跨境人民幣貸款利小企業走出去

轉載：新浪

近日，工信部聯合中國銀行制定《促進中小企業國際化發展五年行動計劃（2016-2020年）》（簡稱《行動計劃》）。其目的是為了貫徹落實黨中央、國務院關於支持中小企業發展的決策部署，推進「一帶一路」建設和供給側結構性改革，創新和完善投融資機制，支持中小企業利用全球要素，優化資源配置，積極融入全球產業鏈和價值鏈，鼓勵中小企業把國外的先進技術、優質資產、高端人才和先進管理經驗引到中國，積極支持和引進國外中小企業原創技術在中國孵化落地，促進中小企業轉型升級和技術創新。

　　應該說《行動計劃》切中了當下我國中小企業發展及參與世界經濟競爭存在的體制瓶頸及融資困境等弊端，通過制定中央政府層面的行動指導綱領，統一協調步驟，銜接各方面關係，打通各種關節，對改變當下國內中小企業身處發展劣勢及困境的現狀將起到有效作用，也讓中小企業找到了走向世界的大門，為有效參與國際經濟競爭及改變不利經營局勢創造了有利條件。

　　且該《行動計劃》將支持中小企業國際化發展的脈絡清晰地勾勒出來，形成一個內在有機聯繫整體，使支持中小企業走向世界有了明確的路線圖和政策支撐依據，也是迄今為止最為完備的中支持中小企業走向國際化的行動綱領。

　　尤其，跨境人民幣貸款可切實解決目前中小企業融資難問題。因為目前國內中小企業生存狀況不佳，又因銀行普遍存在貸款歧視及人為設置貸款高門檻，使中小融資雪上加霜；這對大量意欲進行升級改造、提高產品品質、融入國際競爭的中小企業來說，更是困難重重。而中國銀行跨境貸款正好可解決中小企業融資難題，使有實力、潛力和競爭力的中小企業融資問題可迎刃而解。

　　此次該《行動計劃》明確提出創新金融支持方式，優化金融服務，更為我國中小企業走向世界起到了「加油促燃」作用。

　　一是針對合作區、外向型產業集群、上下游產業鏈、商圈等開發批量貸款、授信保障等專屬金融產品，支持特色產業做大做強，讓中小企業看到了融資新希望。

　　二是鼓勵有條件的地方設立專項資金，或與中國銀行探索聯合成立投貸聯動引導基金，開展投貸聯動試點，對符合條件的中小企業跨境發展重點項目給予貸款貼息，更是有效解決了中小企業融資難題，並讓中小企業獲得了更多融資實惠。

　　三是制定差別化信貸政策，積極開展針對不同行業、不同投資貿易目的地國家和地區的企業融資服務，開發內保外貸以及應收賬款、倉單、知識產權等質押融資產品。可有效鼓勵中小企業根據自身能力進入不同的國家開展經營競爭，也大大提高了貸款易得性。

　　四是試點利用跨境人民幣貸款支持中小企業融資，依託自貿區的政策優勢，探索推進區內中小企業按規定從境外借用人民幣資金，有效促進了中小企業對外融資便利化。


　　五是探索中小企業擔保貸款保證保險業務，建立「政府+銀行+擔保+保險」多方參與、風險共擔的融資模式；並支持有條件的地方設立信貸風險補償資金，對提供中小企業國際化發展融資服務的銀行、擔保、保險等機構給予貸款風險補償，既能提高中小企業貸款可行性，又可消除銀行信貸後顧之憂。

　　六是銀行在提供信貸支持和服務過程中，按照自主決策、風險可控、商業可持續原則，堅持獨立審貸，切實防範金融風險，既可提高銀行對中小企業放貸的積極性、主動性和靈活性，也有利於防範信貸風險，使中小企業走向世界獲得可持續信貸支持。

　　中國銀行與工信部率先走出了支持中小企業參與國際化市場競爭第一步，起到了很好的金融示範效應；但目前中國走向國際化、需提供信貸支持的中小企業較多，單靠中國銀行不僅會延緩中小企業走向國際化步伐，也會顯得力不從心。筆者呼籲中國各大商業銀行都積極行動起來，加入到支持中小企業走向國際競爭舞台的支持行列，為更多中小企業走出去創造條件，為中國經濟真正融入世界和走出低俗做出貢獻！