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譚浩俊:「公積金貼息貸款」是一種不錯的選擇

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SHOWERDI 發表於 2015-2-9 10:19 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
  據媒體報道,廣州市住房公積金管理中心負責人在剛剛舉行的廣州人大會議上透露,將探索以商業銀行放貸、公積金中心貼息的形式,解決公積金貸款難的問題。貼息資金的來源,則是公積金的增值收益。

  雖然此消息一出,就引起了廣泛關注和激烈爭議,甚至有觀點認為是拿公共資源「劫貧濟富」。但是,筆者認為,這是現階段一種不錯的選擇。至少,它可以有效緩解公積金貸款的壓力,讓更多的人能夠享受公積金貸款的福利。

  按照媒體披露,廣州市所以有此想法,是因為公積金貸款已經面臨透支的風險,85%的存貸比也已經遠遠滿足不了居民利用公積金購房的需要,每個月10億元的額度也屢屢被凌晨排隊所秒殺,貸款申請已經被嚴重積壓。如果廣大居民長期享受不到公積金貸款的支持,必將對企業和職工繳納公積金的積極性產生影響。

  事實上,公積金貸款所以受追捧,主要原因就是貸款利率低於商業貸款利率,且不會受銀行其他方面要求的影響。既然如此,以公積金增值收益貼息的方式,讓購房人享受名義上的商業貸款、實際上的公積金貸款,又何嘗不可呢?

  眾所周知,買房難、買房貴問題,除了房價過快上漲的原因之外,就是保障房建設速度太慢、跟不上居民住房的需要。而產生這一問題的原因之一,就是住房公積金的作用沒有得到有效發揮,相當一部分地區的公積金都處於「沉睡」狀態,既沒有能夠很好地服務於廣大居民,也沒有很好地在保障房建設方面發揮作用。居民對公積金貸款的需求增加,毫無疑問是購房意願增強的表現,自然應當受到政府的關注和政策的關心,應當讓更多的人享受到公積金貸款的支持。

  有人擔心,將公積金增值收益用於購房貼息,可能會產生不公平現象,會損害公積金繳納者的利益。說實話,這樣的擔心實在太過僵化、教條。公積金增值收益,確實是全體繳納公積金者的共同利益,應當歸全體繳納者享受。我們不禁要問,給有條件享受公積金貸款,但由於公積金數量有限,一時難以滿足者,通過貼息的方式用商業貸款來彌補,難道就不是取之於民、用之於民了嗎?這種以公積金增值收益進行貼息來擴大公積金貸款受益面的方式,難道不應當推廣嗎?

  我們說,政策的制定和執行,決不能過於僵化與教條,而應當根據實際情況的變化,及時作出調整與完善,進行改革與探索。在居民對利用公積金貸款購房意願不強、公積金管理機構的主要任務,就是要想方設法實現公積金的保值增值,避免廣大居民的利益受到損害。在居民利用公積金貸款意願比較強烈,公積金貸款已經很難滿足居民購房需要的情況下,就應當想出其他方式儘可能地滿足廣大居民的購房需要。廣州市此舉,無疑是化解這一矛盾非常有效的方式,也是正確的選擇,不應當受到任何質疑。

  需要注意的是,由於此項政策主要是為了應對公積金貸款供求壓力而推出的,也是為了滿足公積金繳存者的購房需要而調整的。因此,在政策執行和具體操作方面,也要嚴格把關,避免出現暗箱操作的問題。最重要的,就是要確保享受此項政策者,必須是繳納公積金者,且在購房問題上,符合國家相關政策規定,如首套房、自住性商品房等,而不是無限制、無節制地給購房者提供貼息。不然,就真的可能會出現用公共資源「劫貧濟富」的問題,使這項政策的作用大打折扣。

  實際上,何止是公積金貸款,其他方面的惠民政策,也應當象廣州市這樣,能夠想出一些新點子、新辦法、新舉措出來。譬如小微企業和「三農」貸款,地方政府也可以拿出一部分資金來,以貼息的方式,鼓勵銀行支持小微企業和「三農」,鼓勵銀行支持實體經濟,而不是總停留於口頭上、文件中、口號里,使政策的作用效果始終難以得到最大限度的發揮。

  在經濟轉型時期,政策並不在多,而在精,在於出台一項政策就要發揮一項政策的作用,而不是政策一大堆,效果一點點。久而久之,會讓企業和居民對政策的期望值和信任度越來越低。如果能夠多一點象廣州市用公積金增值收益貼息這樣非常實際、非常有針對性的政策,政策的作用與效率、地位與影響就會高得多。

  總之,廣州市用公積金增值收益進行貼息的做法,是政策功能合理回歸的體現,是政府職能轉變的表現,應當受到肯定和讚賞,切不要過度解讀,從反而去誤解政策,誤導公眾的判斷。

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