本帖最後由 Jiangtao148 於 2009-7-6 06:58 編輯
訪加探親旅遊保險購買指南
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James Jiang (江濤）資深理財顧問，旅遊保險專家
1. 旅遊醫療保險的目的與作用, 為什麼需要探親旅遊保險?
旅遊探親醫療保險是與汽車保險或飛機旅行保險相類似的保險, 旅遊探親醫療保險是買個放心，或真正有緊急醫療時，財務上有一定的保障。加拿大的醫療技術水平是世界一流的，其醫療費用也是非常昂貴的，一旦探親者出問題，會帶來沉重的財務負擔。有了旅遊探親醫療保險，您不用再擔心旅行中意外受傷或生病後住院所帶來的昂貴費用，一份旅遊探親醫療保險保單，會保障您和您的家人一個無憂無慮的加拿大之行。不過也有相當多的人士對旅遊保險認識不清或存有疑慮, 不知道該不該買, 覺得相當困惑. 訪加探親旅遊保險購買指南, 就是對一些較普遍的疑問的清理和簡答。
2. 什麼人士需要探親旅遊保險?
簡單來講, 所有進入加拿大而沒有或暫時沒有省政府醫療計劃的人士,都需要保障.如探親的父母及親友,來加考察或旅遊的人士,留學生以及第一次登陸還未住滿三個月(或92天)的移民。
3. 買旅遊保險需要檢查身體嗎?
不需要, 只要你買保險的目的是預防萬一而不是來加」看病」或」檢查身體」, 就可以購買.個別公司對高齡人士有特別要求。
4. 以前有的病（Pre-existing conditions）也可以受到保障嗎?
是的,可以受到保障. 只是不同的公司有不同的條件.比如說年齡的限制,有的是八十五歲而有是八十歲以下的才可以受保. 但通常各公司對舊病發生的時間有不同的要求, 通常是180（21 世紀旅遊保險計劃）或者是 120（ETFS JF Premier 旅遊保險計劃）天之內沒有複發的就受到保障。.換句話說就是保險公司要求以前的病必須在保單生效前180 (21 世紀) 天或者120（ETFS JF Premier）天處於穩定狀態。
5. 保險公司怎麼知道以前的病已處於穩定狀態呢?
通常看病時，醫生會問病人一系列以前的病史後來幫你就醫，如每天的藥量，過去180 或者120天左右是否進過醫院等等。你的回答將會紀錄在醫療記錄內。保險公司有權調查受保人的醫療記錄來判斷受保人的慢性病是否穩定。
6. 一次性購買或是按月購買的旅遊保險有什麼區別？購買多長時間為最好？
旅遊醫療保險可以一次性購買，如一次保半年或一年，也可以一個月一個月地購買，但不同的購買方式有不同的優缺點：
a. 一次性購買的保單，在申請理賠時有很大的優點，容許同一病症在整個受保期內多次治療，缺點是所有保費一次性付清。
b. 按月購買的保單比較靈活，在保單到期時可以續保或停保，但在申請理賠時最大的弊病是，每一份續保的保單都是一份全新的、獨立的保單，如果在前一份保單有疾病發生並且已申請索賠，該疾病在以後續保的新保單中將不再受保。按月購買的保單稱之為不連續行保單（Discontinue Policy）。
c．還有另外一種情況就是保險公司不再為你續保如果保險公司認為你以前所生的病處於不未定狀態。
7. 每一張保單的結束時間是如何規定的（Expiry date）？
保單的結束日和結束時間為返回到原居地的飛機起飛開時算起，或者是保單結束日當地時間 11:59 PM, 或是已獲的其所在省份，區域醫療計劃。
8. 什麼是保障自動延期？
如受保人在某一保單到期前就醫, 非住院時, 保險在到期日自動結束; 在住院的情況下, 保險有效期將自動延後。ETFS保單延後期為72小時, 此後費用自負. 21世紀計劃無此限制.
9. 買了保險后, 去美國或別的國家也能有保障嗎?
