消費者如何為美聯儲即將到來的降息做準備
來源：倍可親(backchina.com)紐約(美聯社)— 美聯儲準備在下個月將其基準利率從 23 年高點下調，這將對消費者的債務、儲蓄、汽車貸款和抵押貸款產生影響。目前，大多數專家預計美聯儲將在 9 月、11 月和 12 月降息 3/5 個基點，儘管可能會降息幅度更大。
鮑威爾周五在懷俄明州傑克遜霍爾舉行的美聯儲年度經濟會議上發表主題演講時表示，美聯儲降息的「時機已經到來」。「前進的方向很明確，降息的時間和速度將取決於傳入的數據、不斷變化的前景和風險平衡。」
根據鮑威爾的言論和最近的經濟數據，預計央行將在下個月開會時將其關鍵利率下調四分之一個百分點，並在未來幾個月內進一步降息。
以下是消費者應該了解的內容：
美聯儲降息對儲戶意味著什麼?
Bankrate 首席信用分析師 Greg McBride 表示，儲戶現在應該在預期的降息開始之前鎖定有吸引力的收益率。
「對於那些可能正在關注存款證或債券的人來說——你現在就想跳上它，」他說。「等待沒有任何好處，因為利率會走低。」
麥克布賴德強調，任何接近退休的人都有很好的機會以目前相對較高的利率鎖定 CD。
「如果你這樣做，你將為自己提供可預測的利息收入流，其利率應該會以相當可觀的幅度超過通貨膨脹率，」麥克布萊德說。
降息將如何影響信用卡債務和其他借款?
「你的信用卡賬單不會在下次美聯儲會議后的第二天暴跌，」LendingTree 首席信用分析師 Matt Schulz 警告說。「沒有人應該期待奇迹。」
也就是說，不斷下降的基準利率最終將意味著借款人的利率更高，他們中的許多人正面臨幾十年來最高的信用卡利率。根據 WalletHub 的 8 月信用卡態勢報告，新優惠的平均利率為 23.18%，現有賬戶的平均利率為 21.51%。
儘管如此，「讓人們明白，利率可能不會那麼快下降，這一點非常重要，」舒爾茨說。
他說，採取措施很重要，例如尋求 0% 的利息餘額轉移或低息個人貸款。您也可以致電您的信用卡發卡機構，看看是否可以協商更優惠的費率。
「從短期來看，這些事情的影響將比利率下降大得多，」舒爾茨說。
抵押貸款怎麼樣?
LendingTree 高級經濟學家 Jacob Channel 表示，美聯儲的基準利率並不直接設定或對應於抵押貸款利率，但它確實具有影響力，而且兩者「往往朝著同一個方向發展」。
他指出，最近幾周，抵押貸款利率在美聯儲預測降息之前已經下降。
「這表明，即使美聯儲什麼都不做，只是保持穩定，抵押貸款利率仍然可以變動，」Channel 說。
William Raveis Mortgage 區域副總裁梅麗莎·科恩 (Melissa Cohn) 對此表示贊同，她表示，最重要的是美聯儲向市場發出了什麼信號，而不是利率變化本身。
「我從很多人那裡聽說，在過去 18 個月里，當利率處於峰值時，他們鎖定了(他們的抵押貸款利率)，已經在問是否是時候再融資以及他們可以節省多少錢，」她說。「我認為前景很好，希望這能蔓延到房地產市場，我們在市場上吸引更多的買家。」
Channel 表示，大多數美國人的抵押貸款為 5%，因此在許多人考慮再融資之前，利率可能必須進一步下降到目前的平均水平 6.46% 以上。
汽車貸款呢?
「對於汽車貸款，利率會下降是個好消息，但它並沒有改變基本的阻止和處理事情，也就是說，貨比三家仍然非常重要，而不僅僅是接受汽車經銷商在經銷商處為您提供的利率，」Bankrate 的 McBride 說。「儘可能多地節省並能夠嘗試在那輛車上投入儘可能多的錢也非常重要。」
麥克布賴德確實預測，開始降息和避免經濟衰退將導致 2024 年汽車貸款利率下降——至少對於信用狀況良好的借款人來說是這樣。對於那些信用狀況較低的公司，兩位數的利率可能會在今年剩餘時間內持續存在。
通貨膨脹和就業市場是怎麼回事?
上周，政府報告稱，7 月份消費者價格同比僅上漲 2.9%，是三年多來的最小漲幅。然而，就業數據讓一些經濟學家猶豫不決。新數據顯示，7 月份的招聘人數遠低於預期，失業率達到 4.3%，為三年來的最高水平——這是衡量經濟疲軟的一個指標。也就是說，強勁的零售銷售有助於平息對經濟衰退的擔憂。
美聯儲在 9 月之後繼續降息的速度將部分取決於未來幾周和幾個月內通脹和就業市場接下來會發生什麼。