育兒理財：趁股市反彈給倆兒攢學費

　　理財師建議養雙胞胎兒子的方先生每月為孩子定投偏股型基金
　　方先生問：我今年45歲，公務員；我太太今年40歲，小學老師。我們有一對雙胞胎兒子，今年10歲，即將升入小學四年級。目前家庭主要資產有活期存款2萬元，定期存款8萬元。我的投資比較保守，對股票投資沒什麼經驗，只在今年年初購買了6000元的偏債型開放式基金，目前仍然持有。另外，有房產一套，市值60萬元。房貸已經還清，目前無負債。我的家庭年收入總計為9.5萬元，總支出為4萬元。其中，生活基本開銷3.6萬元，物業費支出1200元，其他費用2800元。有兩個孩子負擔較重，該怎樣理財？
　　定期投資攢學費
　　方先生和方太太工作都較穩定，家庭月收入約8000元，月支出約3400元，兩個兒子目前10歲，家庭理財將面臨教育金儲備、現金流入保障等需求。理財師建議如下：一、首先把風險管理放在首位，夫妻都要完善社保養老和醫療保險，對家庭經濟收入來源的主要支柱方，除辦理社保外，還應補充意外險、壽險和健康險等，綜合保障額度應達到家庭年收入的8倍左右，以加強家庭在經濟上的整體抗風險能力。二、建立孩子教育儲備金。兩個兒子目前10歲，將面臨初中、大學等教育金需求，目前可選擇每月拿出1000元左右的資金為孩子辦理定期投資（比如基金、債券、零存整取等）以備將來需要。三、投資方面應注意控制風險、分散投資，投資資產與凈資產的比率適宜控制在50％以下，投資選擇自己熟悉的領域，比如銀行定期儲蓄和一些基金等理財產品。如果選擇基金，最好以穩健型基金為主，如債券型基金，配置型基金等。
　　給兒養兩隻"雞"
　　建議如下：1、增加投資種類。方先生的投資方向過於單一，只有儲蓄和債券型基金兩種。建議其將資產在銀行儲蓄、受託理財產品、基金、保險之間適當配置。2、適當增加風險資產的投資比例。僅僅投資於銀行儲蓄和債券型基金在目前市場狀況下連通脹都抵禦不了，更不用說是使資產達到保值、增值的目的。建議選擇基金定期定投的方式，在一定程度上規避市場風險的同時，也可獲得超額收益。目前深滬股市處於反彈階段，可趁機為雙胞胎兄弟每人選一隻偏股型基金做定期定投，每月扣款各為1000元，作為教育基金。3、適當增加保險產品的投資比例。因為方先生是公務員，方太太是老師，不必為退休后的養老費用操心，所以建議二人各買一份保額在50－80萬元的意外加重大疾病的商業保險。 4、增加受託理財產品的投資比例。銀行推出的，理財產品的收益要明顯高於銀行儲蓄，當然銀行理財產品種類也很多，有保本的，非保本的，固定收益的，浮動收益的，方先生可根據自己的風險偏好來選擇。