面對巨額債務，破產是唯一的解決辦法嗎？

在美國，你從銀行借十萬美元，花天酒地，把借款花得蕩然無存，然後主動跑去美國法院，告訴法官你因收入低於州平均收入還不出債。該理由能使法院支持你豁免債務么？
答案居然是：能！美國破產法第7章就是這樣明文規定的。

據統計，受《破產法》第7章破產清算申請增長推動，去年美國公司申請破產總數大增26%。隨著美聯儲在2017年多次加息和借款成本上漲，更多負債消費者和企業或尋求破產這一財務庇護手段。以前，美國人認為信用寶貴，但這幾年由於經濟不景氣，失業率的壓力使美國人越來越感到世道艱難，信用好哪有賴掉幾十萬元債實惠？

美國破產法經過長期的發展，於1978年確立了現行的制度架構，屬於美國聯邦法律，並由美國聯邦法院執行。美國各州的法院一般不審理破產案件。美國聯邦法院專門設立了破產法庭審理破產申請案件。外國的個人或企業在美國進行商業活動，可以同美國的企業或個人一樣，受美國破產法的保護。美國破產法關於公司破產的內容，主要體現在第7章和第11章中，也就是其中有關清算和重組程序的規定中。

《美國法典》第11編（聯邦破產法）中，有四章涉及破產：

第7章—清算；
第11章—重整；
第12章—有固定年收入家庭農場主的債務調整；
第13章—有固定收入個人的債務調整。

第七章破產，是一種清算型破產，也就是說，由破產受託人出售債務人擁有的全部非豁免資產，以使債務得到可能實現的最大限度的償還。個人、公司和合夥企業都有資格申請第七章項下的破產。無法通過清算償還的那部分債務被免除。企業一般都會努力避免根據第七章申請破產，因為如果這樣的話，企業就不能夠繼續經營下去。申請破產後的收入不屬於破產的一部分，債務人可保留這些收入。

第十一章破產是最複雜的一種破產，也是大多數陷入困境的企業所申請的一種破產（不過，有些個人也可能申請這種破產）。如果根據第十一章申請破產，則債務人可繼續經營和擁有全部資產，同時努力拿出一份重組方案，以向債權人還清債務。

第十二章破產專用於農場。債務人仍然擁有和支配其資產，並和債權人一起制定還債方案。

第十三章破產和第十一章的類似，不過它只適用於個人。債務人仍然擁有和支配其資產，但他必須制定在三至五年內還清債務的計劃。一部分債務也許能得到免除，這取決於債務人的收入情況。對涉及的債務金額也有限制。

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公司或個人在向法院申請破產的同時，可以同時要求重新組建其公司。在這種情況下，申請人擁有120天的保護期，在此期間內，申請人可以不受債權人追討債務的侵擾，並且提出重新組建的計劃。這種方法常被用在公司遇到短期財務困難時，避免因債權人因催討債務而導致公司無法運作。過了120天以後，債權人可以重新催討債務，債務人即可以按照其重新組建計劃使公司繼續營業，也可以申請解散其公司。公司在此120天內還是可繼續營業。

美國的個人/已婚的家庭或個體營業戶依靠工資收入維持生活，欠債總數在25萬美元以下，可使用此種破產方法。在這種情況下，申請人可向法院提交還款計劃，並向法院提交一定數額的錢款，由法院指定的管理人分期分批地歸還其債務。在這種情況下，申請人可用較長的時間，來歸還他們所欠的債務。這是一種在美國較常見的破產方法。在個人破產的情況下，債權人有權得到債務人還款計劃的複印件，並且有權向法院提出異議，如果債務人的還款計劃是基於欺騙或其它不誠實的行為，法院也可以拒絕申請人的破產請求。

破產紀錄會跟隨個人長達7年之久，此漫長的期限內，每當信用機構查看你的紀錄時，你都會因這一「前科」而被拒絕往來，或是付出額外的高利息費用。此外，如果個人申請第十三章債務調整保護，意味著不光自己的生活方式要調整，家人很可能也會受到波及。例如，有些破產者的孩子不能繼續在私立學校求學。法庭會要求破產者將孩子轉入公校。此外在信息時代，個人破產的消息很難保密。很多法官指示破產者將部分工資收入直接存入債權人帳戶，這樣一來，至少有一名同事會得知此事。因此，如何在申請破產之後，甚至在申請破產的同時，進行修複信用，已經成為了一個不容忽視的問題。

因此，資深猶太律師提醒廣大民眾應謹慎思考，不到萬不得已，盡量避免申請破產。諮詢資深律師，尋求最適合自己的方案。

很多客人一看到巨額的債務就感覺廖無希望。 實際上，數千案例中， 80%的案例都成功減少債務60%-70%，甚至很多客人減債達到90%以上的成績。比如，其中一種方法就是「債務重組」，也就是將債務者當前所有債務捆綁重組，從而降低利息，或延長付款時間來減輕債務壓力。一般債務的利息高達18-20%，如果都按時償付會有很大壓力。 「債務重組」的方法可以將債務的利息降低為0-10%，將每個月的還款額減輕一半左右，而且不損壞信用分數。

猶太大律師團隊的領帶下，朱&施聯合律師樓的猶太律師團隊，精通美國破產法，亦擅長各類債務重組與減免。除此之外，朱&施聯合律師樓還在，轉H1B，OPT延期，合法轉身分，身份被盜，投資移民，海關扣押，政府罰單，醫療罰單，稅局查稅，房屋局查稅，轉身分等各類移民申請方面有多年經驗，卓有成效，成功案例，歡迎大家踴躍諮詢！