2013年中國十大金融創新案例!

2013年，網際網路作為這個時代最重要的世界性技術浪潮，正在以無法估計的速度和能量在改變我們熟悉的各行各業，作為企業，拒絕還接受，主動還是被動，都在一定程度決定了未來的命運。與此同時，在政策層面，十八屆三中全會在召開前後，關於深化改革和政策創新的各種預期已經醞釀著另外一個層面的變革，金融業作為百業之王，無疑既是商業變革的中堅力量，也是受變革本身影響最大的行業。

在金融業大創新時代的背景下，由深圳市貿促委、深圳國際商會、《快公司》中文版、二十一世紀傳媒推出的本次榜單，關注於跨界與融合的優質案例。

餘額寶
來自：支付寶（中國）網路技術有限公司

案例描述：餘額寶由第三方支付平台支付寶打造的一項餘額增值服務。通過餘額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費支付和轉出，用戶在支付寶網站內就可以直接購買基金等理財產品，獲得相對較高的收益，同時餘額寶內的資金還能隨時用於網上購物、支付寶轉賬等支付功能。轉入餘額寶的資金在第二個工作日由基金公司進行份額確認，對已確認的份額會開始計算收益。
　　
入選理由：雖說不少電子銀行都內置了基金和儲蓄的互轉功能，但是將用於電子支付的貨幣池和理財的貨幣池合二為一，是阿里在2013年的一個大膽實踐。天弘基金與支付寶的合作，公開地開創了一個新模式。對於支付寶的客戶而言，貨幣基金可以提供較低的風險和較好的流動性，又不影響其隨時可能調用的支付功能。天弘和支付寶合作的貨幣基金，可以像支付寶餘額一樣隨時用於消費、轉賬等支出。兩者一結合，既可提高支付寶客戶資金餘額的收益率，也可以為基金公司帶來新的業務增長點。在推出這個項目后，從行業內外不斷出現類似的跟進者可以看出，這是數年來最重要的一次網際網路思維與政策內突圍想結合的具有想象力的一次創新。

網際網路金融支付安全聯盟
來自：中國銀聯

案例描述：銀聯聯合多方機構共同發起的網際網路金融支付安全聯盟17日成立。中國 銀聯、公安部經濟犯罪偵查局和網路安全保衛局、 17家全國性商業銀行以及9家主要非金融支付機構成為首批成員單位。網際網路金融支付安全聯盟作為國內網際網路支付安全的開放式協作平台，旨在通過完善風險聯 合防範機制，保障網路支付交易安全，維護消費者利益，促進網際網路支付健康、持續、穩定發展。該聯盟成立后，參與各方將整合資源和服務優勢，在風險信息共享、風險事件協查、風控技術研究、安全支付宣傳、公安司法協作等領域開展合作，共同提升網際網路支付風險管理水平。
　　
入選理由：當前支付產業正在發生深刻變革，以網際網路為代表的創新支付為消費者帶來支付便利的同時，對支付安全提出更高要求。此次支付安全聯盟的成立，不僅是產業各方履行社會責任的重要體現，而且也順應了創新支付快速發展及跨界合作的需求，標誌著產業風險聯合防範進入新階段，逐步打造安全的網際網路金融支付生態圈。

51信用卡管家
來自：杭州恩牛網路技術有限公司

案例描述：51信用卡管家是一款信用卡管理工具，讓用戶通過手機更方便地集成管理信用卡，包括消費數據分析、還款提醒、銀行和商家的促銷信息等功能。用戶將賬單郵箱和系統綁定或者發一封電子郵件到指定的地址，賬單信息則會自動同步在應用中。
　　
入選理由：作為一家技術應用的軟體公司，集銀行卡的客服、保姆、會計師和諮詢師於一身。51銀行卡管家不僅巧妙地藉助郵箱解決了大多數財務管理類軟體中不斷讓用戶錄入的問題，還可以把電子賬單里的信息匯總，並給出建議。從一款信息管理軟體，轉變為信息搜集和處理的工具，集合用戶的需求和銀行的業務需求，正是技術影響金額的有趣實踐。一張小小的信用卡賬單里還藏著無窮的數據財富。一封電子郵件中，就分析出客戶開什麼車，是否養寵物，是否是星巴克的重度用戶等。還可以算出客戶的資產情況和還款能力。這些全面的金融信息都是不可多得的資源，將是金融大數據時代的重要入口，雖然這還是新興的業務，但是體現出移動金融的未來色彩，具有極大的開發價值。

