在美國有哪些小額投資途徑？

　　作者：Meng Xu

　　來源：知乎

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　　以下是常見的個人小額投資途徑。

　　1. 活期儲蓄（savings account）

　　最大收益：低

　　風險：低

　　流動性：高

　　活期儲蓄的好處在於，急需用錢的時候，可以迅速取出來，沒有penalty。

　　美國主流銀行，利率都很低。某些小銀行提供1.05%的活期利率，如下：

　　High Interest Savings Account, High Yield Savings -         MySavingsDirect（這個我也在用）

　　High Yield Savings Account（這個我沒用過）

　　當然天下沒有免費的午餐，高利率要付出一點點代價：沒有櫃檯服務，一切業務都在網上辦理，通過ACH轉賬ACH轉賬有延時，通常需要3-5個工作日才能完成。作為Savings account，每月交易不能超過6次

　　2. 定期儲蓄（CD）

　　最大收益：中

　　風險：低

　　流動性：低

　　某些銀行的1.05%活期利率，已經超過了很多CD的利率。當然，也有更高利率的CD存在，一般是3年或者5年左右。也有一些jumbo CD會提供更高利率，但是要求大量的本金。一般來說，CD的年利率不會超過5%。

　　因為CD流動性極差，而且收益比活期高不了多少，所以我從來沒有用過CD。

　　3. P2P貸款

　　最大收益：中高

　　風險：中

　　流動性：中

　　只要有$25，就可以往外借。等到還回來，可能就變成$26了。而且是按月償還的，所以每月收到的本金加利息，可以再往外借。

　　美國最流行的P2P平台有2個：

　　Lending Club: https://www.lendingclub.com/land ... &progId=5434364

　　Prosper（這個在13年表現還不錯，但後來用戶越來越少，比不過LendingClub）

　　貸款的風險是，要承擔某些人欠債不還的後果。有可能是惡意不還，也有可能是申請破產了就不用還了。好處嘛，就是不怎麼受股市影響。哪怕股市崩盤了，這個還是可以帶來收益的。

　　我在LendingClub投入了$2500，目前收益15%。在Prosper投入了$2000，收益超過15%（收益高是因為早期有很多高利率的貸款）。

　　至於流動性，需要用錢的時候，可以把Node（相當於借條）拿到市場上賣掉。當然有可能要損失一些收益，低價才會有人買了。

　　4. 自動投資網站

　　最大收益：中高

　　風險：中

　　流動性：高

　　近年來湧現了很多網站，都是用自動化的工具幫助理財。比較推薦的是Betterment。

　　這是上班族的福音。花5分鐘時間設置一下，之後就什麼都不用管了。一切都是自動化操作，完全不需要用戶參與。當然如果想調整投資策略的話，也是可以的。

　　我在使用過程中出現了一些失誤，最多損失到5%。但後來還是達到了10%左右的收益。更詳細的介紹，請看：在 Wealthfront, Betterment, Motif Investing 這類 online investment 投資的體驗是怎樣的？ - 我的回答

　　5. 股票類產品

　　最大收益：高

　　風險：高

　　流動性：高

　　捨不得孩子套不住狼，不承擔一些風險，是不可能獲得高收益的。

　　如果有空閑時間，可以學學股票。但是初學者切忌投入太多。

　　如果沒有大把的空閑時間去學習和研究，建議還是少碰股票為好。