七日出遊安全理財攻略

　　又一個春光明媚的5月，又一個快樂出遊的黃金周，如何過一個快樂、安全、省錢的七日長假，本期理財周刊推出「黃金周攻略」專題，從旅行方式，如何選擇旅行社，如何合理投保降低出行風險，出行典當理財等方面，為即將出遊的讀者提供一個全面的參考。

　　保險：精挑細選降低風險

　　長假期間，每個人都會選擇出境、隨團、自助、自駕車等不同的方式和不同目的地，買保險也應該根據具體情況加以選擇。

　　比如出境游，應該選擇包括境外救助的險種，目前各保險公司都在積極與救援機構合作，推出了一些相關的險種。

　　相關專家通過記者向投保人建議，出國前購買保險時應該注意：一是選擇信譽好、救援網路強大的大公司；二是根據個人實際風險狀況選擇相應服務及保額，避免保障不充分；三是盡量不要通過代理人，而是直接到保險公司營業櫃檯購買，謹防假保單。

　　對於自助游和自駕游應該選擇對人身安全和財物有更多保障的險種。需要提醒的是，目前大多數旅遊意外險只賣團體險，即只針對旅行社、組團機構等團體客戶，對於自助旅遊的個人目前暫不承保。不過，針對旅途中可能發生的意外，各保險公司都有相對應的險種，進行風險轉移。如人身意外險、意外醫療險、住院給付等。另外，太平洋壽險新推出的「世紀行人身意外傷害保險B款」、人保的「綜合性自駕游保險」，太平人壽北京分公司的「中聯車盟自駕車意外傷害保險」等也可以提供自駕游保障。

　　至於隨團游，則應該在簽訂旅行合同時，確認旅行社是否為您上了該上的保險，因為旅遊人身傷害險是旅遊管理部門強制要求旅行社必須為旅客上的險種，其他補充險種可以視需要加以選擇。

　　■投保方式

　　從投保方式上看，除了在旅行社及其門市可以購買旅遊意外險外，各家公司紛紛開拓新的渠道，如手機投保航意險、手機錢包投保意外險；以太平洋壽險的手機錢包為例，「手機錢包」用戶只要通過發送簡訊，就可以購買太平洋壽險的短期意外傷害保險，保險金額分為10萬和30萬兩種，保險期間從1天至30天共有8種，投保人可以自由選擇，保險費從3元至90元不等。這種新型的投保方式超越了傳統投保方式在時間和空間上的限制，短期出行的遊客只要擁有「手機錢包」，就可以隨時隨地為自己的旅途增加一份人身意外傷害保險保障。

　　另外還有一種便捷的方式就是網上投保。網上保險的險種，十分適合像旅遊保險這樣的投保金額較少、保險責任相對明確的短期投保。

　　目前，大多數推出網上投保服務的保險公司，在這項業務上的設計差別不大。下面著重介紹幾家主要的保險公司在投保方式上的異同。

　　比如泰康人壽的投保流程：在「泰康在線」上挑選需要投保的險種；按照網頁提示填寫投保信息；投保單信息確認后支付保費（泰康提供了匯款、銀行卡甚至手機付款等多種支付方式）；投保成功保單號生成。

　　中國人保近期推出的電子保單和網上投保的服務，其投保流程與泰康相似，在支付方式上，人保目前有兩種支付方式：銀行卡網上支付和單到付款（業務員親自送保單到投保人手中，同時投保人交保費）。

　　而平安保險與中國人壽在網上投保的程序是需要投保人在特定的營業網點購買「保險卡」，然後在互聯網上激活生效。

　　■相關鏈接

　　五一推出的部分旅遊保險險產品：

　　1）、太平洋壽險新推出的「世紀行人身意外傷害保險B款」對原有產品進行了改造，擴大了保障範圍，將乘坐或駕駛私家車、公司班車等非營利車輛以及乘坐磁懸浮列車、地鐵、輕軌等新型交通工具也納入了投保範圍，100元的保費可以獲得民航班機意外保險50萬元是目前市場上能夠同時提供自駕、他駕、乘坐公交工具風險保障的綜合交通險。

