美國人的錢都用到哪裡去了？

作者：方老師2007

在論壇上，經常有人對比中國和美國的物價，曬美國的物價是如何比中國的物價便宜，並且還下結論說，美國是「國窮民富」，因為美國人工資高，物價低，福利好；但美國政府卻要借那麼多外債，可見很窮。

我認為，美國的物價低，是市場經濟導致的，因為美國人普遍都窮，買不起，並非美國人有錢。中國的物價高，根本就是中國人有錢，把物價推高的。君不見即使路虎在中國比在英國要貴三倍，還是給中國人買到要加價都買不到？再貴的樓盤，還不是一樣有人買，加價都買不到？

其實，關於美國的「低物價」，已經有不少人有很大的疑問：既然說美國的人工高，物價便宜，普通工人一年的工資就能買一台賓士或寶馬，那為什麼美國的街上沒有全都是賓士寶馬？想一想：假如中國的賓士賣QQ的價錢，馬路上還會看見別的牌子的車嗎？

根據《時代周刊》的資料，2012年，有百分之十一的美國人是沒有任何的銀行戶口的；而年收入在一萬五千美元以下的美國人中，只有百分之二十八的人有銀行戶口。去年美國人的儲蓄率僅僅是百分之三點七。這令人不禁要問：美國物價便宜，工資比中國高，美國人的錢都用到哪裡去了？

根據《今日美國》的統計數據表明，在2012年的時候，美國全國平均工資是年收入兩萬九千美元。根據同一個來源的數據表明，在2010年的時候，美國加州的人的年平均收入是四萬三千一百零四美元，相比美國的全國平均，算比較高了。(http://www.usatoday.com/news/nat ... -income-table_N.htm)

可是，這四萬多的年收入，指的是稅前的收入。美國人並不是全部的年收入都要交稅，稅法允許一些免稅的地方，比如自己存退休金，養孩子，買醫療保險等。根據美國聯邦稅務局提供的公式，假如有43104美元的年收入，要交多少稅：

聯邦稅：$6901
加州州稅：$1720.62
社會安全稅：$1810.37
加州殘疾人稅：$431
聯邦老人醫療保險稅：$1250.02

扣除了上面的稅項，稅後的年收入變成了$30990.99
月收入是：$2582.58

也就是說，收入算高的加州人，稅後的平均收入才有兩千五百多塊錢美金。想一想：假如你在中國，月收入只有兩千五百多塊錢，你買得起，會買，四千多的iPhone嗎？同樣，假如iPhone在美國也賣四千多美元，誰買？現在即使是解了鎖的iPhone也賣六百多美金，美國人基本上也都不買那麼貴的，大部分買帶協議的$199那種啊！

美國人每個月最大的開支在什麼地方？根據統計，美國人的錢大部分都用在下面的地方：

1. 租房子或者交房子按揭：占月收入的百分之十八到三十。假如自己有房，要付房屋保險費和物業稅。加州的物業稅不是按照房屋每年的估值價來收，還好點。其它州的物業稅是按照每年房屋的估值來收的。假如二十年前用十萬買了一套房，今天的估值是一百萬，物業稅就會突然漲了十倍。

2. 為退休存錢：美國只有政府官員，郵遞員，教師等屬於公務員的人不必擔心退休后沒有錢用，因為公務員退休有比較優厚的退休福利。普通人要靠自己存錢準備退休。社會安全金是不夠的。很多公司會提供員工的退休計劃，公司幫員工付一部分，員工自己存一部分，屬於員工福利的一種。一般人會把月收入的百分之五到十存到退休基金裡面去。假如股票市場不好，很多人還要多存點，以免到退休時沒錢用。

3. 生活服務費：水電煤氣垃圾，有線電視，寬頻上網之類。假如是租公寓的，還要交物業管理費的。另外，美國的人工貴，理髮洗頭隨隨便便就上百美元，下水道堵了，天花漏了，請工人來修，要按照工人從家裡出來開始計時，每小時六十美元。假如工人路上堵車，沒開始修就已經先收你上百美元了。

