<<生活中經濟學>>連載--每日補充

40.「金錢萬能」的經濟學意義
美國是一個信奉民主政治和市場經濟的國家。在這樣一個國家裡金錢就
成為「萬能」。所謂萬能，是指有錢可以買到一切產品，獲得一切享受；它
反面的意思是沒有錢什麼事也辦不成，甚至於活不下去。在非市場經濟的社
會中情況是不同的，在那裡許多享受的分配不全是靠錢，沒有錢的話，自己
耕作也能維持生存，金錢不是萬能的。不過在嚴格的意義上說，在美國金錢
也並不是萬能，譬如不可以買賣人口，不能以錢贖罪、行賄。所以有必要正
確地了解在美國這樣的市場經濟中，金錢萬能到什麼程度，這種「萬能」性
有什麼意義，帶來什麼利弊。
金錢萬能的確切意義應該是：錢是市場上通用的交換手段，用錢可以在
競爭的市場上購到任何一種商品，而不附有其它限制條件。
即使在計劃經濟社會中，錢也可以買到許多東西，但與市場經濟相比，
錢的「萬能」性要差得多。譬如說，在大多數計劃經濟社會中土地、礦山、
森林等自然資源是不允許買賣的；黃金、外鈔等基本上也不能在市場上購到；
甚至一些基本生活用品，如糧食、住房等的交換除了錢之外還要憑票證。但
在美國，上述各種東西都屬於商品，花錢就可以買到。
錢的萬能性也可理解為金錢面前人人平等，身份和地位在市場交換中不
起作用。在經濟學的教科書中常常講到貨幣的出現如何方便了交換，用錢交
換比之物物交換節省了尋求交換對象的時間，解決了一些商品不可分割的因
難（如一頭牛、一柄斧）等等，似乎貨幣被接受是一個極自然的過程。但事
實上在一個等級社會中，人的消費水平是由等級決定的；換句話說，人能否
得到一種產品或服務與「此人是誰」有關。貨幣出現之後，無權而有錢的人
進入了特權階層的消費領域，金錢衝擊了特權。帶貶義的「暴發戶」就是出
於對新進入的消費者的敵視稱呼。暴發戶雖然有錢仍受到特權者的強烈抵
制，所以金錢之具有萬能性決不是一帆風順的。美國市場經過100 多年的發
育，帶貶義的暴發戶一詞用得越來越少，認錢不認人倒成了公認的規則。和
權力金字塔結構的社會相比，人人都有機會進入任何一個消費領域，買軟卧
火車票、坐飛機都不需要關於身份等級的證明，不能說不是朝「民主」和「平
等」邁出的重要一步。但是它又帶來了另一種不平等：窮人和富人的不平等。
在理解金錢萬能的意義時，強調了在競爭的市場上用錢可以買到一切，
市場上賣方用降低價格競爭；買方用抬高價格競爭。此種競爭的規律是商品
供不應求時價格上升；供過於求時價格下降，其結果是價格有漲有落，以此
來調整商品的過剩或不足，只有在這種情況下，錢才具有萬能性。反過來看，
如果商品供不應求時，有了錢也買不到（多半是因為價格管制的緣故），那
錢還有什麼萬能性呢！
當金錢萬能，用錢可以買到一切商品時，說明一切商品的價格均已調整
到使商品的供應和需求相等。經濟學中有一個專門名詞來說明這一狀態，即
「一般均衡狀態」，或「全局均衡狀態」。此時不但各種商品服務的價格使
它們的供求均衡，而且資金的供求有利率的調整，外匯的供求有匯率的調整，
勞動的供求有工資的調整，土地的供求有地價或地租的調整，使它們全部達
到了供需均衡，經濟學中用嚴格的方法證明了在一般均衡狀態，一切物資都
得到最充分的利用，社會杜絕了一切經濟上的浪費，整個社會處於效率最高
的狀態。這一狀態是價格信號指揮物資流向的結果：當任一商品供不應求而
價格上升時，生產者會投入更多的原料、資金、勞動去生產它；同時消費者
會減少那些不十分必要的消耗。如果價格的靈活反應受阻，或者價格雖然反
映了餘缺但生產者和消費者由於不關心經濟效益（例如吃大鍋飯）而不對價
格信號作出反響，一般均衡狀態仍舊不能達到。
一般均衡狀態強調一切商品的價格都必須處於供需均衡點。如果有一種
商品不均衡，其它一切商品都已達到了均衡，這仍不是一般均衡，而且其它
商品的均衡也不是真正的均衡。舉例說，現在僅有煤炭供不應求，此時煤炭
價格上揚，企業家將集資用於開發新煤礦，招聘更多的職工。結果將打破資
金市場和勞動市場原來的平衡。所以只有當一切商品和勞務全部處於均衡
時，才能有一整套的均衡價格。
在一般均衡狀態下，錢具有度量一切商品價值的特點。一件商品的價格
如果是10 元，那麼這個價格也就是此商品的真實價值。為什麼？答案用不著
動用任何理論，實踐給出了回答：因為它可以和任一件同為10 元的商品交
換，或者兩件此種商品可以與一件20 元的商品交換，如此等等。均衡價格是
價值的真實度量，這種價值與商品內包含多少勞動無關，與商品用了多少成
本來生產也無關。在拍賣汽車牌號和電話號碼時，一些吉利號可以在競爭中
賣到幾萬乃至幾十萬元，一些方便號或紀念號也可賣到上千。實踐證明了它
們有這樣高的價值，這裡用不著任何理論。即使我們能製造出一套價值理論，
可是如果它不符合於均衡價格，在實踐上行不通，這樣的理論又有何用！
在金錢萬能的美國，無論是開廠生產，或是經商做買賣，甚至投機倒把