　　2）、新華保險公司推出《「歡樂春天」旅遊保險卡》。該保險卡保障人群廣，年齡在1周歲以上、65周歲以下身體健康的人皆可投保；保險期限較長，自2005年5月1日零時至2005年5月7日24時；保障責任涵蓋廣，保險期間內被保險人因遭受意外傷害導致身故或身體殘疾的，或在指定公園內因意外傷害導致身故或身體殘疾，均可獲得賠付，最高賠付金額為每份1萬元（指定公園內出險的最高賠付金額為每份2萬元）。

　　3）、友邦假日寶與高額的旅遊費用相比，只需十幾元至幾十元的保費，即可得到高額的意外保障計劃。

　　該旅行意外傷害保險假日寶計劃具有以下特點：1、計劃新穎，保障靈活。保險計劃分別以我國「五一」、「十一」及春節三個黃金周為承保時間，制定出適時的保險套餐計劃，客戶可以根據自身需求選擇購買；2、保費便宜，保障全面。每份套餐內含友邦意外身故及殘疾保險金給付5萬元及意外醫藥補償1000元/次，保障天數為9天（黃金周及其前後各一天），保費僅需11元，無免賠及比例給付。

　　旅遊：快樂出遊省錢有招

　　「自助游」：價格相對較高

　　據了解，在目前的旅遊市場上，自助游的受眾越來越多。近三年來，每個黃金周，其參與的人數都有不同程度的漲幅。「酒店加機票」的旅遊方式已經被越來越多的年輕人所接受。

　　但神舟國旅出境旅遊公司的徐冰告訴記者，並不是任何旅遊者、任何線路都適合以自助的方式出遊。它的好處是旅行者較為隨意，而缺點是由於需要自己找酒店、訂機票，所以旅行社會很麻煩。通常自助游的價格相對較高，因為旅行社在開發線路的時候與航空公司、當地酒店簽定的都是團體費，價格自然低於普通的費用。

　　例如今年五一香港自助游的價格在3800元左右，而旅行社的組團價格在3000元左右，加之香港地區的打車費用較高，因此如果不是對香港非常熟悉的遊客顯然不適合自助出遊。

　　對於現階段的中國旅遊者而言，歐美地區的出境游由於簽證、語言障礙等問題並不適合自助游，東南亞地區適合半自助游，境內游則適合自助游。

　　「自組團」：團結起來討價還價

　　張小姐今年五一將出遊非洲，去年剛剛成為中國公民旅遊目的地的非洲在目前市場上的報價相對較高，在12000元-13000元之間。再加上旅行中的其他費用，本次行程的花費至少在15000元左右。對於普通的旅遊者而言，這實為一筆不小的花費。而張小姐最終所付的團費實為10000元，低於目前最低的非洲線路市場價格，因此其總體的旅遊費用也隨之下降。

　　張小姐告訴記者，這是因為她並非以一名散客的身份去旅行社單獨報名的結果。由於非洲之行並非「臨時起意」，因此她在兩個月的時間內集合了近10名好友一同前往，自己事先組成「小團」去旅行社報名，因此他們得到了旅行社提供的低於市場價格的報價。將省下的錢用在旅途中和購買紀念品上，張小姐將「理財」成功納入了本次非洲之行。

　　記者在採訪中了解到，目前旅行社對張小姐這種「組團報名」的報名方式都有一定的優惠價格提供，通常在9折至9.5折之間，這種方式更加適合在團費較高的旅行中使用，從而可以節省更多的費用。非洲、歐洲、澳新等出境線路都可採取這種方式。一般20人成行的團，自組8人以上便可享受這種優惠。

　　「預約旅遊」：提前也省錢

　　另據了解，目前國內剛剛興起的「預約旅遊」也可實現省錢的目的。

　　很多旅遊者往往是在黃金周到來的前一兩個星期，才去找線路、找旅行社，而此時正是線路報價最貴的時候，價格的上漲會大大增加旅遊的預算支出。

　　而預約旅遊就是讓旅遊者在提前安排好個人假期和旅遊目的地的同時，提早向旅行社報名。

　　這一提前的時間可長達半年、甚至一年，從而享受到提前預定的優惠價格，實現在旺季花淡季的錢去旅遊。通常能便宜10%- 15%左右，提前預約也可使旅遊者更好的實現「貨比三家」。

