買保險要先想好幾件事

保戶向有關部門投訴時，多數歸咎於代理人誤導。其實，多半保險投訴源於對保險條款的不了解，因此，建議消費者在購買保險之前務必要問清楚4件事。

   問題一：我最需要的是什麼保險

   保險是一種複雜的商品，不像其他產品看得見摸得著。因此買保險時，投保人還是要多考慮自己的需求，不要盲目購買「人情保單」，避免今後發生不必要的糾紛 。

   通常人們都會根據自己的風險需求來購買保險，風險無外乎涉及健康、養老、意外等，但是保險需求因人而異。因此，消費者一定要在眾多保險產品中選擇真正適合自己的險種。代理人向你介紹產品之前，首先要捫心自問，我最需要的是什麼保險？

   問題二：我的代理人是否合格

   在整個購買保險過程中，代理人的選擇至關重要。一個好的代理人往往能決定你購買保險的成敗。目前，國內保險產品千篇一律，很多保險糾紛多源於代理人的誤導。

    通常，代理人在介紹保險產品時較熱情，時不時送些小禮物，目的就是為了讓消費者購買他們公司的產品。其實，作為一名合格的代理人，必須主動與投保人取得溝通，在清楚了解其需求的基礎上介紹保險產品，並設計符合要求的保障計劃，而不是急於推銷產品。

    問題三：保單的猶豫期有多長

    或許，很多保戶至今還不知道自己所購買的保單有10天猶豫期。按照規定，1年期以上的人身保險產品都規定有猶豫期，主要是指在投保人收到保險公司寄出的書面保單並書面簽收保險單起的10天內，如果退保，可以取回全部已繳納保費，保險公司僅扣除基本的工本費。

    在此期間，保戶可以充分考慮所購買產品是否符合您的需要。一旦猶豫期過後退保，會損失不少費用。

    很多消費者反映，目前保險條款較複雜，市民對保險認知度又低，投保人常常在半年甚至一年後才發現保險公司有不規範的行為，這時候常常容易引發糾紛甚至法律訴訟。

    因此，消費者建議，保單猶豫期可以加長。記者近日從上海保監局獲悉，在建立保險行業統一服務標準的基礎上，上海將試推「無理由退保」，即如果保險公司沒能有效執行統一服務標準，或者惡意欺騙投保人，就應該毫無保留地「退保」。保監局希望通過一段時間的嘗試和努力，將「無理由退保」的期限往後延伸，更好地保護消費者的利益。

    問題四：是否看清免責條款

    在地方保險監管部門，經常能看見一些上訪投訴的保戶，反映出險后保險公司拒賠。在這些投訴中，存在很多保戶不了解保險合同中的免責條款的情況。

    所謂的免責條款，又稱責任免除，是指保險公司依照法律規定或合同約定，不承擔保險責任的範圍。由於保險產品種類繁多，各家保險公司險種各有特色，各保險公司保險條款中都可能有一些特殊的除外責任是不予承保的。一旦消費者在投保的過程中忽視了免責條款，很可能會在今後遇到不必要的理賠糾紛。

    總的來說，圍繞保險和保單，對真正想購買保險或已買了保險的保戶來說，肯定不止這幾個問題。保險的根本還是風險防範，以正確的心態，仔細分析保單，要找到適合自己的保險也未必那麼複雜。