揭秘理財規劃師的骯髒行徑

　　理財規劃業擁有一系列骯髒的小秘密，它們給投資銀行蒙上一層聖潔美好的面紗，在當前經濟環境下，這一虛假勾當愈演愈烈。

　　骯髒小秘密之一

　　許多理財規劃人員都設有銷售目標。他們則依此來索要更高的傭金。比如，一個規劃師設定每季5.5萬元的收入目標，意味著每周至少要為公司創收7000元。如果他通過銷售諮詢無法滿足這項目標，他可能向客房索要產品銷售的前期費用和傭金。

　　骯髒小秘密之二

　　投資銀行都列有理財規劃師排名表，而其排名的依據是銷售情況。那麼，一名無私優秀的顧問則永遠榜上無名。如果一個規劃師團隊經常在國內出版文章，長期佔據排行榜前茅，他們充其量只能叫做「優秀的銷售人員」，而不一定是合格的顧問。這些「優秀員工」也總是不敢積極地提出公正的理財意見。

　　骯髒小秘密之三

　　在經濟繁榮的年代，一名工資6萬元的理財師加傭金可至少獲得7萬元的收入。我們都聽說傭金方面有很多貓膩，一些理財規劃師為了獲得高昂傭金，可能把自己都不相信的產品推薦給客戶。企業投資者的傭金約佔理財規劃師收入的一半，如何能肯定他們向企業定期提供的諮詢意見就是準確的呢？

　　骯髒的小秘密之四

　　據我所知，有兩名規劃師離開了規劃團隊，因為他們無法向客戶提供必要且專業的意見，而是被要求向客戶進行大量推銷工作。那兩名規劃師均表示，小組要求他們建議客戶購買傭金高的產品。

　　骯髒小秘密之五

　　還有一些規劃者積極向客戶推薦新養老基金，通過客戶更換養老基金品種來賺取傭金。此舉雖然幫助理財師獲得更高收入，但對不知情的客戶將造成惡劣影響。其一他們可能失去原行業養老金所包含的人生保險；其二如果客戶聽從規劃師的建議，頻繁更換新產品，其產生的額外費用都需由客戶承擔。

　　雖然金融規劃師行列中也有誠實、重承諾和真誠的成員，但該行業結構已陷入一片泥濘之中，要在一堆爛蘋果里挑出一個好蘋果並不是一件易事。不堪於違規和欠公平的環境，那些誠實的規劃師唯有離開該行業。

　　本文摘譯自《時代報》Stuart Washington文