宜人貸
來自：宜信惠民投資管理（北京）有限公司

案例描述：「宜人貸」是宜信公司歷經7年打造的知名網路個人借款與出借諮詢服務平台，旨在為有資金需求的借款人和有理財需求的出借人搭建了一個輕鬆、便捷、安全、透明的網路互動平台。個人借款人在宜人貸上發布借款請求，通過信用評估后，獲得出借人的資金支持，用以改變自己的生活，實現信用的價值；而個人出借人可以獲得經濟收益和精神回報雙重收穫。
　　
入選理由：宜人貸的成立，藉助個人對個人P2P諮詢服務平台，為工薪階層和一般收入階層開拓了有別於傳統銀行抵押擔保貸款的新途徑，使苦於無物抵押的借款人體驗到信用借款的便捷與高效，也讓更多人意識到了個人信用的價值。與此同時，宜人貸還是一個公開透明的理財諮詢服務平台，為出借人提供了更方便快捷的網路理財模式，通過自主選擇借款人，出借人能夠更加清晰的看到自己的資金被用於改善他人的生活。

萬里通
來自：深圳平安金融科技諮詢有限公司

案例描述：萬里通是平安的基礎金融服務會員服務品牌，使用俱樂部的形式，用一個賬號整合客戶生活和工作中所應用到包含儲蓄、信貸、信用卡、證券、保險、消費的金融服務。平安還專門推出萬里通客戶端，與一般的電子銀行客戶端不同，作為是平安集團出品的APP應用之一，提供給平安客戶的高質量「移動網際網路通用積分」獎勵計劃和商業、信用、消費、支付等服務，通過多途徑積分兌換，體現萬里通運營價值。
　　
入選理由：萬里通的運營提升了平安集團原有客戶的忠誠度和活躍度，在此平台上可以為集團海量獲取更多的新客戶和就單一客戶而言實現了多種金融服務的終端整合。對合作商家而言，通用積分的價值還有：一、節省獨立建設、維護積分系統的成本；二、吸引龐大的顧客和積分數量，創造全新的營銷渠道，提高商家品牌影響力；三、提高會員的粘性和忠誠度；四、為商戶提供積分消費資料數據報告，有助於把握消費者的消費行為習慣。這個案例是金融混業經營的時代的經典應用，複雜而精巧，對如何理解客戶的現實需求和未來商業價值有極大的啟示。

微信銀行
來自：騰訊公司，浦發銀行

案例描述：2013年下半年，浦發銀行推出業內首個深入融合微信交互模式的微信銀行，微信銀行內的微理財功能率先實現了理財產品查詢、購買、分享、理財經理互動等功能。
　　
入選理由：在移動支付時代，銀行卡的地位岌岌可危。對於這種現狀，浦發進行了大膽的嘗試，成為國內首家將自身業務與熱門社交工具深入融合到一起的金融機構。浦發微信銀行創造性地將微信互動與預約取款合二為一，使手機不僅是移動支付的載體，也是預約提取現金的「移動入口」。而將交易結果分享到微信朋友圈，和好友共同分享財富升值的喜悅，也成為浦發微信銀行的附加價值。值得一提的是，浦發微信銀行應用並非行業內首家，但是其基於微信功能的研發與同業相比有著明顯的進步，例如：可以在微信平台上通過「拍拍付」，遠程分享二維碼或聲波，實現跨行實時轉賬，毫無疑問，這些設計的細節將會極大地改善客戶對移動銀行業務的體驗和感官。