　　典當：出遊賺錢兩不誤

　　現在，「假日經濟」也開始影響典當行了。「五一」將至，北京市各家典當行的生意越來越好。記者從素有「中國第一當」之稱的北京民生典當公司了解到，臨近「五一」，該公司每天的業務要比平常增加七成以上，特別是汽車典當業務，有些客戶為了外出旅遊時保證車輛在家的安全，或者避免朋友長時間借用自己的車，乾脆把車開進了典當行，還可以借點錢補充旅途費用。

　　從今年4月1日起，國家調低了典當行的息費上限，典當融資的成本大大降低，典當行因此正逐漸走進了百姓的生活。新管理辦法規定，動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的42‰，財產權利質押典當的月綜合費率更調到不得超過當金的24‰。此外，房地產抵押典當業務月綜合費率上限也從30‰降到27‰。

　　有專家稱，由於目前我國個人徵信體系還不完善，影響了銀行信用卡業務的發展，到典當行借款成為個人融資不錯的選擇，買一件高檔的首飾，或一輛好車，既可以保值增值、方便生活，又具備信用卡的透支功能。

　　業內專家還預計，隨著新管理辦法的實施，全國將有近800家新典當行進入市場，百姓的選擇也將由此增多。

「五一」假期就要到了，準備出遊的人也多了起來。一項調查顯示，八成的廣州市民計劃出遊。保險專家提醒，暢遊山水之前，別忘投保意外險。

　　近日，廣州方舟調查發現，近六成市民考慮投保旅遊意外險，投保慾望明顯提高，但仍有三成多的市民外出旅遊時不會購買保險。

　　提醒

　　★注意條款中的除外責任，如有的規定，滑雪、攀岩、蹦極不屬於保險責任。

　　★發生保險事故后，被保險人應在規定期限內儘快通知保險公司(一般為24小時、3天、7天等)。

　　★被保險人必須在規定的索賠期限內(一般是3個月至1年)請求保險金給付，否則會失去要求賠償的權利。

　　調查顯示，安全仍是遊客出行最關心的問題，將近一半的市民擔心旅遊途中發生交通意外或其他突發意外事件。對此，保險專家提醒，市民在出遊時，最好能為自己投保一份人身意外險。

　　保險公司爭搶「五一」商機

　　隨著「五一」長假的臨近，保險公司也紛紛推出各類旅遊意外險「借節造勢」。近日，某公司在全國推出了全新短期意外健康保險產品「安康險」。據了解，該產品的最大特色是改變了傳統意外健康保險產品的費用報銷形式，通過津貼補助形式，直接向被保險人給付現金，被保險人可以自由靈活支配所得到的賠償金。

　　此外，部分保險公司推出的旅遊意外險還涵蓋了旅行期間的行李損失、行程延誤以及旅行外出期間家庭財產盜搶損失等。但保險專家同時提醒市民，雖然有的旅遊意外險中涵蓋了航班延誤，但投保時要注意其保障範圍。以某公司為例，其「國際旅行保險計劃」中的「旅程延誤」只對因「惡劣天氣、機械故障、罷工或劫持」四種原因而造成的飛機或輪船的延誤進行賠付，最高賠付額為1800元。

　　境外投保關注「緊急救援」

　　廣州方舟的調查結果表明，只有10％的消費者表示會在境外旅遊時購買保險。不過，這裡要提醒一下打算出國旅遊的人士，不久前，歐盟理事會規定，旅遊醫療保險是簽發申根簽證(持證人可在參加申根協定的15個歐洲國家之間自由通行)的附加條件，並作出了一些詳細規定，例如，必須包括由於生病可能送返回國的費用及急救和緊急住院費用；含損失賠償至少3萬歐元；必須有向保險公司在歐盟成員國、瑞士或列支敦斯登的業務點追索賠償的可能性等等。

　　眼下，許多保險公司都和國外的緊急救援機構進行合作，推出了包括「境外緊急援助」功能的境外旅行保險。例如，購買了某公司的「境外旅遊意外傷害保險及緊急救援醫療保險」，被保險人在境外遭受意外傷害或突發疾病需要緊急醫療救援時，可由保險公司先通過救援合作機構支付費用，待旅客回國后再與保險公司「結賬」。