（貴賣賤買），只要在競爭性的市場上賺了錢，就是為社會創造了財富（當
然這部分財富歸你所有）。原因很簡單，賺錢說明產出的價值比投入的價值
多，這多出來的財富就是你的經濟活動創造的。相反，賠錢則是消耗了社會
的財富（當然也由你個人負責）。是否真正創造財富只有用萬能的金錢來度
量。在美國，如果一種商品出口能賺錢，就說明美國生產此種商品相對於外
國而言具有比較優勢；反之，如果某種商品進口能賺錢，則美國具有比較劣
勢。依靠一般均衡理論，很容易度量出一國對於世界市場的優勢何在劣勢何
在，很容易決定什麼該出口什麼該進口。我國進出口長期以來陷入嚴重混亂，
有一位經濟學家建議設立研究課題，尋求比較優勢的計算方法。其實，這種
計算方法是不存在的，只有市場交換，它相當於一台巨型計算機，才能準確
計算出進出口的品種甚至數量。
在美國，任何人生活都離不開錢。錢從何來？從全美國來看，約80％靠
出賣勞動得到，其餘20％則來自出租土地或住房、銀行利息、股票紅利和經
營利潤。追求金錢或向錢看，是正常現象，它沒有任何不道德的地方。誰要
恥於言利就活不下去。做生意、找工作、租房子沒有哪樣不考慮錢的。但是
斤斤計較並不等於人情淡薄或吝嗇小氣，幫窮人的忙、為社會公益美國人是
很肯出錢的。我在美國那年的聖誕節前夕，正逢波士頓市為興建兒童醫院募
款，募款的實況通過電視台轉播。社會名流、電影明墾、棒球健將，紛紛出
場為醫院呼籲。他們中許多人充當電話接線生，接應認捐的電話，電視上出
現他們興奮的表情。還有演員表演節目、醫生現身說法、治癒兒童親訴幸福
的感覺，氣氛之熱烈，場面之動人，給我留下極深刻的印象。原計劃從晚7
時到10 時募款40 萬元，但因認捐人太多，延長到10 時半，共募得47 萬元。
他們一張張被一種高尚的情緒激發的熱情的面孔，和在工作中斤斤計較的認
真態度，並沒有任何不相容之處。相反，正因為這兩種態度並存，才避免了
社會的浪費，經濟效率得以提高，人們才變得富裕，才有能力從事公益事業。
這兩種態度是相互依賴，互相補充的。我想，這或許就是市場經濟中人的精
神面貌的特點吧！

小結：市場經濟中的金錢萬能首先是指在金錢面前人人平等，而不是指用錢可以買賣人口，行
賄贖罪。當人的特權地位不起作用時，將出現通過價格的競爭，最後會接近「一般均衡狀態」。此時
錢可以度量一切商品的真實價值，而且賺錢就是創造了財富。一國應該進口什麼，出口什麼，只有在
均衡狀態下能否賺錢才能判定。

41.交易費用
參與交易的雙方除了按價格支付貨款之外，為了完成交易還需支付的其
它費用稱之謂交易費用。它包括搜尋交換對象的信息費（譬如比較價格和質
量），商品的運輸和保險費，事後可能發生法律訴訟的仲裁費等。交易費用
不僅包括可以看得見的錢財支出，也包括談判商務條款所費的時間和精力。
前面曾經說明過，平等自願基礎上的交換能有利於交換的雙方。所以一
切有礙於交換的事物都會使社會受損，這正是自由貿易理論的基礎。現在由
於交易費用的存在，使得獲利較薄的交換不值得進行，整個社會的經濟效率
降低。專業化的分工，大規模生產的利益，都要求交換能暢通無阻。一個工
廠可以自己生產螺釘（或別的零部件），也可以從標準件廠去購買。如果交
易費用很高，工廠會選擇自己生產的方式，結果專業化分工就難以發展。在
美國，因為交易費用低，形成了一個人人買人人賣的社會，商業發達，分工
明細，專業化程度極高，整個社會的效率也相應很高。
1991 年諾貝爾經濟學獎得主芝加哥大學法律系教授科斯，就是因為他研
究交易費用，揭示了企業、經濟制度存在的原因，並取得了重大成果而得獎
的。拿企業來看，其內部的人際關係是下級服從上級，而不是一手交錢一手
交貨（或服務）的交換。工長命令工人做一個零件，而不是臨時到市場上去
雇一名工人來做零件，其原因是後者的交易費用大高。所以企業是為了節約
交易費用而存在的，而且規模的大小也與交易費用的高低有關。交易費用很
高時，企業辦成大而全或小而全，它不但有熱加工到冷加工的全套設備，還
有機修車間、基建隊、汽車隊、甚至有自己的商店和醫院，關起門來萬事不
求人，一切工作由垂直的領導與被領導的關係去完成，而不是買方與賣方的
關係。科斯還發現，經濟制度是大家共同遵守的商業規則或交換規則，有了
這些慣例省去了許多成文的條款，談判變得更容易，也是節約交易費用。如
果你的商業對手的行為完全不可測，沒有任何慣例可循，對他極不放心，大
一點的買賣就不敢去做。
經濟學理論證明市場是最有效的實現生產和消費的組織形式，科斯認為
由於交易費用的存在才使得人們去組織企業來代替市場。舉例說，廠長要找
人為他起草信函和文件，並將其列印和送發。這原是三種不同性質的工作。
最有效的辦法是到市場上去找三種不同的專門人才去完成。但由於費用太
高，廠長雇了一位秘書兼做這三樣工作，這樣就犧牲了工作的質量和效率。
設想廠長熟悉一家專門從事打字的公司，雙方多年交往相互依賴，不必討價
