美國醫療白卡 (Medicaid) ＆紅藍卡 (Medicare) 申請資格條件、醫療福利的比較分析

　　

　　267.7k0" ng-init="saved_count=38"> 380" ng-init="liked_count=43"> 43繁體

　　之前寫過一篇如何在美國購買醫療保險，發現有不少朋友對公家的醫療保險計劃紅藍卡 (Medicare) 和白卡 (Medicaid) 有疑惑，在此就我個人的了解，還有幫家父申辦的經驗進一步介紹這兩項政府計劃，供大家參考。

　　註：再次聲明我不是專業的保險經紀也不是政府社工人員，實際情況可能依個人情形和各地機關辦事規程而有所不同哦。

　　基本介紹：美國紅藍卡 Medicare vs. 美國白卡 Medicaid

　　比較項目

　　紅藍卡 Medicare　　              白卡 Medicaid（加州白卡稱為 Medi-Cal)

　　主管單位                                                   

　　聯邦政府　                                    　州政府

　　申請單位           　                      　各county社福單位

       社安局   

       對象                     　                     低收入/資產，加州可看這裡解惑         　　

　　65歲以上長者或不限年齡殘疾人士

　　申請身份資格           

　　公民或綠卡                                           公民或綠卡    公民或綠卡一定可以，但近幾年門檻降低，只要經濟情況符合條件可能可以申請

　　計劃費用

　　需要繳納月費                                                  　　免費，或很低

　　加州醫療白卡 Medi-Cal 進階介紹

　　加州的醫療白卡 Medi-Cal 是醫療補助計劃（2014年起也可以看牙齒），對象是低收入戶，如果要幫新移民父母申請保險可以考慮白卡是否合資格。需要審查收入與資產等。注意：各州的白卡申請條件和資格都不同，本篇僅以加州白卡 Medi-Cal 為例，外州請各自上州政府相關單位查詢。

　　加州白卡 Medi-Cal 申請條件：

　　（一）收入限制，針對19-64歲的申請人：家庭總收入在聯邦貧窮線的138%以下（詳細金額看這裡）

　　（二）資產限制，針對65歲以上的老人：可以有一套房產（及其他不貴重的個人物品）和一部車，人壽保險/生前契約價值不超過$1500，其他資產包含名下的銀行存款和股票等不超過$2000。

　　＊如果符合以上這些基本條件，申請人就可以享受100％的醫療福利，也就是看病住院拿葯都免錢＊

　　加州白卡 Medi-Cal 申請時間：Medi-Cal 隨時都可以申請，如果不確定是否符合資格的話抓緊Covered California的Open Enrollment時間（每年十一月到一月），不確定的話找保險經紀諮詢。

　　加州白卡 Medi-Cal 申請步驟：可以上網，郵寄，或是預約 county 社福機構。這步驟只是填資料提交申請，由官方審核資格。如果審核通過的話，county 會進一步書面通知或電話聯繫索取更多證明資料等等。之後就會收到審核結果，通過的話便會拿到白卡（BIC, Benefits Identification Card），整個過程耗時約一個月左右。

　　

　　白卡長這樣

　　選擇計劃：審核通過收到 BIC 的這段時間，暫時是以 FFS（先付錢再申請 claim）的形式來看病，不久之後會收到一份簡章資料要你選擇保險計劃（比如說 San Bernardino County 就有 IEHP 和 Molina Healthcare 兩個選擇，有些 County 可能沒得讓你選），還要選 PCP（Primary Care Physician，家庭醫生）。可以上網查一下這些保險計劃的評價，通常都是 HMO。需在30天內回複選擇結果，否則 County 就隨便幫你選一個。

　　之後會拿到新的白卡，上頭會有你的保險計劃和 PCP 的名字，然後你又會收到另一張從保險計劃公司寄來的保險卡。約診時記得詢問診所是否收白卡，赴診時帶上白卡和保險計劃卡。

