交強險 強姦民意的保險？

5月8日是鐵成的生日。

　　不過鐵成寫下這段文字不是為了描述生日慶典，而是想關注另外一個人身上在這一天發生的應該受到國民關注的事。

　　這個人名叫孫勇，是北京首信律師事務所律師。5月8日，他再次向保監會提起行政複議申請，這已經是他因機動車交通事故責任強制保險 (下稱「交強險」)問題第三次與保監會交鋒了，炮轟的對象是交強險的「中介代理制度」。

　　作為從事保險和人身權利兩個領域研究的資深律師，孫勇於今年4月6日向保監會提交了一份「撤銷交強險賠償限額規定」的行政複議申請，指責交強險每年有400億元的「暴利」。對此，保監會以其申請複議所針對的行為「不屬於具體行政行為」為由，未予受理，4月27日，孫勇將保監會告上了法庭，請求判決撤銷保監會不予受理的決定書。

　　什麼是交強險？為什麼每年會有400億元的「暴利」？

　　以前鐵成也不知道，不過今年鐵成在買車險的時候已經買了這個東東，因為是國家有關部門規定必須要上的險，不買會被處罰，所以只要你鼓搗四個輪子上路，就得買。在買險的時候，保險公司的熟人跟鐵成說：「交強險有著全國統一的費率和責任限額，並確立了『不盈利、不虧損』的原則。按照交強險條例第八條規定，死亡傷殘賠償限額為50000元，醫療費用賠償限額為8000元，財產損失賠償限額為2000元。該條例的費率表顯示，交強險的費率為120元～5660元，平均在1000元以上。」

　　說實話，這樣的解釋、這樣的數據對鐵成這種非專業人士來說是沒有什麼實際意義的。但是，對於孫勇這種行家中的行家，可能就漏洞百出了。孫勇認為，目前我國機動車保有量已達1.48億，按保守數字1億計算，只要投保率達到80%，每年交強險的保費收入就能達到800億元。而根據公安部公布的交通事故統計，賠付額最高每年也只有177億元左右。餘下的620多億元，扣除稅金、管理費、手續費(合計不會超過200億元)后，還會有400多億元的結餘。「在這種情況下，如果賠付限額過低，不僅無法保證受害人的救治和賠償，而且存在『暴利』之嫌。」他在接受《中國經濟周刊》採訪時如是說。

　　5月8日，孫勇繼續指出，「中介代理制度」存在嚴重問題。按交強險每年保費收入800億元計算，每年從中提取的中介手續費就在32億元以上。這還是保守數字，如果按最新機動車保有量1.48億輛計算，中介手續費應該在40億元以上。但據其估算，每年用於醫療費用的賠償額尚不到40億元，中介手續費竟與醫療費賠償相當！而且據其調查發現，在短短的幾個月時間裡，有的代理人一人就佔有交強險保費十多萬元。顯然，保費收入的分配使用是極不公平的，這是在蠶食鯨吞老百姓的救命錢。

　　而身為律師的孫勇最感到無法接受的是，作為強制保險的交強險與一般的商業保險存在本質上的區別，根本不需要採用中介代理制度。因為交強險是車主必須購買的，有政府強有力的行政手段作為依託，保險公司只需坐等顧客上門購買即可，完全不需要像商業保險那樣使用中介代理制度來爭奪客戶資源。」孫勇因此認定，由於交強險存在「暴利」，圍繞這塊「肥肉」已經形成了一條完整的利益鏈。

　　對於交強險可能存在的400億元暴利，鐵成無法確定真偽，暫時不作評論。

　　但是，有一些話鐵成卻是要說的，那就是，交強險的確存在諸多讓人無法理解的「高深莫測」之處。歸納起來至少有兩點：一、無責財產賠償，使有責方獲得合法的「不當得利」；二、費率構成、釐定程序及決策過程不透明，使保費過高，保障過低。

　　無論是有車的還是沒車的，以前對「交通事故保險介入」的概念都是很清楚的，那就是，誰有責任，誰去辦手續、交錢，合法而且合理。可是這交強險一出，完全變了。你沒責任，別人撞了你，好啊，你得賠償那個撞你的人。有責任的一方反而成了受益人——開設交強險的時候，這個混蛋主意不知道究竟是誰出的？強盜邏輯在此得到了絕佳的註解。

　　從交強險的死亡傷殘賠償限額為50000元，醫療費用賠償限額為8000元，財產損失賠償限額為2000元。而交納險費是多少呢？ 家庭自用汽車6座以下，是1050元；家庭自用汽車6座及以上是1100，總之無論哪種情形，都在千元以上，只要對保險制度稍有了解的人一看即知，交強險交納費用與賠付完全不成比例，或者應稱為「倒比例」。

　　此外，還有一個問題不知道大家有沒有注意到，現行的交強險條例和費率是依據保險公司單方面提供的數據和資料制定的，也就是說，不但老百姓是處於信息劣勢，就連監管部門也同樣被蒙在鼓裡。如此一來，怎麼能保證保險公司、政府、車主、第三者的利益達到平衡？

政府太腐敗了就是這樣啦,有什麼辦法呢