孩子財商教育的黃金時間比你想象的要早

　　近年來，越來越多的家長開始正視孩子的財商教育問題，人們已經意識到，糾結於讓孩子更早接觸金錢會導致道德觀上的「唯利是圖」，已經是一個相當out的事情了。

　　實際上，大人們也從自身的人生經歷上做出反省：無論如何強調金錢不是萬能的，財務決定都無法避免地滲透在我們生活的方方面面，從每天的超市購買到汽車加油、再到選擇大學、職業規劃等，一切都離不開聰明而理智的財務選擇，而很多人在這方面的能力缺失已經讓自己的人生變得被動與狹隘，可每個人都不希望自己的孩子擁有這樣一本亂賬的人生。

　　於是，一個新問題出現了：什麼時候是讓孩子接受財商教育的最佳時機？

　　財務安全研究中心(Center For Financial Security)是美國威斯康辛-麥迪遜大學下屬的專門研究財務安全和幫助人們構建財務能力的機構。2014年6月底，研究中心發布的一項最新研究顯示：6歲到12歲之間的兒童對經濟問題的理解力會突飛猛進，到大約12歲時就會「基本成熟」，所以，6至12歲，正是兒童掌握財務基本概念的最佳時間。

　　現在，大多數中國父母都會將兒童學走路、學認字的時期，看作他們的認知敏感期，並努力為他們創造機會學習相應的能力，但財務學習的敏感期，卻是為大多數家長所忽視的。不僅如此，一些傳統保守的家長還會有意無意地選擇推遲教育的方式，比如通過各種方式減少孩子接觸金錢，或者轉移他們對金錢的注意力；還有一些家長則寄希望通過盡量滿足的方式，即孩子要多少給多少，來解決教育方法上的不足，認為孩子在財務方面的知識和能力自然會在將來的學校課堂中完善……

　　這樣不僅和孩子的認知能力發展不相適應，也和現代孩子的成長環境格格不入了，等到孩子青春期的時候，也就可能出現越來越多因攀比帶來的揮霍案例或極端的自卑心理。

　　根據財務安全研究中心的調查，當孩子對經濟問題的理解突飛猛進的時候，抽象的教育會錯失最佳的學習時機，而遲到的補課總是需要更多的付出才能挽回——只有當關於金錢的教育和孩子們的現實生活聯繫在一起，才會令他們獨立思考、印象深刻。

　　實際上，在這方面，中國的孩子和西方的孩子並沒有太大的差別：

　　「最初我們開始設計財商教育課程的時候，就非常認真地思考了這個問題：什麼是最佳的教育時間，」招商銀行「金葵花」親子財商成長營的項目負責人回顧說，「經過我們的調查，最終確定先從8-12歲這個階段開始，大體上和國外的研究不謀而合，也有一些中國自己的特點，但我相信未來接受財商教育的孩子還可以更早些。」

　　不過，這還只是一個模糊的時間段，在這個時間段里又該如何適應孩子的財商智力發展，有針對性地安排學習的內容和方式呢？儘管市面上關於如何對孩子進行財商教育的資源也在不斷增加，但對初涉孩子理財教育的中國家長來說，仍然是一道選擇難題。

　　「這需要對孩子們在不同年齡段的行為習慣進行研究，掌握到他們在不同認知階段上的財務概念敏感區。」這也是招商銀行在進行「金葵花」財商成長營課程設計時做的第一件事。

　　比如，雖然孩子在2-3歲時已經開始了解算數了，但是他們往往要到大約5歲的時候才能掌握「等於」這個概念，而「交換和等價」的概念則需要到6歲以上才能進一步理解；如果有一天，你發現孩子不再想要更大的五分硬幣，而開始積攢個頭更小的一角硬幣，他就可能已經對「幣值」這個概念有了模糊的意識。

　　「金融知識畢竟是一個專業的領域，一般的家長可能看不到孩子一些細小行為背後涉及的財務概念，才會在教育時間和教育方法的選擇上顯得束手無策，所以，我們從一開始就認為應該由專業的金融機構來幫助家長們一起完成相關的教育。」

　　到這個夏天，招商銀行率先在國內開展並堅持「金葵花」親子財商成長營的公益項目已經是第五個年頭了，2014年的招商銀行「金葵花」親子財商成長營將於7月1日至9月30日在各地網點展開，如今這個公益活動已經被越來越多的家長和孩子們所認同。

　　在招行「金葵花」親子財商成長營里，專業的財商教育老師會為初階課程的孩子介紹存款、利息這些基本的金融知識，還有相關的遊戲活動，讓孩子們可以在課堂上體驗交換、購買、比價等概念；而進階課程則針對中高年級的孩子增加了幣值、兌換、網路安全以及更多樣的金融工具和資產配置等知識。

　　「這些年的經驗告訴我們，這個階段的孩子思維活躍，只要用正確的方法引導，他們會很容易理解讓金錢為人們的幸福生活服務這個道理，建立起健康積極的財富觀，」「金葵花」親子財商成長營的項目負責人說，「他們的學習能力是超過很多家長的想象的。」

　　「我現在才意識到，把這些理財知識和技巧傳授給我們的子女真的很重要，他們會比我們這一代更懂得如何讓錢為自己的人生服務，生活得更加獨立、自由和開心。」一位家長剛剛和自己10歲的兒子一起報名參加了成長營：「我兒子十歲了，不算太晚吧？」

　　教育這件事兒，只要開始，永遠都不晚；但在最佳時間開始正確的教育，毫無疑問會更好。