　　聯邦紅藍卡 Medicare 進階介紹

　　紅藍卡其實和一般外頭的醫療保險內容差不多，也需要負擔自付額 (deductible) 和共同負擔額(coinsurance)。計劃又分為四部分，較常被使用與討論的是政府負責承保的 Part A 和 Part B：

　　Part A 醫院保險：如果在美國擁有40個工作季點（working credits，一個季節一點）這部分的月費就免付，否則可能必須負擔最高可達$411的月費。

　　Part B 醫療保險：無論 Part A 是否免付或是否有任何工作季點，每個紅藍卡受益人都要繳這部分的月費，大約$105塊/月。值得一提的是，Part B不一定要公民或綠卡才能申請購買，65歲以上合法入境並至少已經在美國居住五年的非公民 (

　　lawfully admitted noncitizen, who has lived in the

　　United States for at least five years) 就可以申請購買，也不強迫購買Part A。

　　Part C 醫療進階計劃：因為前兩部分光負擔80%的費用，剩下的20%需要再買一個補充保險（Medigap），又要額外加購 Part D，月付額實在太高，Part C 就提供了另一個費用低廉的選擇。Part C 內合格的醫療計劃一定包含 Part A 和 Part B 的醫療福利，有些可能還包含Part D。

　　很複雜吧，圖解一下比較好懂：

　　

　　圖片來自網路：Part A+Part B+Part D 與 Part C的比較

　　Part D 處方葯計劃：這部分由政府外包給外頭的私人保險公司，選擇的時候注意一下是否有給付自己的常用藥。除了月費，不管是學名葯(generic)還是原廠葯(brand name)都需要另外負擔一筆幾塊錢的copayment。

　　以上看出紅藍卡的兩種基本方案為 Part A + Part B + Part D 與 Part C，雖然從上圖中看出後者計劃較便宜，但其實 Part C 限制很多，而且給付範圍可能比前者要小，還是要看個人需求來決定最適合的搭配。

　　紅藍卡 Medicare 申請時間：在滿65歲之前約兩三個月，政府就會郵寄退休金福利和 Medicare 的相關申請簡章，最遲必須在滿65歲后的三個月內申請好，即使不想參加也要回復，否則會受罰。

　　紅藍卡 Medicare 申請步驟：打電話（好像還可以上網申請）或預約到當地社安局辦理，有需要的話可以要求提供翻譯，也可以讓家人陪同辦理。需要準備社安卡、ID、出生紙（or公民紙or有效護照）。過程很簡單，填完表格然後由社安局人員大致講解完之後就完成了，約兩個禮拜內就會收到紅藍卡（視個人選擇可能還有處方葯計劃卡與其他簡章）。

　　

　　紅藍卡長這樣

　　紅藍卡 Medicare 生效時間：和辦理的時間有關，如果是在滿65歲前三個月內辦理，則在生日當月生效；如果是在滿65歲當月辦理，則在生日月份后一個月生效；如果是生日月份過後辦理，則又要延遲至兩三個月後才生效。

　　註：若符合社安補助金的資格（SSI，針對低收入低資產的老人補助金），除了紅藍卡外也自動符合白卡喔。

　　更多紅藍卡介紹：https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10043.pdf

　　同時擁有紅藍卡和白卡

　　紅藍卡和白卡是獨立的醫療保險計劃，都有給付看病住院拿葯等醫療服務（品質就不詳細比較了）。但如果同時符合兩種資格（dual eligibles/Medi-Medis），比如說65歲以上的低收入/低資產戶，就能夠同時參加兩種保險計劃，兩種保險有些細節部分會交互影響，不過大概的理解就是紅藍卡需要繳納的月費，由白卡來負擔。

　　看診時把兩張卡一併帶上就行了。醫療/藥物費用主要由紅藍卡 Medicare 負擔，白卡 Medi-Cal 則是負擔差額與任何其他 out-of-pocket 的費用。此外，接受紅藍卡的醫生比較多，但有些醫療服務並不給付（像是長期照護等）此時白卡可負擔這筆額外費用。簡單來說，同時擁有兩張卡就不用擔心龐大的醫療費用了啊！