樓市的壞消息：房貸開始議價了！

　　2017-06-08 端五 樓市參考

　　

　　轉自：深圳看房團（ID：ihouse0755）；作者：端五

　　利率上浮、「斷貸」，銀行這半個月里一直沒有閑著。

　　6月7日，據第一財經日報報道：採訪的某上海股份制銀行人士表示：房貸放款的先後順序出現變化，已開始按照貸款利率的高低排序，而非「先來後到」。

　　另外，除截圖內容外，新聞全文還顯示：部分銀行房貸優惠政策已全面取消，還數次調高了FTP（內部資金轉移定價）計價，房貸業務已經不賺錢，對於基層銀行人士而言，房貸已成「雞肋」。

　　

　　部分新聞截圖；來自第一財經日報新浪微博

　　我們先科普下「FTP」，它是指：商業銀行內部資金中心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。

　　上調FTP計價，意味著業務所賺取的利潤變低。這對於做基層業務的銀行人士來說，房貸現在不但不好批，也不能賺錢。

　　用銀行人士自己的話來說：已經沒有動力去做「不賺錢的房貸」，就像是做「義務勞動」，房貸業務如同「雞肋」。

　　僅僅半個月的時間，可以看出銀行對於房貸業務並沒有「手下留情」，而是「痛打落水狗」。

　　看房團之前報道了《樓市再傳大消息：部分銀行斷炊，房貸成為水中月》，部分銀行由於缺乏資金，已經停止房貸業務，或者取消優惠政策。而現在來看，已經絕非個案，大部分銀行，只有接受利率上浮幅度更高的貸款人，才能較快獲得貸款，未上浮者則可能面臨長達數月的等待。

　　也就是文章的標題：樓市的壞消息：房貸開始議價了！

　　

　　參考央行統計「中長期住房貸款走勢圖」，可以看出，人民幣貸款依舊很高，但是住房貸款已經出現了巨大的變化。

　　10月份是一個風水嶺，從這之後，新增住房貸款占人民幣總貸款的比例就逐漸走低。但是在今年1月開始有所回暖，在政策的施壓下，銀行開始「斬斷」與房地產的「親密關係」。

　　其中2017年4月銀行普遍上調利率之後，住房貸款已經有所回落，雖然現在還未得知5月份的數據，但大概率是處於下行，因為大部分大中城市的成交量已經出現下滑。

　　無獨有偶，南方日報的報道也印證了這一事實。

　　深圳某商業銀行的個貸經理表示，目前主流房貸利率都是首套房9.5折，二套房上浮10%。而個人消費貸的利率已經普遍上浮了30%。「有更高價格的貸款不做，做一些打9.5折或者基準的貸款不太可能。現在很多銀行有額度的話都會優先放在消費貸。」

　　某國有銀行一名信貸經理也表達了同樣的觀點，「現在消費貸是基準利率的30%，甚至有些銀行已經是50%了，而房貸業務還在打折，相對比之下房貸就不賺錢了。」

　　也就是說，「房貸」已經開始被眾銀行「嗤之以鼻」，就像銀行自己的說的：

　　去年是因為資產慌、好貸款企業難找、零售業務里小微貸款不良率攀升。而個人房貸一度被銀行當作「策略性投靠」，所謂「經濟下行周期靠零售，零售靠房貸」。

　　通俗點說，就是去年業務不好做，「房貸」成為銀行緩和性項目。但今年調控嚴厲，銀行只能另謀生路，再加上銀行今年普遍提高了儲蓄利率、理財轉化率、以及消費貸，房貸成為銀行的「夜壺」，也就是需要的時候是「小甜甜」，不需要的時候就成了「牛夫人」。

　　對房地產行業而言，資金是自己賴以生存的「命根子」，而對於我們購房者而言，現在也比較尷尬，樓市降溫一直是買房的好時機，但現在買房的風險、門檻都已經提高，並且這一情況在短時間內還會愈演愈烈。

　　我們之前提醒的「斷貸」風險並不是「空穴來風」，因為購房者現在面臨著這三種情況：

　　第一，你可能申請不了房貸；

　　第二、就算申請了你也要面臨著成本增高，因為現在銀行的優惠政策已取消。就像之前有人算過：如果在北京貸款500萬，還款期限30年，原來月供26536元，首套執行1.1基準利率時，月供一下子漲了1509元到28045元，每年要多還18108元，深圳的情況要好一點，但是也便宜不了多少。

　　第三，銀行現在額度有限，實行「價高者得」，如果你不是「價高者」，也就意味著你要等待數月的時間，這個時間很可能會讓你「房子」飛了。尤其是一線城市，賣房者毀約案例不計其數，因為現在想上盤的不僅僅是你一人，但是，你沒有錢，別人可能有。

對房地產行業而言，資金是自己賴以生存的「命根子」，而對於購房者而言，現在也比較尷尬，樓市降溫一直是買房的好時機，但現在買房的風險、門檻都已經提高，並且這一情況在短時間內還會愈演愈烈。