在美國，家庭主婦也能拿退休金嗎

在美國，一些女性因為各種原因，選擇留在家中照顧家庭。家庭主婦在退休后的經濟保障一直是一個關注度較高的話題。對於那些沒有工作或收入的家庭主婦來說，社會保障金領取問題更是至關重要。本文將解釋沒有收入或只做過兼職工作的家庭主婦，能否領取社會保障金、領取金額、以及領取手續。

注意：一名 22 歲青年即使每年都繳納最高額社會保險稅，他在 62 歲開始領社會保障金，也僅能拿到 3000 多美元，因此社會保障金並不是退休人士唯一的收入來源，也不應作為退休后的唯一收入來源。大家應提早規劃，以多種方式（401k，IRA，投資等）來保障退休生活。

1935 年的《社會保障法》通過建立一個聯邦老年福利制度，來為工人提供普遍福利，目的是讓每個人退休後有飯吃。至於吃不吃得飽、吃不吃得好，還有生活其他方面的消費，那是另一碼事。當我們從工作中賺取工資時，僱主會代扣社會保障稅款（social secerity tax），自雇者則自己補交稅款。這些稅款將被用於支付我們在退休后領取的社會保障福利。

1939 年對該法案的修訂增加了對婦女的輔助福利，其基礎是基於傳統的美國家庭，即男人出外工作養家，女性在家相夫教子，丈夫和妻子白頭偕老。後來的修正案將福利擴大到離婚的妻子和遺屬。

為了有資格領取社會保障福利，我們需要賺取所謂的積分或工時（credits）。在 2023 年，我們需要在一年內賺取至少 $1,640 的工資才能賺取一分，每年最多可以賺取四分。也就是說，在 2023 年，只要你的薪水達到 $6,560，即可賺到四分。

通常來說，我們需要賺取至少 40 分，相當於工作 10 年，才能有資格領取社會保障退休福利。但是，這並不是唯一的資格要求。有些人可能因為身體健康問題或其他原因無法工作，但仍然可以有資格領取社會保障福利。

如果你是家庭主婦或全職媽媽，從未在工作中賺取過積分，你仍然可以有資格領取社會保障配偶福利，這是基於你丈夫的工作記錄而不是你自己的。另外，對於離婚女性或遺孀，如果你的前夫有資格領取社會保障退休福利，你可能也可以領取他的工作記錄所對應的福利，即使你從未工作過或沒有賺取足夠的積分。

如果是妻子出外工作，丈夫在家相妻教子，這項福利也同樣適用，以下僅以妻子角度描述。

全職媽媽們大都會有這些疑慮：

• 我年輕時從未擁有過一份僱主代扣社會保險稅款的有薪工作；
• 我只在孩子上學期間打零工，沒有工作足夠長時間以賺取 40 分；
• 我從沒有向社交安全賬戶繳納任何稅款，或者只繳納了很少金額。

我退休后是不是領不到社會保障金了？

根據社會保障局的規定，如果丈夫正在領取社會保障金或殘疾福利，妻子也可以申請獲得社會保障配偶福利。這裡有一份社會保障局官方的中文資料，可以參考。

具體來說，如果家庭主婦在全退休年齡（通常為 66 至 67 歲）時申請領取配偶福利，她可以領取相當於其丈夫社會保障金一半的金額。需要注意的是，如果家庭主婦提前退休，即在達到全退休年齡之前（比如 62 歲）申請領取配偶福利，那麼她所領取的金額將會減少。

例如，丈夫領取的社會保障金是 $1,000，那麼妻子可以領 $500 。兩人總共領 $1,500 。

需要注意的一點是，提交申請時，請務必註明你是申請配偶福利。如果社會保障管理局回復說你不符合領取福利的資格，不要輕易接受這個決定。請告訴他們，你正在申請配偶福利，這是基於你丈夫的工作歷史而不是你自己的工作歷史的福利。

丈夫去世后，遺孀有資格領取遺屬福利，需滿足以下條件：

• 必須是合法夫妻；
• 丈夫在世時已經賺取了足夠的積分；
• 如果丈夫去世前已經開始領取社會保障福利，那麼妻子可以在年滿 60 歲時開始申請遺屬福利；
• 如果丈夫去世時還沒有開始領取社會保障福利，那麼妻子必須在年滿 62 歲時才能申請遺屬福利。

遺屬福利等同於其配偶可領取的全部社會保障金，即 100% 。例如，亡夫可領取的社會保障金是 $1,000，那麼妻子就可以領 $1,000 。詳情可參考社會保障局這個網頁。

如果一名家庭主婦曾經結過婚，但現在已經離婚，她仍然可能有資格領取基於前配偶工作記錄的離婚配偶福利。需要滿足以下全部條件：

• 前段婚姻持續至少 10 年；
• 前妻未再婚；
• 且至少年滿 62 歲；
• 前夫必須有資格領取社會保障金（儘管他們可以選擇暫時不領取）。

與配偶福利類似，離婚配偶可獲得的金額相當於前配偶基本社會保障金的一半。但一旦妻子再婚，離婚配偶福利將會終止。詳情可參考社會保障局這個網頁。

如果你想知道離婚後領取福利會不會影響前夫的賬戶，那麼請放心，它並不會對前夫的賬戶產生影響。無論你從社會保障領取多少福利，他都能獲得他應該領取的全部金額。

例如，一對夫妻離婚後，丈夫再婚，妻子沒有再婚，男方可領取的社會保障金是 $1,000，那麼他現任妻子可以領 $500，前妻也可以領 $500 。

當一名家庭主婦曾經工作過並有自己的收入時，她在退休后有可能同時領取基於自己收入的社會保障金 + 配偶的社會保障金。然而，在實際操作中，社會保障局通常會提供兩者之間較高的金額，而不是將兩者疊加。以下是可能的情況：

• 自己的社會保障金額更高：如果家庭主婦基於自己的工作記錄所獲得的社會保障金金額，高於她作為配偶所能獲得的社會保障金金額，社會保障局將發放基於她自己工作記錄的社會保障金。
• 配偶社會保障金更高：如果家庭主婦作為配偶所能獲得的社會保障金金額，高於她基於自己的工作記錄所獲得的社會保障金，社會保障局將發放配偶社會保障金。此時，家庭主婦實際上會收到兩部分組成的社會保障金：一部分是基於她自己的工作記錄，另一部分是基於她配偶的工作記錄。但是，這兩部分的總和將等於較高的配偶社會保障金金額。

為了申請領取配偶或離婚配偶退休金，家庭主婦需要準備一些必要的文件，例如身份證明、婚姻證明、離婚證明等。此外，你還需要提供配偶（或前配偶）的社安號。

你可以通過訪問社會保障局的官方網站（https://www.ssa.gov/）在線申請領取退休金。在網站上，創建一個新賬戶，然後按照指引完成申請過程。在提交申請后，你將收到一封確認郵件，包含進一步的說明和可能需要提交的其他材料。

需要注意的是，遺屬福利無法在線申請，必須通過電話或向當地社會保障辦事處現場申請。

除了在線申請，你還可以選擇通過預約面談或電話的方式向當地社會保障辦事處提交申請。社會保障局的全國服務熱線是 1-800-772-1213，或訪問社會保障局的官方網站查找附近的辦事處。

退休后的經濟保障對於人們的生活質量具有重要意義。通過提前了解這些信息，家庭主婦可以確保在退休后能夠過上安穩的生活。為了確保自己的權益，家庭主婦應當時刻關注社會保障局的政策和規定，以便在需要時能夠快速採取行動。

Fan Zhao