4. 食物：美國的食物不是在任何地方都便宜。在加州這樣農產品發達的地區，自己買菜做飯會很便宜；但像夏威夷那樣的地方就會很貴。但是，無論在哪裡，到外面餐館去吃，都會貴很多。美國人還有浪費的習慣，比如一天喝三杯星巴克，加上小費，一個月光喝飲料就得花六百多塊美元了。

5. 交通：美國的大部分地區公共交通極為不發達，沒車就等於沒腿。大部分人要開車上班。即使去買個菜，看個病，都必須開車出去。小朋友要找個同學玩，要麼是同學的家長開車來接，要麼就是自己家長開車送，否則寸步難行。所以，美國很多地方，孩子16歲就能拿駕駛執照，就能開車了。假如家裡有兩個大人，起碼就要有兩台車，還要有一台車當後備，萬一突然有台車壞了，馬上能替補上去。養車的費用再怎麼比中國便宜，都是相當可觀的。由於公共交通部發達，車子一壞就很麻煩，所以，普通美國人是不會買那些經常會出大小毛病的車的車的，即使那些車可能牌子很響亮。因此，雖然美國人花三萬多塊錢就能買台賓士，工作半年就能買一台；五萬多就能買台非常拉風的寶馬；但是，真正買的人不多。因為這種豪華車無論是維修費，保險費還是年費都比普通車貴很多，（最貴的本田車換一次油三十多塊；但最便宜的賓士換一次油是兩百多塊）更何況開豪車並不一定代表身份！很多國人羨慕在美國，藍寶基尼才賣25萬美元一台，在中國要賣幾百萬人民幣。但是，很多人都不知道，25萬一台的車，每年光交車稅就是差不多三千美元，保險費要上萬美元，不是錢多多，誰會去買？

6. 學生貸款： 美國的大學學費非常貴，動輒幾萬美元一年，名校則六萬到八萬多一年（不包課本，也不包住宿和飲食，這些都要另外付錢）。課本也很貴，有的一本幾百塊美金的。假如住宿，住宿費一個月千把兩千美元是很普通的。很多美國的父母不像中國的父母那麼蠢，把自己一生辛辛苦苦賺來的血汗錢給子女讀大學，期望他們將來養自己。美國人通常要自己想辦法掙錢讀大學的。大部分人會貸款。假如讀完大學以後，發現自己的專業的工資不太高，就會發現要還學生貸款是一筆非常大的負擔。有的人要用幾十年的時間來還貸款。

7. 娛樂：雖然在美國看電影比中國便宜，七塊到十五塊美金就能看一次大片。但是，美國人喜歡到現場看美式足球，棒球，籃球。這些球賽的門票動輒幾百塊一張，假如是決賽就更貴了。如果決賽不在自己所在的城市，要飛到決賽的城市去看，門票加機票加酒店，還有吃喝，就是一筆非常大的開銷。如果平時再上上酒吧，一杯雞尾酒起碼十幾塊。如果再有點其它愛好，比如登個山，潛個水，滑個雪，打個獵，出個海，釣條魚等等，再加上自駕游，出國游......再便宜，錢都會如流水一樣花掉。

8. 醫療保險：美國的醫保系統跟中國不一樣，不存在「個人賬戶」。年齡越大，保險費就越貴。假如工作的公司沒有提供保險，或者保險不好，要自己買的話，就非常貴了，每月花幾百美金買醫療保險的大有人在。生一個孩子起碼要一萬多。不買保險，假如有大病，除非是赤貧，政府埋單，否則一生的積蓄一下就會用完。美國的醫療保險，看病，拿葯，牙醫，眼醫，都分開的，加起來買就是一大筆錢。

美國是富人和窮人的天堂，但是，對於占絕大部分的中間階層來說，上面的這些開支，足以讓平均收入的美國人變成月光族。既然大家都買不起，在市場經濟的作用下，只能降低價格。這就是為什麼美國很多奢侈品，還有汽車等的物價都比中國便宜很多。而我們也知道了，為什麼美國物價那麼便宜，美國人還存不了錢。

（本文部分資料徵得相關來源持有人楊詩韻的允許發布，特此感謝。）

謝謝樓主的分享！老中們應該學學老美怎樣化錢，實實在在地過日子，真正地享受人生與天倫之樂。贊！

是滴〜〜