還價，廠長則會將打字工作委託出去。所以社會的經濟發展不是朝大而全的
企業組織去發展，而是朝盡量降低交易費用的方向去發展。這要求我們對交
易費用的性質，它依賴哪些因素而變化，有清楚的了解。
交易費用中有一些是客觀存在變化不大的，如運輸費；另一些則很大程
度上取決於當事人的行為，如談判費用。互相信賴的人談判費用很低，甚至
用不著談判，而互相猜忌的人，除了談商品的價格、質量、交貨期、付款方
式和條件之外，還要談違約時的懲罰條款。如果有一方存心鑽條款中的空子，
則下一次的談判將更困難，費用更高。如果糾紛鬧到要上法庭，做生意賺的
幾個錢還不夠付律師費。所以信任和普遍存在的社會的商業道德是降低交易
費用的根本條件。我在美國遇到的幾件事深感美國商業關係中存在著互相信
賴的氣氛。我剛到美國不久，買了一隻耳機收音機，同時買了3 節五號電池，
在美國稱為AA 電池，但售貨員一時疏忽，給了我一小號的AAA 電池。我回家
一試發現電池尺寸不對，第二天抱著僥倖心理去換電池。在國內，電池一類
的消耗品是不可以退換的。但結果售貨員二話沒說，立刻給換了五號電池。
還有一次我買了5 盒一次性打字帶，幾天後發現其中一盒已經打開，而且用
過一段，料想是商店試打字機時拆開用的。因為時間已過去幾天，究竟是商
店用的還是我自己用的已沒法說清楚了。但我和商店交涉后，店方只是問了
購貨時的幾點細節，痛快地換了一盒新的給我。我相信這種對顧客的信任必
定建立在顧客本身的行為不越軌這一點上，否則哪一家也經不起顧客的故意
敲詐。受到這些啟發，我也願意和商店配合，協助他們降低交易費用。例如
個別顧客只圖自己方便，把超級市場內的手推車推回家，只要順路我常常從
幾百米之外幫他們將車推回去；在超級市場選購食物時，只要估計在有效期
之內可以消費完，我盡量選購接近到期的食品。因為我相信，降低他們的成
本將降低商品的價格，而不只是增加他們的利潤，何況這樣於已並無損害。
可見一個市場經濟的建設，不光是造商場，建攤位，更重要的是建立市場秩
序，降低交易費用，這遠比硬體的建設重要。因為在一個良好的商業關係中，
籌款搞建設並不困難；相反，由於存在爾虞我詐，坑蒙拐騙，有了物質條件
生意也難做成。尤其是商業道德沒有任何指標可以直接測量出來，是看不見
摸不著的，誰願意去做費力不見效的事呢？在美國商業道德也不光是靠每個
人的自覺，還有一套制度和法律來對付越軌的人。例如，每個州都有定期食
品檢查的制度，它要求檢查從生產線到銷售貨架上食品的質量和日期戳，並
把檢查結果公諸於眾。在這方面做手腳的企業一旦被發現，銷量立刻銳減，
嚴重的要被吊銷營業執照，甚至罰以巨款。1991 年法國著名皮埃爾牌的礦泉
水在美國被檢出含酚量超過它自己規定的標準（仍遠遠低於飲用水標準），
幾千萬瓶皮埃爾牌礦泉水立刻從美國商店的貨架上被取走銷毀。生產廠被迫
停產整頓，損失上億。誰也不敢在與自己信譽休戚相關的事情上掉以輕心。
美國地方法院每年處理約30 萬個案件，其中約5/6 是民事案。民事案與
刑事案件數的比例在60 年代大約是2：1，現在上升到幾乎5：1，說明人際
關係的複雜性。民事案中大多數與商業活動有關。美國有60 多萬名律師，他
們對社會的貢獻就是共同維持一個法治的社會。法律作為道德的後盾，對維
持道德水平有正面作用，也間接降低交易費用。但也有人持有相反的看法，
認為訴訟費用本身就屬交易的範疇，律師這麼多正是交易費用高的一個證
據。從60 年代到80 年代的20 年中美國律師總數增加了一倍，以每10 萬居
民中律師的人數來比較，美國現在是英國的3 倍，是日本的20 倍。在首都華
盛頓地區，每22 名居民中就有1 名律師（1985 年統計）。律師的勞動肯定
對維持社會安定是必要的，但美國的律師是不是太多了？如何判斷一個國家
應該有多少律師算正好？都不是容易的問題。
一個社會要建立市場經濟，降低交易費用是必不可少的條件之一。從法
律、道德觀、文化和習俗上歧視和打擊商業活動則顯然會增加有形和無形的
交易費用，可惜在漫長的人類歷史中，不論在中國或外國都存在過很長一段
反對商業活動的時期，錯誤地認為只有生產活動（甚至只有農業和礦業）才
創造價值，商業只能瓜分別人已經創造出來的價值。不同的是有的社會覺悟
得早，放棄了打擊商業的觀念，市場逐漸建立起來，經濟也得到發展。有的
社會則長時期不能擺脫老觀點，造成經濟停滯，生活不能改善。但也應注意，
在恢復商業活動應有的地位中，還可能出現另一種傾向，即不顧法律和道德，
肆無忌憚地追求商業利益。這同樣不利於商品經濟的建立，因為這種行為的
後果也是增加交易費用，只不過是另外一類的交易費用罷了。

小結：平等自願的交換可以產生經濟效益，交易費用是為了實現交換所付的代價。交易費用很
高時，交換變成無利可圖，杜會的經濟效率將降低。說明了交易費用包含了哪些內容。企業的存在是
為了降低交易費用。