信融保
來自：一達通企業服務有限公司

案例描述：信融保是一達通針對信用證交易項下出口企業面臨的主要問題推出的一站式解決方案，服務涵蓋審證、打包貸款、信用證買斷三大模塊。通過一達通專家團審核信用證條款，確保交易安全。實現了低門檻打包貸款，中小企業憑真實貿易訂單即可獲最高300萬融資額度，輕鬆備貨。100%信用證買斷，提前墊付100%信用證款項，風險完全買斷、快速回籠資金。
　　
入選理由：在國際貿易中，信用證支付佔比很高，因為資金壓力和審證風險，中小企業往往有心無力，眼看著送上門的大額訂單而不敢接。一達通傾力打造的信融保能夠幫助廣大中小企業敢接原來不敢接的信用證訂單，通過專家團審證讓中小企業省去了繁瑣的審證工作，完全消除企業因信用證不符點而被拒付的風險；打包貸款解決了中小企業無定金備貨的難題，讓他們輕鬆開工；信用證買斷緩解了企業的資金壓力，讓中小企業的資金快速回籠，能夠順利的與國外大客戶順利合作，幫助他們把訂單越做越大。一達通一站式外貿綜合服務幫助廣大中小企業降低外貿交易成本的同時解決貿易融資難題，提升企業競爭力。同時，幫助中小企業實現業務管理流程升級，重塑核心競爭力，帶動第三方服務業，共同提升我國金融、物流等服務業的國際競爭力和定價話語權。

天使匯
來自：天津盛邦投資有限公司

案例描述：天使匯（AngelCrunch）是國內首家發布天使投資人眾籌規則的平台。旨在發揮網際網路的高效、透明的優勢，實現創業者和天使投資人的快速對接。天使匯自正式上線以來，已為 70 多個中小企業項目融資 2.5 億元人民幣，很多案例已經從天使融資成長到 A 輪和 B 輪階段，其中包括嘀嘀打車、大姨嗎、麵包旅行、黃太吉等。截止當前，在天使匯上註冊的創業項目達到 8000 個，通過審核掛牌的企業超過 1000 家，創業者會員超過 22000 位。
　　
入選理由：用網際網路思維來切實解決當下天使投資人和創業者的痛點。採取了「領投+跟投」的機制，領頭人專業背景相對深厚，可以為非專業投資人打消經驗不足的顧慮，相對於跟投人，領頭人雖然要承擔更多的風險，但也能獲得更多的收益。

小微企業互助基金
來自：民生銀行

案例描述：小微企業互助合作基金，是指符合銀行授信條件的個體工商戶，小微企業或實際控制人以「自願互助、風險共擔、利益共享」為原則組成互助合作組織，並繳納一定金額的資金，委託專門的管理機構為組織內各成員單位在我行貸款提供擔保而設立的擔保保證金集合。
　　
入選理由：與傳統聯保相比優勢所在：聯保貸款是這些年來發展比較快的一種貸款形式，它是典型的團體貸款，三人以上組成聯保體，成員互相擔保，但對於小微企業來說風險極大，它承擔了其他所有成員的貸款風險，只要團體中有2戶以上出現風險，其餘小企業即使經營正常也沒有機會生存下去。而民生銀行小微企業互助擔保基金則極 大地降低了小微企業風險，並且只要符合基本貸款條件就可以加入，能夠完全解決小企業融資難問題。

眾安保險
來自：阿里巴巴網路有限公司、騰訊公司、中國平安保險（集團）股份有限公司 、攜程旅行網

案例描述：眾安保險由阿里巴巴、騰 訊、平安、攜程等國內知名企業發起。眾安保險業務範圍包含與網際網路交易直接相關的企業/家庭財產保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險；上述業務的再保險分出業務；國家法律法規允許的保險資金運用業務以及其他經中國保監會批准的業務。
　　
入選理由：眾安保險是國內首家網際網路保險公司，它的資源結構，業務組成形式和未來即將開展一系列運營模式來看，充分體現了在現有的技術和政策條件下，創新帶來的行業推動力。
　　
眾安保險的目前定位是「服務網際網路」。眾安保險不是通過網際網路銷售既有的保險產品，而是通過產品創新，為網際網路的經營者和參與者提供一系列整體解決方案，化解和管理網際網路經濟的各種風險，為網際網路行業的順暢、安全、高效運行提供保障和服務。使網際網路生態更安全、順暢、豐富。
　　
眾安保險是第一家有意識地基於數據的創新型網際網路保險公司。大數據使過去無法滿足的保險需求成為可能。不是簡單地用網際網路渠道去切原有市場的蛋糕，而是在大數據時代挖掘新的社會需求、創造新的產品，把業務規模真正地做大。例如：用數據幫助進行需求挖掘和產品設計，實現自動核保、自動理賠、精準營銷和風險管理。