關於美國醫療保險之藥房計劃

藥房計劃

藥房計劃包括範圍是需處方權的葯，而且是自己去藥房取的葯。如是住院治療，在醫院裡用的葯不屬這一範圍，那是包括在住院的費用內的，屬醫保計劃。有慢性病需長期服藥的人會比較在乎藥房計劃。

政府提供的老年人的醫保有特殊的藥房計劃，長期服藥的人參加那個計劃可省點費用。一般公司提供的醫保，藥房計劃就是附帶於醫保，沒聽說還可有另外的選擇。我們公司的藥費計劃如下。

HMO 沒有共付額。在網內的藥房：一般品牌保90%；首選品牌80%；非首選品牌60%。若是用網外的藥房則一律只保60%。
PPO 在網內的藥房除了共付額其餘全包。若是用網外的藥房，保險公司就依網內的藥房費用計算付費，超出部分病人自掏腰包。

我不懂為什麼取葯還有到網外的藥房。好像唯一的可能是直接到藥廠買還沒正式上市的葯。

醫療保險都是一年限的。每年年底各家公司就要重新和保險公司談判、定合同，然後和員工簽約下一年的保險。員工簽了一年的約后，沒有特殊情形是不能在中間隨意加入或退出的。特殊情形指家裡有出生或死亡事件，或有人換工作，或有結婚離婚等。這類特殊情形會導致參加保險的人數變化或由一個保險轉入另一保險等，不過必須在事件發生的一個月內提出變化要求，過期作廢。

公司人事部門與保險公司定下了第二年的合同后就要開始對員工的宣傳教育工作，大家要搞懂了才知道如何選第二年的計劃呀，對不對？我因為以前兩家公司的醫保計劃經歷，從不覺得我現在這家公司的醫保計劃好。這次為寫這篇博文，特意去聽了保險公司業務代表為我們公司辦的新一年保險計劃介紹講座。

那個業務代表一個勁的說我們的計劃好，公司特慷慨，還不時用他自己的公司計劃作例比較（是保險公司為自己的員工提供的計劃耶），一次次說「這個我沒有」，「這個我必須自己掏腰包」等。我一位中國同事得知我沒有利用公司貼的1500以及其他免稅優惠等，一再說我可惜了。我沒有享受這些優惠是因為我用了老公公司的保險，不夠格了。於是她質問我：「現在哪裡還有比我們公司更好的保險啊？」

這位同事是我的好朋友，我知道她是個理財專家。保險公司業務代表也是專家，兩位專家的話不能不聽。更重要的是我正打算寫這篇博文，有一定的責任，是不是？於是我不得不求老公把他的保險計劃細則拿來瞧瞧。

嘿，這真叫不瞧不知道，一瞧嚇一跳！這世界上還真就有比我們公司更好的醫保計劃！更絕的是，他們的保費居然與收入掛鉤，真是第一次聽說這等事呢。同樣的計劃，因收入不同，收入高的保費可能是收入低的4、5倍！表格複雜，下面只提供幾個有代表性的數字，三個數分別代表保個人、加一個家屬或保全家，是兩星期薪水扣除的款額。數字有重複不是錯誤，而是到了一定額后保費就不漲了。

年薪範圍        POS (類似於HMO但比HMO更好些)        OAP (也許類似於PPO吧)
30000 - 39999        12/27/30        24/63/71
50000 - 59999        14/34/40        34/88/98
80000 - 89999        20/53/61        47/128/145
100000 - 199999        24/65/75        54/155/175
120000 - 129999        29/79/90        60/183/205
130000 - 139999        30/85/96        62/196/219
150000 - 159999        30/98/112        62/225/254
170000 - 179999        30/109/126        62/256/286
180000 +        30/109/126        62/270/302

既然保費與收入有關，那麼就是偏高一些也無法抱怨，是不是？至於計劃的內容還真是雞蛋里挑不出骨頭。想想確實如此，在過去的幾年裡，我們家裡也是經歷了一些事情的：兩次門診手術，其中一次沒能及時恢復結果住了一天醫院；各種大大小小的檢查，包括X光，B超，CT，MRI等。所有這些沒掏過一分錢。

自來美后我們的醫保或者是不再另外掏錢的，或者是一個PPO再加個白送的HMO，所以覺得自己不再掏腰包是天經地義的。現在才知道，這些年早就今非昔比，治病不掏錢的保險計劃幾乎已是絕跡了。於是對自己說，惜福吧！

來源：溪邊愚人文學博客
本文由IKUservices.com我照顧您醫療服務推薦

葉慧秀 發表於 2014-6-8 13:31

寫這種文章的人不多。

ChineseInvest88 發表於 2014-6-11 13:17
寫這種文章的人不多。

You have good taste in articles.

葉慧秀 發表於 2014-6-11 09:25
You have good taste in articles.

Thank you for your kind words!