42.再談交易費用
在當前我國國民經濟向市場經濟轉軌的過程中，降低交易費用具有突出
的重要性。前兩天偶然和朋友談起買飛機票的經驗。他有一次拿了介紹信去
買機票，因為所蓋的章的級別不夠，不得不再花上一整天時間，逐級上報審
批，換了介紹信才算買到。我自己則有一段更奇特的經歷。1989 年春出差去
深圳，開了買機票的證明。不料廣州民航售票處拒絕賣票給我，理由是我出
差目的地是深圳而不是廣州。當時深圳還沒有機場，只有一個售票處。我對
售票員的這種故意刁難非常氣忿，當我懷著一肚子氣惱跨出售票處大廳時，
忽然竄出一個票販子，對我說，多花150 元錢，不用任何證明，他可以幫我
買到機票。我立刻明白售票員故意刁難的原因。他和票販子是串通一氣的，
否則票販子憑什麼能買到飛機票呢？這150 元錢就是因為政府這項規定引起
的交易費用。在中國還有一樁怪事，即出版社可以出售書號，不費吹灰之力，
幾千塊錢就到手了。類似的現象還有幾百幾千。在舊社會只有稅官和縣太爺
是肥缺，現在連售票員也成了肥缺。因為政府的規定不必要地過嚴過細，所
幸從1993 年起單憑身份證就可以買機票了，免除了介紹信。在美國，通常是
通過旅行社買票。我只要撥一個電話給我熟悉的旅行社（當然是我認為服務
最好的），告訴他旅行的有關要求，幾分鐘之內他就能做出幾個旅行計劃，
不同的起飛時刻、不同的航班和換機地點、不同的票價。我選定一個方案，
票就算訂好了。然後開一張個人支票用普通郵遞寄去。對方收到支票后就將
機票寄給我（不必等支票兌現，因為萬一不能兌現可以在登機前將我攔截下
來）。所以不出門就可以將票買到手。附帶說一句，在美國送信的郵差兼管
收信，所以不出門就可以將信寄走。這也是降低交易費用的一種制度安排。
在中國，手續煩，辦事難是出了名的。在美國生活了一段時間，對這一
點尤其有突出的體會。從個人來看，手續煩是增加了金錢或時間的支出，但
從全國看，類似的浪費造成了經濟效率的降低，許多人的勞動彼此抵消，使
國家的經濟發展受阻。可惜的是許多人並不意識到這一點，相反，他們相信
的是經濟必須要管才能搞好，個人行為也要監督和限制，所以把大量的時間
用於彼此相互的管理。買糧食要糧票，到機關辦事要介紹信，進門要填會客
單，搬家要派出所批准，還要疏通糧店和郵局，調工作要人事處同意，結婚
要領導簽署意見，寄文章出國要部級單位保密審查。不必說調動工作或辦出
國護照更要過五關斬六將。用經濟學術語來講，就是大大地增加了交易費用。
美國是一個市場經濟國家，個人的消費，衣食住行沒有一樣離得開交換。
生產過程也包含了一系列交換。有人對鉛筆的製造從原材料採集到成品出廠
作一統計，要經過近20 多次交換。鉛筆還是一種最簡單的產品。所以可以毫
不誇大地說，交換是市場經濟的核心。如果伴隨著交換的進行要支付高昂的
交易費用，市場經濟只好停止運作，最後只有萬事不求人的自給自足經濟才
行得通。大家都知道，中國小轎車的價格比美國貴1 倍多，如果分析每一個
部件的生產成本，多半是中國比美國低，但整車價格反而貴出許多。其主要
原因是中國的交易費用高。轎車是一種複雜產品，其中包含了上千次的交換。
如果能把因這些交換而發生的公文往來、扯皮、蓋章、開介紹信、開會等非
生產性的交易費用統統都減下來，轎車成本可以大幅度下降。從交易費用理
論可以部分地解釋下述現象。世界上市場經濟國家都能出口複雜產品，而市
場不發達國家只能出口初級產品；有些非市場經濟國家大規模投資建了一些
生產複雜產品的工廠，按計算產品成本很低，很有競爭力，但建成之後被複
雜的政府規定和官僚關係弄得寸步難行，幾年之後也不能投入生產。中國住
房緊缺，但許多住房建成後半年一年也沒有人搬進去住。因為分配住房的交
易費用極高。住房分配會是最耗費時間的，背後還有數不清的個人接觸（所
謂做工作），弄得不好還有人尋死上吊。
在《漫議超級市場》一文中提到，超級市場成功的主要原因是商品質量
劃一，明碼標價，童叟無欺，也就是降低了交易費用。但最近國內有人反對
明碼標價，提倡漫天討價，著地還錢的做法。說是只有這樣才能真正體現商
品的價值。不知這種奇談怪論的根據何在。如果美國超級市場上所有的商品
都用這種討價還價的交易方式，售貨員增加10 倍也不夠用。相反，如果中國
市場上消滅了一切虛偽欺騙的價格，人們不再在價格上動腦筋賺錢，而去發
展生產來賺錢，整個社會的浪費將減少，生產將增加，生活將改善。
人們常說美國的東西便宜。一般人對這句話的理解是指美國物價相對於
人們的收入而言比較低。東西便宜在經濟學上的意義是價格定在成本上，也
可以近似地用我們常說的一句話來描述，即「薄利多銷」。任何一種商品都
可以有兩種價格。一是它的生產成本，一是消費者願意出的價。後者取決於
消費者對商品的喜愛程度和他錢袋裡有多少錢，而與商品的生產成本完全無
關。顯然，只有當后一價格高於前一價格時，交易才有可能做成。作為生產
