千萬存款5年後剩30元 儲戶訴銀行審查違規應擔責

將1900餘萬元存入銀行，委託經理理財，五年後發現賬戶里僅剩30餘元。2016年，涉事理財經理因詐騙獲刑，葉女士隨後將當事銀行農行浙江青田支行起訴至法院，稱在自己未到場情況下，理財經理偽造簽名將錢款轉出屬違規操作，銀行應擔責。法院兩審，均判決儲戶敗訴。後葉女士提出再審申請，1月22日，浙江省高院對該案進行了再審聽證。



千萬存款5年後僅剩30餘元


根據葉女士起訴，2010年，在海外做生意的胡先生，以妻子葉女士的名義，在中國農業銀行浙江青田支行存入1900餘萬元，並將該筆錢款委託給該銀行個人金融部經理葉國強理財。


2014年底，胡先生準備將這筆錢取出進行其他項目投資，葉國強反覆拖延。2015年中旬，胡先生多次催促取錢，葉國強失聯，胡先生去銀行查詢賬戶發現，存款被多次轉出，賬戶餘額僅剩30多元。


法院判決顯示，2016年5月，葉國強因詐騙罪被法院判處有期徒刑15年。法院認定，自2010年5月至2011年6月，葉國強將胡先生匯入葉女士賬戶的1900餘萬元資金用於黃金現貨、股票、期貨交易及個人資金周轉。


葉女士隨後將農行青田支行訴至法院，稱自己從未將身份證或者護照交給過葉國強，也從未書面授權葉國強轉賬或者取現，自己也從未到銀行辦理過上述業務，青田支行違規辦理開戶、轉賬和取現，致使自己巨額存款被騙，應承擔責任。



法院兩審判決儲戶敗訴


2017年12月18日，浙江省青田縣法院一審判決駁回葉女士起訴。後葉女士向麗水市中院提出上訴。


2018年8月，麗水市中院二審宣判，認為葉女士與葉國強形成委託代理關係，銀行方面基於委託代理關係辦理轉款業務。雖然銀行在辦理櫃面轉賬業務中存在違規操作行為，但自助轉賬無論是否違規操作，都是葉女士的真實意思表示。銀行的轉、取款服務只是葉國強使用資金的途徑，葉女士的損失是由於葉國強將資金購買高風險的股票期貨所致，銀行的違規操作與葉女士的損失不存在因果關係。


法院據此判決駁回葉女士起訴，維持原判。葉女士隨即向浙江省高院提出再審申請，2018年11月23日，浙江省高院對該案正式受理。



浙江高院對該案再審聽證


2019年1月22日，該案在浙江高院再審聽證。葉女士的代理人認為，麗水中院的刑事判決書認定葉國強與葉女士不是委託關係，但麗水中院的民事判決書又認定兩者是委託代理關係，相互矛盾。


在聽證中，葉女士方面提供的儲戶與銀行糾紛部分案例顯示，案件審查重點是銀行有沒有盡到專業金融機構的審查義務，而不是重點審查儲戶與其他詐騙犯或者盜竊犯的關係。葉女士提出要求浙江高院撤銷此前判決，同時判決銀行賠償自己1900餘萬元存款和利息。


銀行方面代理人稱，存款損失是由葉女士的認識和理解錯誤造成，原審判決認定的事實正確，不應該提起再審。


據了解，1月22日法院方面所進行的是再審複查程序，在複查結束前，葉女士方面表示可以接受調解，銀行方面則表示要考慮后再做決定。屆時，法院將按照規定決定是否對該案正式進行再審。