道的是,汽車保險竟然有那・么・多折扣優惠可以把握,對荷包絕對只有利多!


一些你可能不知道的車險價格影響因素

除了駕駛紀錄、汽車廠牌型號與車況之外,其他還可能影響車險價格的因素:

1. 教育程度(甚至主修專業):大學學歷以上的文憑會比高中畢業來得便宜

2. 婚姻與感情狀況:根據統計,已婚與有交往對象的駕駛開車比較小心(單身狗表示⋯)

3. 性別與年齡:30歲以下男性會比同齡女性貴,但之後卻相反過來(同樣是根據車禍發生的可能性)

4. 工作性質:如果是理工相關可能會比較便宜

5. 居住地區的交通狀況:住在市區或交通狀況差的地方的駕駛,車險會比較貴

6. 同家公司的同個 Discount Program 在各州的收費規定、優惠內容也都不盡相同。


美國汽車保險折扣項目分為以下四大類:
一、針對駕駛身份的汽車保險折扣 (Driver Status)
二、針對車輛的汽車保險折扣 (Vehicle)
三、針對保險內容的汽車保險折扣 (Policy)
四、針對駕駛安全行為的汽車保險折扣 (Driver Safety)

下文就列出每類的各項常見折扣內容,查了幾間美國主要汽車保險公司(Geico, State Farm, Allstate, Progressive, esurance)普遍給出較大折扣深度的項目,不論是新手要買車險,還是老駕駛想續約,都可以記住這些折扣項目向保險公司或經紀詢問。


一、針對駕駛身份的汽車保險折扣 (Driver Status)
1.  好學生折扣 (Good Student Discount)

數據顯示在學校成績好的學生出車禍的機率比較低,保險公司把這類人群視為低風險族群,因此會予以保險折扣作為回饋。通常是 25歲以下的全職高中生或大學/研究生,成績需維持B (GPA 3.0) 或是在 Honor Roll/Dean's List 上可符合資格,有些保險公司可能在畢業后還能繼續提供折扣,期限不一定。

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2. 住宿生折扣 (Away-From-Home Student / Resident Student Discount)

如果要去離家很遠的地方上學(比如100英哩之外),有可能可符合 Resident Student Discount 折扣,主要是提供因為離家就學的關係而不會開到這輛車,但是在周末或寒暑假時會回家開車的學生族群。

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3. 特定組織、學校聯盟折扣 (Professional & Academic Organizations, Employee Discounts)

有些保險公司和特定組織、學校、院校聯盟有合作。比如 Geico 就有許多這類合作計劃,而 esurance 也和西部院校聯盟 Pac-12 有合作,隸屬該聯盟學校的在校生或校友都可以享車險折扣。Pac-12 的學校列表:

University of Arizona
Arizona State University
University of California at Berkeley
University of Colorado Boulder
University of Oregon
Oregon State University
Stanford University
University of California at Los Angeles (UCLA)
University of Southern California (USC)
University of Utah
University of Washington
Washington State University

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4. 年長者折扣 (Senior/Mature Driver)

許多保險公司也提供年長者保險優惠,通常50歲以上就可符合折扣資格。不過其實年長者折扣並不是基於歲數事實,而是因為開車經驗較為豐富。通常只要年紀到了,而且在一定年限之間沒有肇事紀錄就可以享保費折扣,而每家保險公司的規定門檻都不同,如 Geico 是50歲,Allstate 是55歲,各州也不盡相同。

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5. 軍人、聯邦政府員工折扣 (Military and Federal Employee)

大多數保險公司對於公職人員也有禮遇優惠,除了現役軍人與公職人員,退伍軍人也能享有優惠,包括 USAA 和 Geico 都有類似的計劃,甚至連公職人員的子孫一輩也能享有優惠。

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二、針對車輛的汽車保險折扣 (Vehicle)
6. 車內安全裝置折扣 (Vehicle Safety Equipment Discount)

有些保險公司會針對安全設備較完善的車子給予特定保險折扣,包括:

安全帶與安全氣囊 (Passive Restraint)
防煞車鎖死系統 (Anti-Lock Braking System, ABS)
日間頭燈 (Daytime Running Lights)
盲點偵測系統、換道警示系統
倒車鏡頭
胎壓偵測系統
緊急反應系統(如安全氣囊爆開時,車子會自動熄火和車門解鎖)

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7. 車輛防盜裝置折扣 (Anti-Theft Car Discount)

配有防盜系統(在某些州可能只要配有一般車輛警報器就符合資格)和車輛追蹤系統(如 LoJack, OnStar, Teletrac)就可以了。

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8. 新車折扣 (New Car Discount)

如果是不超過兩年的新車的首位車主可享此優惠,Allstate 就有。

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9. 環保節能車折扣 (Economy Car Discount)

若開電車,某些保險公司可能會給予環保節能折扣 (Save some green for driving green)。

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三、針對保險內容的汽車保險折扣 (Policy)
10. 屋主折扣 (Homeowner Driver)

如果自己或配偶的名下有房屋(house or condo)的話,即使不是在同家保險公司買的房屋保險,也可以在車險上獲得折扣。需要提供的材料可能包括地稅單 (property tax records)、房貸單或是房屋險的文書資料。

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11. 線上保險估價折扣 (Quote Online Discount)

