年薪20萬高壓高薪白領 四步告別入不敷出

陸先生家庭開銷預算表

　　陸先生35歲，是廣州某大型外資企業的經理，年薪20萬元有餘，單位為他購買了基本保險。但陸先生這兩年卻常常處在入不敷出的尷尬狀態，還「厚著臉皮」向同事借過幾次錢。

陸先生家的具體情況如下：一套價值100萬元的房產，月供5300元；一部奧迪轎車，每月開銷3000元；寶寶年紀小，三天兩頭生病，往醫院一送就是幾百上千元；此外，陸太太沒有外出工作，所有的經濟壓力都在陸先生一人身上。


　　本報記者 井楠


　　諮詢專家 民生銀行簡岑、楊盛學


　　作為都市中青年白領一族，陸先生的案例十分具有典型性，可以被稱為「高壓高薪」一族，其財務混亂的癥結主要有三：


　　1.家庭收入來源單一。因為陸太太不工作，家庭的工作收入只來自於陸先生，且家庭並沒有具體的理財措施，理財收入微乎其微。


　　2.家庭支出負擔比較重。養車費用過高，寶寶年紀較小，且多病，醫療支出較大，家中仍有老人需要贍養。


　　3.保險項目不足。寶寶醫療費用多，卻沒有想到為其購買保險，減少支出。而且，陸先生自己作為一家的唯一經濟支柱，只購買了基本保險，顯然不夠。


　　理財建議開源節流不忘買保險


　　針對以上癥結，我們提出三點具體建議：


　　1.適當考慮增加收入來源。陸太太在寶寶稍大后出來工作；家庭年度節餘進行投資理財。


　　2.開源之外還要大大縮減開支。根據目前廣州的生活概況，一家三口可以將每月支出控制在7500元，加上供房的費用，每年的支出可以控制在15.36萬元上下。


　　3.打造家庭保障計劃。陸先生是家庭經濟支柱，建議首先為其配置充足的保險。除了單位購買的基本保險，陸先生自己可以購買兩全型人身保險附加意外險以及重大疾病險。具體來看，投保20年10萬保額兩全型保險，每年大約需要支出保費4800元；投保20年20萬保額重大疾病險，每年大約需要支出保費 3500元。


　　此外，孩子住院開銷較大，可為其配置少兒疾病醫療保險，每年大約需要200元的保費。


　　4.家庭節餘進行靈活配置投資。在扣除了日常開銷和保費支出后，陸先生家每年可節餘3.8萬元，建議以6∶4的比例用於購買股票型基金定投產品與銀行理財產品(或黃金)，綜合投資收益率為60%×8%+40%×4%=6.4%，每年可為家庭提供38000×6.4%=2432元的理財收益。等房貸到期或太太工作，家庭節餘進一步增長，投資收益也可逐漸增加。