者，總希望多賣些錢，因此他們常常索取高價，而把自己的成本當作底牌，
這樣就出現了交易雙方討價還價的過程。經濟學的理論證明了，在不發生供
不應求的情況下，價格應該定在成本上。換言之，只要不發生搶購，價格應
該由生產者按他自己的生產成本明碼標價。任何價格的虛冒都不利於社會總
體經濟效率的提高。正因為美國東西便宜，百姓才有根強的購買力。
然而用什麼方法可以做到這一點？辦法很多，這要比較交易費用何者較
低。生產者總試圖提高價格多賺錢，迫使他們按成本定價的方法之一是政府
派官員對企業成本加以核算。但這樣做交易費用非常之高，例如招待費或回
扣可否列入成本，就可以辯論上好幾天。何況官員還可能受賄，這也是一種
交易費用，而且是我們很熟悉的交易費用。
美國不採取這種辦法，而是通過市場競爭使價格降到成本水平上。只要
生產者有競爭，同時消費者有足夠的信息去選擇索價最低的生產者，政府禁
止欺行霸市、壟斷信息和地區封鎖，並提高政府管理的透明度，最後價格必
定回落到生產成本上。在美國的大百貨公司里經常看到這樣的標語：顧客如
發現本市別的商店售價比本店低，我們將退回差價。美國有各種商品的交易
所，最著名的是芝加哥農產品交易所，在那裡生產者之間價格的競爭有極高
的透明度。美國的反壟斷法（謝爾曼法）禁止企業之間串通定價逃避競爭。
事實證明，用這些方法使企業按成本定價，所耗用的交易費用較低。
讀者也許會間，如果價格定在成本上，企業還會有利潤嗎？是的，在充
分競爭的情況下，企業是沒有利潤的，但它也不會賠錢，產品的售價可以保
證企業的一切開支。由於企業不能靠提高售價賺錢，唯一的辦法是通過創新
降低企業成本來賺錢。此時產品的價格可以定在其它沒有創新的企業的生產
成本上，而不是有創新的本企業的成本上，因為如果按本企業的成本定價，
將吸引大多的消費者使產品供不應求而發生搶購。
價格定在成本上，首先要由政府帶頭。政府為百姓服務而收的費（如辦
理護照，民事訴訟）都很低，僅夠開銷成本。以郵資為例，美國的郵局將郵
件分為4 個等級（除特快專遞），按郵件投遞的時間優先、整批運遞還是單
件投遞、郵局承擔的責任來分類。顧客根據自己所發郵件的性質提出按某一
類郵件付費，當然要符合郵局的規定，因而不會發生郵局職員要打開郵件檢
查的麻煩和糾紛。印刷品中夾帶信件並不增加投遞成本，又方便了顧客。按
定價等於成本的原則，郵局不應禁止這樣做。否則同一個地址要在印刷品之
外再加發一封信，增加了信封成本和分揀投遞的勞動。從整個社會來看，是
用加倍的勞動去完成同一件任務，顯然是一種浪費。但是我對美國郵資刻板
的按成本定價原則，也感到有欠合理的方面；美國第4 類郵件的郵資按投遞
距離分成8 類，最遠的和最近的相差近一倍，單從成本定價來看這是完全合
理的，但從「沒有替代就沒有經濟學」的觀點來看則不同了，因為郵資的差
別很難引起替代作用。沒有哪個家庭會為了節省郵資而搬遷到離他們通訊對
象較近的地方去。這種郵資差別不大可能引起顧客改變選擇，然而卻增加了
交易費用。因為每件郵件都要稱重，再到一張複雜的表上去查出郵資數。雖
然現在美國郵局都用計算機查郵資，但仍要多一道手續，而且計算機也是花
錢買的。從這一點來看，我國的郵資收費標準就定得較為合理。


小結：手續煩、辦事難，從經濟學來看就是交易費用高。其原因之一是政府規定的出發點缺乏
與人為善，成人之美的動機。交易費用高是非市場經濟國家的通病，這使得他們在發展複雜產品時受
阻，在國際比較中他們只能出口簡單產品。降低交易費用會導致價格趨近於成本，這是提高社會經濟
效率的必要條件。

43.市場經濟的基礎：優勢交換
到美國不久便感到有買1 輛自行車的必要。因為哈佛大學的校園很大，
從一個課堂趕到另一個課堂自行車是最方便的交通工具。很巧，有一家日本
人回國，出買的物品中就有自行車。花了15 美元，這輛日本產的八成新的自
行車就歸我了。和中國產的車比較，日本車用料講究，鏈和飛輪加工精度高，
騎起來非常輕巧。但瓦圈電鍍太薄，已開始生鏽，尤其是坐墊做得太脆弱，
所以騎不了多久就拿到修車鋪去修了。
這是我第一次來到美國的自行車鋪，它和我印象中的北京車鋪非常不
同。其特點是寬敞、乾淨、整車和零件陳列得琳琅滿目。但最大的區別是師
傅修車時是站著幹活，不像北京車鋪里師傅都蹲著幹活。因為美國車鋪里有
一套輕巧而靈活的懸掛裝置，可以把車調整到任一高度。我曾經做過一年機
械鉗工，所以對修車的活計並不陌生。據我的觀察，這位師傅的手藝純熟，
經驗豐富，特別是他的工具配置齊全，所以工作效率特別高。舉一個小例子，
他裝卸螺絲，一概不用活口扳子，而用小套扳子。日本是採用公制的國家，
而美國則採用英制，兩種制度下螺絲的尺寸有細小的差別。這位師傅不但配
備有兩種制式的扳手，而且用扳手時判斷準確。看他幹活，輕鬆利落，沒有
猶疑和返工，不一會兒工夫，車座和車輪全都換上了新的。對他的技術我越
