假行長在真銀行辦公室內蓋章 美的10億騙案誰來背鍋？

　　來源：中國商網

　　「假行長」「假擔保函」、「假公章」……美的曝出的10億元「假理財」事件再次令市場吃驚。在事件背後，美的方面理財業務的經辦人員金融素養、銀行內部管理都成為市場質疑的焦點。此次美的被騙10億誰要擔責？此事又暴露出何種行業弊端？

　　

　　「配合你演出的我非常配合」

　　6月29日，美的集團在其公眾號上發布聲明稱，公司下屬合肥美的冰箱公司（下稱「合肥美的」）2016年3月購買10億元理財信託產品，2016年5月通過內控日常核查發現存在詐騙風險並第一時間報案。

　　據了解，這10億元理財信託產品其中有7億元的涉案銀行為「農業銀行成都武侯支行」，另有3億元的涉案銀行為「重慶銀行貴陽分行」。

　　而這場假行長在真銀行包公室內蓋章的「年度詐騙大戲」背後，為何美的方當事人會有「該配合你演出的我非常配合」的情況呢？

　　據了解，這場騙案的兩名焦點人物，據稱是大學同學。

　　據悉，2016年3月初，美的集團金融中心安徽分部負責人李某向其大學同學聶某介紹公司投資理財業務的具體要求，其中最重要的就是要有銀行的兜底；3月中旬，聶某根據要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經理王某手頭的一個7億元成都理財項目，而該項目有農業銀行的擔保。

　　而這場在成都的「真銀行、假行長」的戲碼也就這樣正式開鑼了。

　　據悉，在「客戶經理」陳某帶著美的一行4人結束了近一小時的會面的過程中，美的李某、「黃行長」以及「客戶經理」陳某聊的大多是與項目無關的內容，而是與各自的工作領域相關。即使是回答一小時會談中最認真工作的美的朱某提問時，「黃行長」和「客戶經理」陳某都未露出一絲破綻。談話間，「客戶經理」陳某還從辦公室一側的文件柜子里拿出塑料檔案盒，給美的李某和朱某查看。

　　直到放款后兩個月，2016年6月，美的方面再次前往農行成都武侯支行進行投后核查，才發現這個7億元項目中最核心的《承諾函》上的印章是偽造的，蓋章的「黃行長」為假冒，負責接待的「客戶經理」陳某也是假冒。

　　後來，在監控視頻中呈現的實施中發現，其實，除了假冒的「黃行長」和「客戶經理」陳某兩名合同詐騙案嫌疑人，另外還有一名嫌疑人一直在農行武侯支行辦公區與路姓副行長聊天。

　　誰要為這10億「買單」？

　　那麼美的10億騙案背後，除了騙子以外，誰要應負責呢？

　　雖說騙子的騙術堪稱完美，但一家城商行相關人士表示，發生這種情況只有兩種可能，一種是美的安徽金融分部負責人是個門外漢，另一種則是其在交易中有受賄行為，而他判斷這兩條在此次事件中都存在。

　　中國人民大學國際貨幣所研究員、蘇寧金融特約研究員李虹含也表示，銀行一般在資管計劃裡面充當的是優先順序角色。所謂優先順序，就是不承擔兜底責任，目前市面上的大部分銀行理財產品，無論資管計劃還是併購基金承擔的都是優先順序角色，這是常識性的問題。美的集團在購買理財產品的時候，存在購買人對於理財產品業務不熟悉、金融知識缺乏的問題。

　　從銀行角度來看，雖然遇到了「李鬼」員工，並被假冒了公章，但簽訂承諾書的行為確實是在銀行營業場所發生，而且是比較高級又私密的副行長辦公室，所以對於如何界定銀行的責任也成為一大關注點。對此，李虹含認為，銀行擔責的關鍵點在於簽署協議的人員是否屬於銀行在職員工，如果屬於銀行的在職人員，銀行要承擔一定法律責任，並需承擔一定的賠償責任。如果不是銀行在職員工，但簽署地點在銀行，銀行也要承擔管理責任。

　　據了解，美的經辦人已被開除，陳某、王某、唐某3個合同詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農行出借辦公室的那位副行長則已被取保候審。而資金流向的三個實際用資方，有多人在逃。

　　「蘿蔔章」問題可能暫時沒法杜絕

　　事實上，反思整個事件。去年以來，「蘿蔔章」事件不斷，銀行、信託、券商等機構接連爆雷。而監管層也在不斷加強對銀行理財業務的管理。但為何類似事件屢禁不止？

　　李虹含指出，銀行網點眾多，公眾對於銀行的信任度也相對較高， 在這種情況下，銀行「蘿蔔章」問題可能暫時是沒有辦法杜絕的。儘管現在銀行用章、蓋章都需要經過層層流程審批。但是如果客戶的防範意識、風險意識不強，金融專業素養不是特別高，很容易出現被「蘿蔔章」欺騙的情況。特別是當有理財客戶被拉到了銀行的某個辦公室里，辦公室看起來非常正規，但其實辦公人員都是一些離職或者是曾經在銀行工作出現問題的人員，客戶出於對銀行辦公網點的信任，從而購買了理財產品，很容易出現風險。

　　在中央財經大學金融學院教授、銀行業研究中心主任郭田勇看來，此類事件頻發跟目前理財熱潮也有關係。他指出，目前，金融業投資理財很熱，整個市場增長量比較大，進行投資客流比較多，給一些不法人員搞銀行「飛單」和「蘿蔔章」事件可乘之機。郭田勇還補充道，「假理財」案件頻發與監管滯后也有關係。據悉，銀監會目前建立了銀行理財的信息平台，未來所有銀行發的理財產品都可以在這個平台上查到，這樣可以避免「假理財」的情況。