讓孩子成為理財高手

在給子女零花錢的同時，別忘了讓他們懂得一些金融常識。

想讓自己的孩子長大后成為一名理財高手？看看以下四個小試驗。

我的建議是：在你自己的孩子身上做這些試驗，然後向他們傳授經驗教訓--再回過頭來想想你自己在財務上是否也曾出過這些差錯。

--先苦后甜。要想子女長大后能勤於儲蓄，就要讓他們學會先苦后甜，但這種習慣並不容易養成。

想證實一下？那可以在第一周給孩子5塊錢的零花錢，然後第二周讓他們選擇是立即拿到5塊錢，還是等到下一周可以拿7塊錢。

加州大學洛杉磯分校(University of California at Los Angeles)的經濟學教授什洛莫•貝納茨(Shlomo Benartzi)表示，這涉及到是否立即得到滿足的問題。眼前兩手空空可不是件令人高興的事情，因此孩子可能會選擇立即拿到5塊錢。

不過這並不意味著你的孩子一定要立即拿到所有的零花錢。身為行為金融學論壇(Behavioral Finance Forum)的聯合創始人，貝納茨建議給孩子另外兩種選擇，一種是立即拿到7塊錢，另一種是每天拿1塊錢。他估計孩子們可能會選擇後者，因為與成年人一樣，孩子子也喜歡積少成多。

--減緩支出。根據金錢存在形式的差異，我們對它的感覺是不同的。例如，如果我們用現金支付，一般會比刷卡消費更為克制。

若要在孩子身上證明這一點，可以試試以不同的方式給他們零花錢。比如在第一周給他們5個1塊錢，然後在第二周給他們一張5塊錢的整鈔。這時你會發現，他們拿著5塊錢的鈔票時花錢會更加克制。

艾奧瓦大學(University of Iowa)營銷學教授達南傑•納亞坎庫潘(Dhananjay Nayakankuppam)稱，看上去5塊錢鈔票在心中的份量更重；一張5塊錢鈔票與5個1塊錢相比更讓人難以割捨。

成年人也有相同的傾向。《消費者研究》(Journal of Consumer Research)2006年3月刊上的一份研究報告發現，拿著一張50塊錢鈔票的人，其消費意願要低於拿著5張10塊錢鈔票的人。這份報告是由納亞坎庫潘與阿魯爾•米希拉(Arul Mishra)和希曼蘇•米希拉(Himanshu Mishra)共同完成的。

--許願清單。當看到商店中稱列的和廣告中展示的商品時，我們都會忍不住想買下來。不過有時候，我們卻對買下的東西感到失望。還有的時候，我們忍上幾天，這股衝動就一去不復返了。

你是否想抑制孩子的購物衝動？不妨試試新澤西州金融分析師海蘭娜•貝克(Helane Becker)的辦法。

每當貝克的兩個孩子提出要買東西時，她便將這些東西寫進他們的許願清單。幾天或幾周過後，她再與孩子們一起複查一遍清單，看看哪些東西他們還念念不忘地想要動用自己的「小金庫」購買，還是更願意等到生日和聖誕節時作為禮物「笑納」。

貝克說，讓我吃驚的一點是，當他們還小時，有時候在周二還死活要買的某件玩具，到了周五便被忘得一乾二淨了。

--留下零錢。孩子們總是要這要那的，不必為此大驚小怪。畢竟，買東西的錢又不是他們自己出，用的是他們父母的錢。而這裡要介紹的辦法便是讓孩子覺得用的是自己的錢。

我在自己的女兒身上便發現了這點。在漢娜第一次參加學校郊遊時，我給了她5塊錢，並要她把花剩下的零錢帶回來。最後她帶了一包小首飾回來，手中只剩下幾分錢。

第二次郊遊時，我又給了她5塊錢。不過這一次我告訴她花剩下的錢可以自己留下來。最後她回家時這5塊錢分文未動。

後來我又在漢娜的弟弟身上用了相同的辦法。雖然並不是很成功，但為我與他討論用錢方面的問題提供了又一次機會。在這個問題上，只要父母做得不是很過頭，或許便會是一件好事。

聖塔克拉拉大學(Santa Clara University)金融學教授梅爾•斯特曼(Meir Statman)表示，你不會希望將孩子變成一部存錢機器。知道何時將錢放進存錢罐是件好事情，不過知道何時將錢取出來同樣是件好事情。

Jonathan Clements