舉例說明借錢投資RRSP的意義

舉例說明借錢投資RRSP的意義

王先生,35歲, 計劃65歲退休,他有累計$40,000的RRSP額度可用,他可以支付$400每月用於RRSP投資,他有兩個選項

(1)    貸一筆款投資RRSP,每月用$400支付貸款利息.

(2)     不貸任何款而把每月$400直接投資到其RRSP賬戶.

他計劃把每年通過RRSP而退還的稅款用於投資一個非註冊賬戶.假設王先生的貸款利率為6%還款期限為10年.這樣他可以一次性貸款$36,000. 十年還清. 如果其投資30年,平均回報為8%,而他的邊際稅率為46%. 30年後, 兩種選項所累計資產比較如表:


30年後
支付$400/月利息用於$36,000 RRSP 貸款
支付$400/月直接投資RRSP
貸款投資RRSP的獲益

RRSP賬戶價值
$362,256
$341,844
$20,412

退還稅款投資價值
$166,638
$149,087
$17,551

累計
$528,894
$490,931
$37,963



從上面計算可以看出,貸款投資RRSP比不貸款累計資產增長$37,963或增加7.7%

Albert Zhou, MBA, CFP

TEL: 416-834-9204

zhouwanmao@hotmail.com