10年理財路 幸福房車夢

核心提示：

　　從不想借錢，到貸款買房，再到以租養房，再到信用消費，中短長搭配理財，張強10年來的理財經歷，反映了大多數被金融改變的普通市民的財富之路。

　　坐在寬敞的帕薩特中，張強從窗外流動的風景中瞄到了中行的紅色LOGO，不由神經一緊：這個月的車貸又快到期了，趕緊去還上吧！張強對銀行標誌有著特殊的敏感，他每月需要跑不下十趟銀行，把錢從工資卡、證券卡中取出來，搬到換房貸卡、車貸卡、信用卡、支付寶上。金融消費讓他預支了有車有房的幸福生活，同時也不得不為緊繃的資金鏈條奔命。張強認為：「社會在發展，就算是個普通市民，想不跟金融發生關係，就只有OUT啦！」

　　不想「借錢」曾錯失兩套房

　　「我骨子裡其實是一個消費觀念很傳統的人。」張強這樣描述十年前的自己。上世紀九十年代末，20歲出頭的張強，在成都一家媒體工作，住的是單位提供的兩居室的房子。後來遇到房改，張強只需要補貼5萬元，就可以把單位分給他住的房子買過來。

　　在張強記憶里，那時候沒有銀行卡，工資都裝在一個袋子里，薄薄的一疊。「我經常想，要存夠買房子的錢，實在太難了。」張強說，當時從沒有想過可以向銀行貸款買房子，身邊也很少有朋友這樣做，只好放棄這個機會。第二年，單位又有一次集資修房的機會，張強同樣選擇了放棄。由於借貸消費還處於初級發展階段，張強錯失了兩次讓財富增值的機會。

　　從貸款買房到「以租養房」

　　2000年，張強結婚了，住在租來的房子里，小兩口開始商量：要不借錢買個房子吧！通過在銀行工作的朋友，張強仔細地了解了房貸細則。之後向父母借來首付款，通過銀行貸款，買下了自己的第一套房。每月還完1700元房貸，夫妻倆還有不少結餘。按照老習慣，這些錢會直接被存進銀行里。

　　然而，張強的一個老街坊改變了他的傳統看法：15年前，這位老人把自己的老房子租給了一位租客，租金是每月100斤大米。隨著米價從最初的1毛4一斤漲到現在的1塊多錢一斤，房租價格也不斷增加。從這個

　　故事中，張強發現，在通貨膨脹下，存款在不斷貶值，需要通過投資讓錢增值。

　　當時，張強貸款買下的房子價格每平方米已經上漲了近千元。看來，買房子是一個不錯的投資。

　　2004年，張強把夫妻倆存下的幾萬元取出來，按揭了一套小戶型，每月需還款1000元左右。小兩口把房子簡單裝修后，以1200元每月的價格租給了別人，用租金還完貸款還月賺200元。

透支過度「割肉」還貸

　　嘗到了甜頭的張強，在接下來的三年中，又通過自己存款和向父母借錢的方式，按揭了兩套房子。他每月需要支付的房貸也飆升到七八千元。夫妻倆的工資加起來，還完房貸之後，過日子便顯得緊巴巴的。

　　2008年，金融危機下，張強的工資驟降三分之一，就算每月不吃不喝，也還不起房貸。無奈之下，只好從股市中割肉還貸。到2008年底，張強實在撐不住了，只好賣掉了手上一套還未裝修的房子。

　　儘管賣在最低點，這套房子還是給他帶來了十幾萬的收益。「金融就是這樣，可以帶來槓桿效應，只投入10來萬首付，就輕輕鬆鬆賺回了十幾萬。」張強說。不過通過這次教訓，他也發現，天使的另一面就是惡魔，一旦你資金出現問題，就會讓你整個鏈條斷裂，甚至影響到你的生活。

　　觀念轉變長短線資金搭配

　　通過金融消費，張強感覺到自己這兩年變化特別大。「以前我只考慮長線，買房、買車都以為是一輩子的事情，只需要存錢，不斷存就行。但現在不一樣了，我開始關注理財，知道資金需要長線、中線、短線合理分配。」

　　譬如，賣了房子之後，儘管手上的閑錢也足夠去買一輛新車，但張強還是到銀行辦理了三年的車貸。儘管可以支付現金，但張強購物時還是習慣性刷信用卡，賺夠銀行50天的免息期。

　　「把這些錢留在手裡做股票、黃金等短線投資，只要賺的比銀行利息多，我就贏了，同時，快進快出也可以保證現金流充沛。」張強嘴裡，不斷地蹦出一些金融方面的專業辭彙。

　　「金融在發展，你不發展、不參與就只能落在時代後面。」張強說，這一點他看得非常清楚。儘管複雜的金融理財有時候也會讓他感到疲憊，「但別無選擇，不是嗎？」

從不想借錢，到貸款買房，再到以租養房，再到信用消費，中短長搭配理財，張強10年來的理財經歷，反映了大多數被金融改變的普通市民的財富之路