看越覺得佩服，忍不住問他，干這活有多少年了？他說從30 歲干到現在45
歲，已經15 年了。他原是修汽車的鉗工，因為和老闆不和，一氣之下自己開
了自行車鋪。
中國也有手藝高超，經驗豐富的修車師傅。但配備的工具多半不及美國
的同行。我作為一名顧客能享受高手藝的修車師傅的服務，和享受高手藝的
廚師燒的菜並無本質的不同。而這一切都是社會分工的結果。
試想一個沒有分工、自給自足的社會內，生產和消費是什麼情景。在那
里每個家庭為自己生產所消費的東西，他們也不消費其它家庭生產的東西。
因此這個社會中不發生任何交換。又因為每個家庭都要保證維持生存最起碼
的條件，都要解決衣、食、住三大需要，因此每個家庭不得不從事大體上相
同的生產活動。事實上即使某個家庭想擴大一些消費的數量和種類，可能性
也極其有限。因為人與人體力上的生產能力相差無幾。市場經濟中富人和窮
人的財產可以相差萬倍，這在自給自足經濟中是完全不可能的。這些原因造
成了自給自足經濟的單調和一致，整個社會由同樣的家庭細胞所構成，他們
從事大同小異的生產和消費，而且彼此獨立，不存在橫嚮往來。
一旦分工和交換髮生，家庭與家庭問的差異便發生了，有的專門釀酒，
有的專門造紙，如此等等。於是產生了「職業」這個名詞。人們的消費變得
五花八門，生活變得豐富多彩，社會成為互相依賴的一個整體，任一個家庭
乃至個人的生產會影響到一大片的人。一個人製造偽劣產品，就有成千上萬
的人食其苦果。同時，每個人可以就自己的特長和興趣，選擇一種能滿足別
人需要的職業。這時候，市場和交換成為須臾不能離開的活動。如果我們想
要享受名廚的菜肴、音樂家的演奏、文學家的小說、工程師設計的汽車和飛
機⋯⋯等等；同時想要發揮自己的專長為大家的需要服務，那麼我們必須讓
市場和交換順利地進行。這就是市場經濟的基礎。
一個人要維持生存，在自給自足經濟中，就要種田、織布、蓋房子等等；
在市場經濟中就要根據自己的興趣和專長，從事一項職業以謀生。當然也有
少數人以求乞、掠奪、欺詐、剝削來生存，但這少數人的生存以多數人從事
生產為前提，所以他們只能以寄生的方式存在，永遠不可能成為社會的主體。
在市場經濟中，一個人從幼年受教育開始，就要為今後成人謀生做準備。他
必須逐漸培養出一套對社會有用的本領。職業學校、大學分科，都是為了這
個目的。美國各州對強制性義務教育的年限有各自不同的規定。多半規定6
歲到16 歲是就學年齡。但完成了10 年的普通教育，只是成為一個具備基礎
文化的人，並不一定具有謀生能力。如果此人沒有繼續接受職業教育或大學
教育，他只能以一個普通勞力的身份進入社會，從各種機會中尋找適合社會
需要又符合個人志趣的工作，從實踐中學習。如果這個過程順利完成，他可
以成為一個具有專業技術的社會一員，或是電工、或是水暖工、或是打字員
等等。這一專業技術成為他不同於其他社會成員的特點，成為他的比較優勢。
當他進入市場與社會其他成員交換時，比較優勢是他進行交換的資本。也有
相當一部分人，不能培養出自己的比較優勢，只好發揮一不怕苦、二不怕累、
三不怕髒的忍耐精神，干那些又苦又臟又累，甚至還有危險的活，這也成為
他們僅有的一點比較優勢。有些婦女走投無路，最後只好出賣肉體，也是出
於同樣的原因。
每個人憑自己的優勢參與市場交換，這一優勢來自各人的體力、智力、
天賦和興趣，也可能來自他所處的地理環境、掌握的礦產資源、氣候特點等
等。地處交通要道或旅遊勝地的居民，可以利用地理特點以謀生，熱帶居民
可以種植熱帶作物出賣給市場。由於人們需求的日益多樣化，還可以不斷開
辟出新的謀生之道。例如在美國有專門的開彩公司，因為許多商業企業利用
彩票吸引顧客，為使顧客相信彩票不是企業設計的圈套，所以企業願意將開
彩委託給一家客觀公正的開彩公司。事實上彩票從設計到開彩有一系列專業
性很強的問題要解決。中獎率和獎金分配涉及到概率論；彩票是一種准有價
證券，從印刷、運輸到分發都要有嚴密監視；開彩所用的工具必須保證獎券
中獎的概率相等，而且便於公眾監視，有根高的透明度；萬一發生糾紛，還
涉及到法律業務。任何一個環節的疏忽差錯會使整個活動前功盡棄或留下無
窮後患。最近北京某企業自己用撲克牌開獎，引起群眾的懷疑。如果我國也
有開彩公司，問題就不會發生，而且整個開彩工作由有經驗的人去完成，質
量可以大大提高，成本可以大大降低。企業減少了支出，開彩公司可以賴以
為生。
一個人如何能確定自己在某一方面是否具有優勢？這不能由自己的主觀
感覺來決定，因為優勢是比較的結果。只有將自己從事一項活動的效果和其
他人從事同樣活動的效果作比較才能察知自己是否具備優勢。市場提供了鑒
別比較優勢的客觀標準。一個人從事某項活動，由於成本比較低，收效比較
大，從而能賺錢，這就證明他在這方面具備比較優勢。前面提到的修理自行
車師傅，十幾年的經驗已穩固地培養起他的比較優勢。最近我在北京的一個
朋友辦了一家「綜合貿易商行」，我問他做什麼生意，他說不一定，只要有