是的,有保障. 前提條件是受保期內你的旅程必須是有50%以上的時間是在加拿大,回到自己所居住的國家就不在受保範圍。
10. 旅遊保險的保費是多少? 購買多長時間為最好？
保費通常與受保人的年齡和所購買保險額度及購買天數有關,一般來說, 年齡越低, 額度越小保費越便宜, 相反, 年齡越高, 保額越大, 則保費相對貴一些. 旅遊保險費一般是按天計算的. 保額通常是一萬起至十五萬, 甚至還有高達三十萬的保障（TU旅遊保險公司）。購買時間最好是來多久，盡量買多久。購買旅遊保險不一定按月購買，而是按具體購買的天數來計算保費。在這裡請特別注意一點，購買旅遊保險 ETFS JF Premier 計劃的保費是按照申請日的年齡而不是生效日的年齡來計算. 提前購買會為自己節省許多保費. 另外對跨年齡段的受保人, 在買保險時一定要考慮續保時由於年齡上一個台階，保費會增加不少，所以更要考慮買長久一點。比如說, 年齡從60到61, 64到65, 69到70, 74到75 等等.
11. 如是一家三口新移民登陸, 全家購買家庭計劃 (Family Plan) 更優惠嗎?
如果是兩個大人帶領一個或幾個未成年小孩，可以購買家庭計劃，其價格比單獨購買要優惠很多。其價格是按最年長的價格2倍來計算。家庭計劃成員必須在加拿大居住同一地址，具有同等受保期限。
12. 聽說旅遊保險都有自付費用（Deductible）是嗎?
自付費用每家公司的規定不同,購買時需要了解清楚,也有公司無須自付費用,而且保費並不比有自付費的高。
1. （TU 保險公司計劃有 $ 0, $ 100, $ 500 和 $ 1,000 選擇的自付費用）
2. （ETFS JF Premier 計劃有 $ 0, 和 $ 50選擇的自付費用）
3．（21 世紀保險公司計劃計劃有 $ 0, 和 $ 50，$ 250選擇的自付費用）
13. 臨時醫療保險有等候期是什麼，多長?
如果旅遊保險是在受保人到達加拿大之前就申請的話，是沒有等候期的。被保人由居住地登機離境開始，保單立即生效，同時擁有與所保金額相同的飛行意外保險(保單自動包括, 不需額外付費) 。但是如果受保人在到達加拿大后才購買則會有等候期。等候期長短取決於不同保險公司和受保人來加時間的長短， 在來加一個月之內購買的等候期有的是48小時（ETFS 公司）， 有的公司是72小時（TU 公司）；而來加一個月以上才購買醫療保險則等候期為7天（TU 公司）。
14. 購買旅遊保險，如何交付保費? 醫療保險保費還要加稅嗎？
購買旅遊保險的付費方式可以用信用卡，支票或轉帳。按政府規定，醫療保險保費不需要付稅。
15. 買了旅遊保險后如需提前離開加拿大回國, 剩下沒到期的保費可以退還嗎?
一般都可以, 只是每家公司的條件和一定的手續費不同。（ETFS 為 $ 40 元， 21 世紀 為 $ 25 元）
16. 我怎樣可以買到需要的旅遊保險? 我如果人現在中國或者是其他城市可以購買需要的旅遊保險嗎？
很簡單, 電話，Email（Jiangtao148@yahoo.com） 或者是網上( www.fm148.com )快速辦理（江濤旅遊保險在線快速辦理 ）。我是多家公司的代理, 更有特惠價格, 後期服務完善, 方便省心.可以幫你辦理理賠。我是服務全國，口碑卓越的旅遊探親保險專家。
17. 何種情況不再受保範圍內？
a. 旅程目的是為受傷或疾病尋求治療或醫學意見。
b. 受保者於蒙受損失、死亡或受傷時，是受毒品、酒精或其他麻醉物質影響。
c. 懷孕、墮胎、流產、分娩或因上述各項理由而引起的併發症所需之費用。
d. 每一張保單(包括後續保單) 生效前的120天內（ETFS）或者180天內（21 世紀）,受保人已預知有需要為損傷,疾病或健康狀況安排醫療服務或入院留醫.
e. 由於戰亂或蓄意令自己受傷引致的疾病或受傷均不在受保範圍內。
f. 臨時醫療保險只是保障由於生病或意外發生而需要看醫生或住院，一般不包含體檢, 但如果看病時醫生為診斷病情而做的相應檢查則在保障範圍內。
18. 購買旅遊探親醫療保險后，看病時還需要自己先付醫藥費用嗎？
一般看病門診家庭醫生費用比較少，包括診斷費，處方葯和常規的檢查費需要自己先墊付費用。如果是住院或是手術類費用較高時，需要(必須)與保險公司直接聯繫。可申請理賠號碼。醫院可直接向保險公司索取費用。
19. 平時日常的感冒發燒，頭疼腦熱或其它雜病的治療，診斷，藥費，或檢查費是否可報銷，額度是多少?