　　投保訣竅

　　訣竅一：組合險更靈活

　　目前市面上銷售的一系列「旅遊意外傷害自助式組合保險」主要是將人身意外險與家財險、盜搶險等險種結合起來銷售，多數保險項目可由投保人自主選擇。

　　據了解，普通的意外傷害綜合保險一般包括意外身故或意外殘疾保險責任、意外或突發疾病的醫療費用賠付責任。自助式組合意外險則可在這兩項責任的基礎上選擇附加對旅行期間行李、室內財產、攜帶型設備和銀行卡內貨幣等損失的賠償，而且普通意外險的保費是自助組合保險的兩倍多(見表)。

　　訣竅二：網上投保省錢

　　過去，為投保便利，多數遊客傾向於在旅行社購買意外險，但旅行社通常會收取代銷費用。今年，網上投保意外險的熱潮漸起，遊客只要在網上填寫投保信息，保險公司就會有專人跟進，且可以在網上付費。

　　訣竅三：交通意外險划算

　　目前，保額為40萬元的航空意外險20元/份，而且相當一部分僅保障通過安檢進入機場到走出艙門期間發生的意外事故。

　　記者發現，與航意險相比，交通意外險的性價比相當高。以一款自助游交通意外險為例，遊客只需花20元即可在乘坐各類交通工具時都獲得意外身故和殘疾的保障，保險期間涵蓋整個黃金周，保額總計高達52萬元，其中飛機事故的賠付為45萬元，高於普通的航意險。

七天的五一長假即將到來，喜歡出外旅遊的人肯定不會錯失這一旅遊佳期，對於旅行社來說這更是一個不容錯失的「黃金」假期。旅行社為了吸引遊客各出奇招，比如誘人的價格、星級待遇等，但頻頻發生在遊客與旅行社之間的糾紛，又在即將出遊的人們心中劃上了一個個問號。

　　廣州市消協日前發出旅遊消費警示：小心旅遊陷阱！警惕「貨不對版」！

    打折消費轉成高消費

　　某旅行社舉辦「慶祝成立兩周年」打折活動，姚先生和他的新婚妻子梁女士便被這家旅行社的廣告所吸引，立即報名參加了該社組織的東南亞度蜜月旅遊團。旅遊團出發后，在先生和團友閑聊時，細心的梁女士發現，同一團的團友報名費各不相同，有的竟比他們的報名費低了將近三分之一。經向消協投訴后得知，是旅行社設在不同報名點的收費標準不同導致的。

　　因此，消費者選擇旅行社要「貨比三家」，參考多家旅行社的價格。星級酒店改成小旅館

　　張先生春節後到北方旅遊，和某旅行社簽訂的合約里寫明，可以享受四星級住宿標準和25元正餐的標準。但所謂四星級賓館實際是：馬桶漏水，半夜起來鼓搗馬桶，結果臭氣衝天，一夜沒睡好；8人一桌的吃飯標準，導遊硬是讓三桌人並成兩桌，導致很多人吃不飽。

　　因此，消費者在和旅行社簽約時，最好明確衣食住行標準，如果有縮水，消費者有權投訴索賠。

    飛機被殘破中巴置換

　　在四川旅行的時候，賀女士一行本來應從某景點飛回成都，但導遊卻以「買不到飛機票」為由，要遊客乘坐豪華車回成都，賀女士等只能接受安排。但導遊實際安排的卻是一輛殘破中巴，結果所有遊客一路顛簸回到成都。

　　旅行社擅自改變交通工具，導致消費者時間、金錢受損，旅行社除了應補足更換交通工具的差價外，還應該賠償消費者因時間誤差造成的損失。

    減少服務內容沒商量

　　陳小姐參加了「華東五天游」，但最後華東「五天游」實際上變成了四天游。根據合同最後一天的安排是：早上到上海某商業區購物，下午乘飛機返回出發地。但導遊說因為是旅遊旺季，去商業區購物的人很多，若現在出發去那裡，比較堵車，可能會趕不上下午的飛機。後來購物活動被取消。陳小姐埋怨，給家人買禮物的清單都列好了，結果泡湯了。

　　因此，合同約定的活動項目，而導遊隨意減少服務內容的，要對消費者作出補償。

很有實用價值阿........