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那天一早起來被刷屏。《著名導演英達涉嫌洗錢在美國被捕 或入獄十年》《英達在美涉嫌逃稅洗錢已認罪 老百姓美國存錢也有講究》，媒體的標題一個比一個抓眼球。
飛快翻閱了一下，大概了解到：根據檢方的指控書，英達自2011年4月到2012年3月之間的11個月之間，先後把46.4萬美金存入他和妻子的聯名賬戶中。每次存錢額度都低於一萬美金，前後分50次存入。並且他和妻子在四家銀行開了六個銀行賬戶。
「沒看出他犯了什麼法啊？」
「為啥總幾千幾千地存呀？
這讓我想起四年前剛到美國的一件事。
當時買好房子，手頭還有一萬多美金的盈餘，就去了銀行存錢。工作人員除了要我的ID（駕照，相當於身份證）、SSN（社會安全碼），同時還要我填寫了一份FinCEN Form 104表。
這讓我有些緊張。之前，也聽說過，在美國不要輕易存大額現金，但究竟怎麼不能存，我並不是很清楚。
回家上網搜索，才發現在美國存錢，尤其是存現金，大有門道。
光是涉及現金，不僅有我填寫過的FinCEN Form 104表，還有FinCEN Form 105表、FinCEN Form8300表。
如果一個客戶現金存入超過一萬元，銀行就需要填寫FinCEN Form 104表。
當你從海關帶入或帶出現金，就需要填寫FinCEN Form 105表。
而銀行等金融機構在24小時內收到同一個人累計一萬美元或以上的現金存款、提款或轉賬，就需要上報8300表給財政部（Department of Treasury）的金融犯罪執法部門。
看著就頭大吧？自己的錢，想怎麼存都不行嗎？
是的，你得先證明這是你的錢。這體現在一年一度的稅表上。在2016年報稅季，我收到了一份來自Uber的1099表，上面列出我在2015年開Uber掙了$28.00。不多，但非常正式。這讓我很是驚訝。
在美國，你工作過的機構都會幫你出具1099表或W2表，用以年度報稅。合法的收入，可以證明的收入，就可以存取自由。
這就是法律。就是遊戲規則。
著有《洗錢人》（The Laundrymen）一書的作者羅賓森（Jeffery Robinson）指出，拆分是洗錢的關鍵元素。
比如說：如果有人想要存10萬美元，但為規避這個銀行規定，改多次分存9999美元，且不能自證錢的來源，那這就是「造假」。
顯然，英達就栽在拆分並頻繁存入大量現金上。目前沒有信息證明這部分錢已報稅。
關於拆分洗錢的法律規定，最早可追溯到1970年的銀行秘密法案（Bank Secrecy Act）。為防堵逃稅、洗錢、非法賭博等犯罪行為，美國聯邦政府規定，銀行必須上報可疑的客戶銀行活動。
如果三十天內，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過一萬美元，可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行也必須向IRS（美國國稅局）申報可疑活動報告。
在中國，不少人長期以低收入報稅，卻有大量現金買房和投資；或接受大量匯款卻從不申報收入來源。
中國實行外匯管制，有人為了在美國買套房，不得不請多人幫助匯錢，這也容易被當成洗錢。
自己的錢，用起來也得守規矩。心存僥倖，說不定哪天就會收到一封來自IRS的信，惹上大麻煩。
忽然又想到，如此嚴密的監管體系，貪官哪敢貪啊！ | 
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