機會什麼生意都做。這說明他沒有培養起比較優勢。我估計，除非幾年之間
他能發現並培養起自己的比較優勢，否則到頭來難免關門大吉。許多準備下
海的朋友都有類似的問題，他們放棄了自己從事多年的業務，要下海賺錢，
以為只要肯下海，賺錢就不成問題。他們不懂得市場的基礎是優勢的交換。
一個人如果沒有別的優勢但擁有一筆錢，這也可以成為他的優勢，譬如他用
錢聘請專家開辦專業化生產工廠。一般來說，個人很少擁有可以辦廠的大筆
資金，資金是靠籌集來的。所以籌集資金的能力是個人的優勢所在，而這種
能力的基礎是信用和企業經營能力。很多騙子給人以信用和能力的假象，從
而騙錢集資。
各人用自己的優勢在市場中交換，會發生供應和需求是否匹配的問題。
舉例說，可能會發生這種情況，人群中有音樂才能或者有音樂抱負的人超過
了社會對音樂人才的需求，結果將有一些可能成為音樂家的人不能得到機會
發揮。所幸人的才能有相當程度的可塑性，而且比較優勢有強弱之分。市場
的價格信號可以精確地鑒別出一個人的優勢有多大。歌星有世界級、國家級、
地方級、卡拉OK 級，這些都不是自封的，而是市場鑒別的結果。仔細想起來，
這是一件令人叫絕的平衡，人們有成千上萬種不同的消費愛好，各人有千差
萬別的天賦秉份，市場通過價格信號使每人都能找到一個適當的位置，整個
社會處於最佳地利用它所具備的人力資源的狀態。顯然，這不是「服從領導
安排」的計劃經濟體制所能實現的。


小結：市場培育了各人的相對優勢，提供全社會一切成員都能利用的優勢機會。優勢是通過比
較而體現的，並用價格信號準確地傳達給社會中各個成員。市場實現了各種專長的精細的供需平衡。

44.囚犯難題和市場規則
在結束這本書的時候，我想結合我國建立社會主義市場經濟的目標，從
對比美國和中國的市場出發，提出一點希望。
市場以交換活動為其核心，抽去了交換就不再有市場。交換是雙方出於
自利的目的而進行的活動，它不需要任何一方犧牲自己的利益，因此是極其
順乎自然的。那麼建立市場制度似乎不應有什麼困難了。然而回顧人類歷史
的發展才知道，市場制度的建立歷盡了艱難險阻。它主要的障礙來自兩方面。
首先是人與人社會地位的不平等。權勢的不平等，阻礙了平等自願的交換。
我國近年來收購農產品時給農民打白條，其根本原因是農民社會地位的不平
等。如果一個人可以用他的權勢去侵佔他人的財富，他何必再去交換呢？而
且權勢可以致富的話，人人都會去爭奪權勢，而不會去從事生產和交換。自
從階級社會出現之後的幾千年內，爭權勢成為社會騷動的主要根源。只是英
國光榮革命和法國大革命之後，人和人平等的觀念才逐漸確立。近半個世紀
以來，人權觀念發展為一個更系統化和理論化的體系，法律必須建立在人權
的基礎上。無怪乎當今一切發達的市場經濟國家，無例外地都有較完善的人
權法治。
市場制度建設中的第二個障礙是市場規則難以被確立。交換有交換的規
則，在交換深入到包括商品和勞務的經濟領域的一切活動中去時，需要建立
越來越複雜的商業和信用規則。遵守這些規則卻不是淺近的自利目標所能保
證的，相反，它需要道德的自我約束，而且這種道德和傳統道德不完全相同。
在調整傳統道德使其適應市場制度時，很容易走偏。一種偏向是完全放棄了
傳統道德，物慾無限制地膨脹。當這種偏向受批評時，又容易跑到另一極端，
即固守舊道德，抵制一切道德觀念的調整。
從人權法治和市場規則兩方面看，美國是一個充分成熟了的市場經濟國
家。但翻開美國歷史就可以知道，美國取得今天的成就曾付出過高昂的代價。
許多人看過美國電影的西部片，那就是描寫社會秩序極其混亂，只有槍杆子
才有發言權的背景下所發生的故事。美國原先是一個允許奴隸制存在的國
家，最大的一次內戰――南北戰爭就是為了廢除奴隸制而引發的。而黑人地
位平等被普遍承認是20 世紀60 年代以後的事。如果我們對於建立市場經濟
的艱巨性認識不足，很可能會延誤我國的發展。最近報紙電視報道各級政府
領導對如何建立市場經濟的看法時，多半只有一句話：解放思想。解放思想
固然不錯，這意味著要從舊觀念的束縛中解放出來，準備接受新觀念。但這
只是破，還沒有談到立。究竟應該立什麼？我認為就是上面談到的人權法治
和市場規則這兩點。前一點不屬於經濟學的範疇，關於后一點，可從一個極
為有名的模型「囚犯難題」說起。
有一個富人在家中被謀殺，他的財產被盜。警方在偵訊中抓到兩名嫌疑
犯某甲和某乙，在他們家中搜出了被盜的財物。但他們否認殺人，聲稱他們
先已發現富人被殺，進屋順手牽羊偷了一些東西。於是警方在將甲乙隔離的
情況下分別對他們說：因為偷東西已有確鑿證據，這將被判刑一年；如果拒
不坦白殺人而被另一方檢舉，則將被判刑30 年；如果坦白殺了人將判刑10
年；此時如果檢舉他人，另一方抵賴的話，則可受獎無罪釋放。試問在這種
情況下，甲乙二人將會作出什麼選擇。這就是著名的「囚犯難題」，或「囚
犯兩難選擇」。
