免密支付亂象調查:「一鍵開通」變「一直扣款」
來源：倍可親(backchina.com)海報新聞首席記者 李子驕 報道
近日，話題「一定要關閉免密支付和自動扣款」衝上社交平台熱搜，引發廣泛討論。多名網友反映開通免密支付功能后遭遇盜刷，支付寶、微信等平台出現多筆不明扣款，損失從幾千元到幾萬元不等。免密支付是指用戶在進行支付時，無需輸入密碼或進行其他認證，直接完成交易的一種支付方式，旨在減少用戶的操作步驟。但這份「無需驗證」的便利，卻像一把雙刃劍，在簡化支付流程的同時，也為信息泄密和財產損失埋下隱患。
盜刷事件頻發，用戶投訴維權難
「不知道騙子是怎麼做到的，手機都沒有碰的情況下，錢就被盜刷了，我看到后都懵了。」鄭州市民張女士告訴記者，為了購物方便，自己在三年前開通了手機里軟體商店的免密支付功能,結果得到了教訓。「在一個月中，每天都會有幾筆98元的扣款，我發現時，支出已經超過了1400元。現在，我正通過多方途徑維權。」
上海市民劉女士也遭遇了類似經歷，「我的銀行卡每月都會自動扣除某視頻APP的會員費，但我從未主動開通該會員。」經過復盤，她發現，半年前自己在某視頻平台觀看免費劇集時，點擊了「1元體驗 7天會員」的彈窗，頁面默認勾選 「到期自動續費（免密支付）」，且未明確提示續費金額和周期。「我沒有仔細閱讀條款就點了確認，直到被扣了幾次才發現。」
類似情況不在少數，多位網友在社交平台或是投訴平台提到，自己在不知情的情況下開通免密支付功能，隨後被迫面臨開通后亂收費的問題，維權也耗時耗力。
賬戶被盜刷（受訪者供圖）
平台頻頻推薦，開通容易關閉難
記者梳理髮現，免密支付的應用場景非常廣泛，包括購物、影音、出行等等，而且相關平台如支付寶、微信、抖音、滴滴出行等均提供此類服務。開通免密支付的方式也非常簡單，通常是「一鍵開啟」。平台會在單筆支付過程中不時彈窗詢問，是否同意開通免密的「極速支付」。
但不少平台也會在用戶來到支付步驟時默認勾選免密支付選項，如果用戶在支付過程中沒有仔細看彈窗顯示的內容詳情，而是在輸完密碼以後下意識地點擊確認或同意選項，很容易在不經意間「被」開通自動付款功能。
比起開通，想要解綁免密支付，卻難得多。其主要難點在於流程隱藏深、關閉入口隱蔽，強制使用等等。在實際操作中，關閉微信免密支付需幾層菜單六步操作，要想取消某充電寶平台免密支付，還會被詢問關閉理由、承諾持續改進，遭到平台反覆「挽留」。
那麼除了便捷，平台為何頻頻推薦用戶免密支付？資深信用卡專家董崢在接受媒體採訪時表示，免密支付會加速消費者誤判的發生。清華大學消費金融研究院調研顯示，免密支付用戶客單價提高了18％，但退貨率增長了40％，側面反映出這項功能在方便消費者購物的同時，容易讓消費者做出衝動決策，可能因此額外購買一些本不需要的商品。
免密付開通頁面
潛在風險大，部分平台表示已採取風控措施
中國支付清算協會發布的《2023年移動支付個人用戶使用情況調查報告》指出，免密支付在移動支付用戶中接受度較廣。如果免密支付存在風險，潛在受害者人數將難以估量。
事實上，對於免密支付和自動扣款相關問題，國家已有相關規定。2024年7月1日起施行的《中華人民共和國消費者權益保護法實施條例》，要求經營者應當在消費者接受服務前和自動展期、自動續費等日期前，以顯著方式提請消費者注意。針對自動續費問題，更是早在國家市場監督管理總局2021年公布的《網路交易監督管理辦法》中就提出過相關要求，例如自動續費需顯著提示，且不得默認勾選，需由消費者自主選擇。
針對免密支付安全問題，支付寶和微信支付均表示已採取多項風控措施。支付寶客服表示，「支付寶擁有實時的安全檢測和防禦系統，僅在支付環境無風險時，才會推薦用戶使用免密支付。掃一掃免密支付已加入賬戶安全險的保障範圍，如果出現被盜資損，支付寶將進行全額賠付。如果遇到信息泄露或丟失的情況，務必第一時間在支付寶舉報和掛失。」
微信客服稱：「微信每天有10次免密支付次數，超過後需輸入密碼驗證。 支持小額免密的商戶需經過平台嚴格審核篩選並簽訂協議，若資金被盜可通過商戶信息追溯，建議第一時間報警，用戶還可設置安全鎖進一步保障賬戶安全。」