我可以借多少按揭？

　　精打細算──利率篇

　　對一眾有意置業人士來說，除了要選對地區和物業，事前還要計算清楚自己的負擔能力。向銀行等貸款機構申請樓按批核前，可以從網上的計算機粗略計算一下自己可以借多少按揭，好使到自己心裡有數。

　　參考「Your Mortgage」網站的樓按貸款計算機，假如你年薪100,000元，每月開銷1000元，不用供養家人，而信用卡等信貸總額為10,000元，你夠條件借多少樓按呢？按年利率6.45厘計算，你合條件貸款327,026至436,035元，即每月的供樓負擔為2197.90至2930.53元。

　　假如你的年薪為60,000元，每月開支同樣為1000元，沒有家庭負擔，信用卡等信貸總額為8000元的話，你可以申請143,419至191,225元的樓按，相當於月供963.90至1285.20元。

　　如果是夫婦倆一起供樓，兩人年薪合共150,000元，每月支出1800元，供養兩名家人，而信用卡等信貸額合共16,000元，他們應夠條件借入427,073至569,431元，每月供款2870.30至3827.07元。

　　當然，這只是粗略的估計，還有其他因素影響可借入的樓按金額，而每家金融機構的貸款條件鬆緊也有分別。置業之前，不妨先向財務顧問等專業人士諮詢。

　　上述網上計算機的網址是：www.yourmortgage.com.au/calculators/affordability/。

　　

　　定息供樓還是浮息供樓？

　　面對利率料未見頂，鎖定供樓利率是值得考慮的選擇。不過，由於金融機構已計入利率再漲此因素，所以定息利率一般會高於浮動利率。那麼，現在選擇定按供款是否划算呢？

　　參考「Your Mortgage」網站的「定息VS浮息計算機」，假設你打算借入樓按400,000元，還款年期20年，目前的5年期定按利率為7.79厘，而浮動利率為7.25厘，而你又推測浮動利率會在第12個月後、第24個月後和第36個月後合共加息3次，每次加息0.25厘。

　　選擇浮息的話，你在這5年間的供款為195,874.96元（利息：144,547.19元，本金：51,327.77元），結欠348,672.23 元。如選擇定按，期間供款為197,620.35元（利息：146,685.92元，本金：50,934.43元），結欠349,065.57元。

　　不過，假如浮息在第39個月後多加一次息，而幅度達0.5厘，浮息供樓在5年後的結欠為349,564.65元，而定按供樓的結欠是349,065.57元。

　　要瀏覽此網站，可登入：www.yourmortgage.com.au/calculat ... amp;button=Continue

　　

　　2010-11-23財富一周