邁開移民美國堅實的第一步

來源: va_landlord 於 07-03-11  
      

原作: zhao, yuhong

中國有句俗語，「有土斯有財」，這句話，其實在美國也是千真萬確的。只不過，在美國買房能否賺錢，或者說是否聚財，要看你平時做功課的「功力」如何，錢財這個東西，的確是「你不理財，財不理你。」

記得在十年前，洛杉磯東區華人聚集區羅蘭崗的房子，三房一廳兩個半衛浴的城市屋，低於十萬美元也能買的到，而現在的市價，即使房價下跌的情形下，十萬美元，也只能買到同樣城市屋房子的一個房間而已。我們移民到美國的第一棟自住屋，就是在那時候，以14萬多一點的價錢，買到一棟我們全家都很滿意的城市屋。那時候，由於房地產低迷，甚至沒有頭款，只要你信用好，照樣可以貸款買到它。

住房子，中國人自然講究風水，其實這並不是迷信。 你看，這棟房屋，座北朝南，前後小院，車庫又與客廳有一個自己的後院相隔，冬不用暖氣，夏不開冷氣，一進客廳，夏天涼風習習，冬天暖意徐徐，人自然精神，不會生病鬧災。加上每月付出的銀行payment比租房還低，自然荷包見鼓。當然社區費是少不了的，但是院子里花草繁茂，生意盎然，游泳池碧波蕩漾，晚上還可以洗上一個桑拿熱水浴，100多元的社區費，並不覺得花的冤。

轉眼幾年過去，女兒從大學畢業，她是學經濟的，又在美國接受完整的教育，自然比老爸老媽更有「經濟頭腦」。 她一畢業就進了美國大公司，薪水自然不錯，但是單獨一人報稅，薪水的一大部分就得交給「SAM大叔」。她想最好的方式，就是自己買一棟自住屋，可以投資，又可以免繳部分稅。她在周六周日就在公司附近踅摸看房子，看好一個位於南加州西海岸購物中心旁邊的兩房一廳的豪華公寓，起價36萬，環境很好，院子里小橋流水，涼台上松枝透月，宛如人間仙境。

沒有頭款，人間仙境是住不進去的，這時候，我的自住屋發揮作用了。

女兒買這房子的時候，南加州房價已經節節上揚，隨著這上漲的腳步，我在羅蘭崗的城市屋，市價也從十多萬上揚到三，四十萬， 我們聽從銀行貸款專家的建議，我們從那棟房子里貸款10萬美元，作為女兒房子的頭款，這樣女兒用每月不到1500美元的貸款付款額，住上了屬於自己的房子。這處房子，離她上班的公司，也就兩到三英里的路程，用她自己的話說，一加油門，公司就到了。那時候，每加侖的汽油，高到將近4美元，與住的遠的同事相比，僅僅油費一項，也比別人每月少兩三百美元的花銷。這還減少了交通堵塞和空氣污染，增加了行車的安全係數，何樂而不為呢？

去年，女兒的房子已經住滿三年，她想換房了。她看好了一棟在大學附近的城市屋，由於這座大學處在上升擴張期，導致房屋價格一直居高不下。56萬的城市屋，房價是貴了些，但是我們分析了未來的升值前景，況且，她三年前買的豪華公寓市價也從35萬升到47萬，用賣掉升值的12萬作為頭款，也還是值得。這樣，我們決定買下來，作為她的自住屋。

目前，南加州的房地產雖然受到全美房地地產低迷的影響，銷售數量下跌，但是從整體上和長遠計劃來看，尤其自住屋來說，買一棟價格中間的城市屋或者公寓，對於我們新移民，可能是最好的選擇。對我們大多數人來說，這可能是到美國的最大一筆投資，因此必須功課做到家。目前我們和女兒各有一棟自住屋，房屋資產價值高達百萬美元，當然這只是帳面上的數字， 大部分是銀行的貸款，但是如果沒有起步的0頭款的10多萬的城市屋，就不會有今天的「住者有己屋」的狀況。

至於「功課做到家」，就是要看遠景。譬如目前全美房事不景氣，全盤下跌，但是全美各地下跌的幅度並不相同。在有的城市房價下跌30%的時候，這所大學附近的中間房屋價格僅僅下跌不到2%左右，而且這個地區的租房價格節節上揚，而且供不應求。在2008年，這所大學的法學院即將開張，亞裔學生不斷增加，更給這個大學的住房增加壓力。

不過在房屋買賣過程中，切忌「自不量力」和「太過貪婪」。

自不量力，就是買房后的每月房屋貸款的付出金額，要和自己過去租房的租金相當或者略低，如果相反，就犯了自不量力的毛病；而不要「太過貪婪」，就是在「以小換大」換房時， 「該出手時快出手」，像買第二棟房屋后，賣第一棟公寓，對方出價47萬，我們全家商量后，實際上46萬5000美元就脫手了，看起來我們虧了5000元，但是早出手一兩個月，這個錢就回來了，因為從36萬到46.5萬，大頭已經賺到了，萬事要看大局。

我們新移民來到美國，要在這塊土地上紮根，發芽，開花結果，買一棟屬於自己的房屋，不論房屋的大小，這算不算大局呢？

我看是。這可能是我們邁向這塊土地的堅實的第一步。