他們各有兩種選擇：否認殺人或承認合夥殺人。最好的結局是雙方都否
認殺人，大家都判1 年監禁的偷竊罪。但由於二人在隔離情況下不能串供，
萬一被對方出賣，對方可獲無罪釋放的寬大處理，自己則被從嚴判處30 年徒
刑。所以還不如承認殺人，被判10 年徒刑的風險小，而且如果對方不承認的
話還可得到無罪釋放的寬大處理。換言之，對甲而言，在乙承認殺人的條件
下，自己也承認（判10 年）比不承認（判30 年）更合算；在乙不承認殺人
的條件下，自己承認（無罪釋放），也比自己不承認（判1 年）更合算。所
以最合理的選擇是承認殺人。同樣的分析也適用於乙。因此最後的結果必是
雙方都承認殺人，各被判10 年。原本對雙方最有利的結局（都不承認殺人，
各被判1 年）卻不會出現。這個結果與他們是否真的殺了人無關，他們即使
從未殺人，也會做出承認殺人的選擇。「文革」中坦白從寬、抗拒從嚴的政
策之所以能使一大批人承認自己的「罪行」，其奧妙即在於此。
囚犯難題具有極深刻的含意，它解釋了何以短視地以利益為目標將導致
對大家都不利的結局。在現實的經濟生活中可以舉出許多類似的例子。例如
政府三令五申不許國有企業亂髮獎金。但對於某一特定企業而言，不論其它
企業是否亂髮獎金，自己多發一點獎金總比少發有利。當每個企業部這樣想
時，必定導致一切企業都亂髮獎金，其結果是對一切人都不利的通貨膨脹。
類似的一個例子是逃稅。人人都希望有良好的治安，方便的道路交通，而這
些都要花錢。錢從何來？從稅收來。可是人人都希望別人付稅，自己則搭便
車。不論別人是否逃稅，自己逃稅總比不逃稅合算，結果是政府流失大量稅
款。實際上這已是既成事實。改革開放以來，我國政府開支在國民生產總值
中占的比例已降低了一半。這些例子與囚犯難題僅有一個不同點。囚犯難題
只涉及兩個人，如果這種情況重複出現，甲乙二人會從失敗中吸取教訓，從
選擇承認殺人改為不承認，處境就可改善。而後面的兩個例子涉及到幾十萬
個國有企業和上億個納稅人，他們之中的任一個改變決策絲毫無助於督促別
的企業和個人也跟著改變決策。
從更廣泛的意義來理解囚犯難題，它實質上對道德的本質作出了深刻的
說明。一般人對道德的理解是犧牲自己的利益去保證別人的利益。這種對道
德的理解的根本弱點是沒有注意到，自己又是別人的別人，而且別人也是他
自己。因此從社會的整體來看，犧牲自己去幫助別人是講不通的。不是嗎？
我們可以看到一位學雷鋒的好心人免費幫別人修自行車，在他的後面排起了
一個長隊，排隊的人都是來揀便宜的。因此只有一部分人存心占別人便宜的
條件下，才有可能讓一部分人犧牲自己去為別人服務。而囚犯難題則確切地
說明了在什麼情況下個人才需要剋制自利的動機。道德就是這樣產生的。它
要求每個人在公共秩序方面遵守規則，最終他本人也能享受到別人或全社會
為他提供的道德服務。一個人應勇敢地救助落水的人，因為不知哪一天他也
可能遭到類似的不幸。在這裡我們可以清楚地看到，商業交換同時有著兩種
截然不同的動機在起作用：交換本身是受自利動機的驅動，人們做生意都是
為了賺錢，這是完全正當的；同時做生意必須遵守市場規則，這是受道德約
束限制的，它是反自利的。一個成熟的市場體制最根本的特徵是自利動機和
道德約束協同作用。每個人都受周圍環境的熏陶，懂得哪些場合下應該自利，
哪些場合下應該受道德約束。
我國經濟走向市場化以後，出現了兩種規則的誤用。連篇累牘的文章不
加區分地批評向錢看、咒罵金錢萬能，要求繼續把毫不利己專門利人的精神
作為精神文明的支柱；又有大量毫無顧忌追求自利的行為，報紙上甚至鼓勵
漫天要價著地還錢的半欺詐行為，假冒偽劣產品鋪天蓋地而來。看來我國經
濟要發育成為一個成熟的市場經濟還有很長的一段路要走。其中最困難的是
市場規則的建立，或者說，如何從囚犯困境中解脫出來。
商業道德是一種公共服務，它能使一切從事交換的人得益。它不能依靠
某個人去建立，但在建立過程中需要每一個人的積極參與，建立之後還需要
每一個人珍視它維護它。建立商業道德需要政府、學術界、教育界、宗教團
體等共同發起聲勢浩大運動並持之以恆地努力。特別是政府，它要帶頭不說
假話，誠實守信，杜絕貪污，嚴禁濫用權力，樹立新的為百姓服務的宗旨。
從來沒有一個腐敗的政府能夠帶出一個有牢固商業道德的社會。我認為這是
我國建設社會主義市場經濟的核心問題。


小結：從表面上看，市場是一群追逐私利的人在為了自己的物質利益而交易。但交易有其特定
的規範，其基礎是人權和市場規則，遵守規則卻不能依靠自利動機。通過囚犯難題說明為什麼要建立
市場規則，廉潔高效的政府才能領導出規範化的市場。

轉載結束! 謝謝閱讀.

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好文，原創嗎？

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