在某些保險公司官網輸入基本資料索取估價 (quote) 就可以享有優惠,通常是折價第一期的車險。如 esurance 提供 5% Off,而 Progressive 則提供 7% Off。

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12.  複合保險折扣 (Multi-Policy/Multi-Line/Bundling Discount)

有種買組合套餐可享較低廉價格的概念,假設車險房屋險都向同家保險公司保的話可享優惠。而像 State Farm 因為保險項目比較廣泛的關係,甚至也可以以車險+壽險這樣的組合來拿折扣。

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13.  多輛車折扣 (Multi-Car Discount)

如果向同間保險公司加保其他車的話可享折扣。

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14. 一次付清折扣 (Pay-in-Full Discount) 與自動轉帳折扣 (Automatic Bill)

通常一期車險的有效期是六個月,選擇一次付清六個月的保費,會比單月分開繳納的總和更便宜。或是月繳保費設定成自動轉帳也可以享有折扣。

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15. 換約折扣 (Switch & Save Discount)

少數保險公司會提供換約折扣,如果從前家保險公司跳槽到該公司會給予折扣,比如 Amica 和 Esurance。要注意保險最好不要過期,以免產生 gap。

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16. 電子帳單折扣 (e-Bill Discount)

響應無紙化,有些保險公司在你選擇 e-bill 電子化帳單的時候會給出一點獎勵折扣。 

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17. 提前簽約折扣 (Early Signing Discount)

如果在你的當期保險尚未到期前,就先簽下一期的合約,也有可能打折。像 Allstate 給出了7天前簽約就打九折的優惠。

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18. 老客戶折扣 (Loyalty Discount)

每家保險公司的老客戶折扣門檻條件不同,基本上可能要在同一家公司三年到五年才能啟動這個降價折扣。有些公司會把 Multi-Car / Bundling 當作是老客戶折扣的內容,有些則會提供更好的客服,有些則可能在肇事賠償時有打折。同間保險公司的 Loyalty Discount 在各州的內容也會不同。

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四、針對駕駛安全行為的汽車保險折扣 (Driver Safety)
19. 好駕駛折扣 (Good/Safe Driver Discount)

這個通常是各家保險公司折扣幅度最大的項目,通常是駕照持有滿3年且沒有任何違規計點紀錄的駕駛折扣,而且這是法律規定必須提供的折扣項目。以加州為例,Proposition 103 規定持有駕照滿3年、過去3年內沒有被記點以及任何肇事紀錄即可享有折扣,折扣深度至少八折起。

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20. 無肇事求償紀錄折扣 (Accident-Free/Claim-Free Discount)

主要是針對老顧客,在過去特定一段長時間當中,都沒有任何肇事求償紀錄或 DUI/DWI 紀錄。像 State Farm 規定三年,Esurance 則規定五年(還要求)5年以上駕駛經驗,每州的折扣細節也不盡相同。

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21. 防禦性駕駛訓練折扣 (Defensive Driver Discount)

如果有上完該州 DMV 所認可的防禦性駕駛課程 (defensive driving) 可享折扣,通常規定要修滿特定時數以上才可以。若是作為違規處罰的上課不算。一般保險公司的該項折扣多適用於年長駕駛,歲數門檻不一定,如 Allstate 此項折扣僅限55歲以上、修滿6小時以上課程、無違規或肇事紀錄的駕駛;而 esurance 則在 New York, New Jersey, Georgia, Oklahoma 這四州無年齡要求。

另外 Allstate 也有 TeemSMART 折扣,如果修完 TeemSMART 駕駛教育課程 也可打折,不看年齡。

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22. 低哩程與使用折扣 (Low Mileage and Usage)

如果不常開車的話,可以詢問保險公司是否有給予這項折扣。通常一個駕駛平均一年會開12,000哩左右,如果低於7,500哩則算使用程度非常低,相對地出車禍機率也比較小。如果想要拿這個折扣,可能要加入保險公司推出的駕駛監測系統,比如說 Progressive 的 Snapshot 與 Allstate 的 Drivewise。

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23. 保險公司監測系統折扣 (Usage-Based Discount)

和上一條折扣項目有異曲同工之妙,但是不會限制車子的使用程度,只要車主願意安裝保險公司的駕駛監測系統,比如說 Progressive 的 Snapshot, Allstate 的 Drivewise, Travelers 的 IntelliDrive,這些監測儀器會紀錄你的車速、哩程數、駕駛時間、煞車狀況等,收集了大約半年左右的紀錄之後,保險公司會評斷駕駛是否符合 Usage-based 折扣而給出對應的優惠內容。

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其他保險折扣

如果是低收入戶:可以尋求各州的便宜保險計劃,提供低收入且駕駛紀錄優良的居民以低價購買車險,加州可上 California Low Cost Automobile Insurance Program 查看詳情。

如果是高風險駕駛:如果因為駕駛紀錄不良而沒有保險公司願意保,比如說有 DUI 或交通違規紀錄的駕駛,可能有些專門的機構可以服務。以加州為例,可上 California Automobile Assigned Risk Plan(CAARP) 查看詳情。


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發表評論 評論 (1 個評論)

回復 BANGZI 2018-1-30 00:29
感覺保險公司都是騙子,好在俺們這邊保險不算貴的。

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