個人理財話題：靈活運用退稅

來源: 投資理財

問：我今年報完稅後可以取回退稅，請問這筆錢應用在什麼地方最有效益？


答：許多人每年為報稅傷透腦筋，但一般多達75%民眾能取回退稅，意味辛勞報稅後多有回報。據國稅局統計，去年每名納稅人平均獲得退稅2755元，金額不小。


然而，這筆錢該怎麼用？專家建議，民眾應首先用來償還手邊的貸款，其次才去考慮其他用途。


經營Millennial Tax公司的稅務專家波尼麗說，在各類貸款當中，應以學貸作為首要償還目標。因學貸會限制個人的財務選項，也阻礙他們從事買房與購車等活動。



財務規畫師羅森堡也同意，只要手頭有餘錢，首要之務就是還清學貸。他念完研究所時雖背負4萬元學貸，但他之後每年都用退稅與公司紅利加速還債，在短短兩年又六天就把學貸還清。



除了償還貸款之外，以下另外列舉善用退稅的幾種方法。



●加碼儲蓄。波尼麗說，一個人永遠不嫌儲蓄太多。只要你有餘錢，就可用來擴充各種儲蓄計畫，譬如緊急基金、子女大學教育基金，或甚至特定儲蓄目標，如購買房子、汽車或遠程度假計畫。



●存入退休帳戶。據TurboTax估算，如果你連續25年每年往個人退休帳戶（IRA）存入2500元，在年報酬率5%之下，最終總額將超過13萬元。



●自我投資。這代表你可以付費參加課程來學習新的技能，抑或是到海外旅行，只要是能充實自我的行動，都可算數。波尼麗說，她自己就在今年利用退稅，報名參加藝術治療課程。



●裝修房子。如果你擁有一戶房子，不妨考慮利用退稅來改善住房品質，譬如裝設隔熱材質更換舊門窗，或其他節能設施。或者也可以用來進行較大的工程，如整修浴室或廚房。



●預付隔年稅金。這種作法最適合自雇業主，因他們通常需按季繳納預估稅金。藉由用退稅預付隔年稅金，自雇業主每季可減少預付稅金，手頭更為寬裕。



●善待自己。如果你已經清償各種貸款，手邊也有不少儲蓄，則可以考慮利用退稅來從事自己一直想做、卻礙於預算未能達成的事情。