一般通過醫生診斷的病，藥費，診斷費及檢查費均可報銷。報銷額度一般公司會有上限規定，除外有些保險公司還可報一定額度的牙醫治療費用。
20. 經常有人問起同一種病在同一保單看病有無次數限制？
回答是不通公司承保條款各一。如 ETFS 公司JF Premier 計劃，21 世紀 計劃一種病在同一受保期內沒次數限制。TIC 公司ENHANCE計劃 保三次而TU 公司則為兩次上限 $ 3, 000 加元。
21. 我可以看專科醫生嗎？除常規檢查外，更進一步的檢查如CT或MRI也受保嗎？
一般情況首先是看家庭醫生，如初診醫生建議受保人需做進一步檢查如 CT或MRI等或看專科醫生時, 保險公司一般要求顧客事先與保險公司聯繫, 得到批准並取得一個索賠號碼后, 才可進行下一步的檢查和治療, 否則不予索賠. ETFS保險公司有此要求，21世紀計劃無此規定.
22. 遇到大病或意外的醫療費用，按時間段還是按一次病治好了算一次報銷?
通常治療完畢后應儘快報銷，如有意外事故發生，請提供報告給保險公司。有的公司也允許保單結束的60天內報銷。各公司不一。
23. 有人經常問到關於保單里懷孕的承保內容，受保嗎？額度是多少？
我在這裡重申一下懷孕的承保條款，事實上四大旅遊保險公司的其中三間公司（ETFS, 21 世紀，TIC）都不保懷孕前後和期間的任何醫療費用。只有TU (Travel Underwriter) 旅遊保險公司有懷孕期間的承保條款但也是有條件與時間上的限制。TU 保險承保懷孕期間最高的費用$3，000加元，必須在購買保險以後出現懷孕情況並且在投保範圍以內受保預產期前9個星期的婦科服務以及分娩手術。
24. 探親旅遊期間的不幸事件有時是不可預測的，比如死亡等，理賠如何？
在受保人死亡情況下， 各旅遊保險公司理賠的基本費用包括遺體當地火花和遺體運送回原住國等等。不保棺材費用。
25. 加拿大住院費用非常昂貴， 以下是各大醫院大概一天的住院費用?
加拿大住院費用非常昂貴，但不同的醫院收費標準有所區別，同時和病人的身體和疾病狀況有很大的關係。一般情況$2000-$3000/天.若情況嚴重時, 也會達到$4,000-$5,000/天.如需要作手術則另計。 以下是加拿大主要醫院住院費標準(包括床位、護理、診斷等費用，不含手術、輸液、藥費等)
加拿大醫院住院每天的費用如下：
醫院名稱
Emergency Room Daily Ward Intensive Care
Toronto General Hospital ON $ 250 $ 3070 $ 3600
Toronto Hospital for Sick Children $ 305 $ 2600 $ 3300
Vancouver General Hospital , BC $ 205 $ 1776 $ 1795
Ottawa Civic Hospital $ 255 $ 1464 $ 1765
Montreal Children』s Hospital $ 355 $ 2832 $ 3050
Montreal Royal Victoria Hospital $ 300 $ 1962 $ 1962
Halifax Victoria Hospital $ 275 $ 2162 $2500
Calgary Foothills Hospital ON $ 250 $ 2058 $ 5000
Credit Valley Hospital ON $ 275 $ 2000 $ 2555
McGill University Health Centre , QC $ 459 $ 3495 $ 3495
Regina General Hospital , SA $ 250 $ 1570 $ 1570
North York General Hospital $350 $ 2330 $ 3000
未雨綢繆, 親人來訪, 家庭團聚，其一家人能開心, 放心的渡過團聚的日子, 旅遊保險的作用就體現出來了。所以說花少少的錢，讓每一次旅遊更安心。
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