央行與全民賭博,28萬億房貸重貸款|LPR加點模式是利好還是大坑?判斷方法其實很簡單

這是一場央行和#房貸 族的賭博，但所有的牌幾乎都在央行手中。小民如果不想賭輸，看看這個視頻就會明白。因為這關係每個人的荷包，所以建議一次沒有聽懂，就多看幾遍。但決策是您自己做決策，風險也需要您自己承擔。

12月28號的時候，中國人民銀行發布公告，明確將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為 #貸款市場報價利率 （ #LPR ），我不知道誰一眼能夠看懂這到底在說什麼。所謂LPR就是Loan Prime Rate，也就是貸款利率。關於一些名詞我們下面再解釋，關鍵問題是，每個從銀行借了房貸的人都必須做一個選擇，是堅持原來的 #基準利率 (benchmark interest rate)，還是改為浮動利率(LPR)。這裡的判斷涉及到一個基本的問題，就是你的通脹預期。

我們先來解釋什麼叫基準利率。基準利率就是央行的政策利率。2014年到2016年連續下調了很多次，但2016年之後就沒有再調整過。現在是4.35%。商業銀行的房貸利率可以在基準利率基礎上，上下浮動20%。2020年3月後不用基準利率了，那麼也就不存在上浮下浮的問題。房貸族每月的還款就不變，直到付清為止。

央行鼓勵大家將這種固定利率改為浮動利率(LPR)，並給了5個月的窗口期。如果改為浮動利率，利率將根據18家中共制定銀行給出的利率報價來計算。這裡的複雜關係視頻中用例子做了解釋。

中國的存量房貸有28萬億之多。道理上來講，政府為了減少融資成本和銀行壞賬的風險，傾向於低利率，也就是讓LPR跟著國際其它國家走。其他國家在1%到2%的都很多。但問題是中共和其它國家不一樣。這裡涉及到一個對通脹預期的問題。如果通脹嚴重，LPR會飆升，改為浮動利率的無疑會吃大虧。具體的計算和決策方法請見視頻。

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