消息稱中央已將民營銀行名額分配到省

       據路透社9月30日從北京發回的消息稱，「中國夢歸根到底是人民夢」，中國新一屆政府已將「中國夢」確立為執政的指導思想。而對於很多民營企業家來說，完成企業家向銀行(行情 專區)家的蛻變就是他們現在的「中國夢」。
 
　　企業家轉型銀行家會是一條「二次致富」的康庄大道嗎？以接近監管層人士透露出的信息來看，民營銀行無論對決策層還是企業家來說，都是一塊難啃的骨頭。
 
　　企業家的單純初衷是希望升級成銀行家--獲得稀缺的銀行牌照、賺大錢或者「給自己的企業放貸款」。而這些初衷在制度建設滯后的背景下，往往會帶來巨大的道德風險和系統性金融風險。2004年前後的德隆事件就是例證。
 
　　9月以來中國A股市場上民營銀行概念股普漲，非理性炒作的背後卻也可以發現事實的依據。據接近監管層的消息人士透露，中央確實有把名額分配給若干省市，只是名額分配並不是各地等量攤派。比如有的經濟發達省市有兩個名額，而有的欠發達地區一個名額也沒有。
 
　　「這本身就不公平。名額怎麼分配是個大麻煩。現在轉型成銀行家已經成了這些民營企業家的中國夢，下一步(政府)很可能騎虎難下。」上述消息人士稱。
 
　　另一方面，「民營」被單獨提出就有製造不公平之嫌。瑞華會計師事務所管理合伙人張連起就表示，不宜在入股資金上區分國有銀行和民營銀行。而「自擔風險」也被部分法律界人士視為對民營企業的極度歧視。
 
　　作為銀行牌照的最終發放者--中國銀監會也深感問題的棘手，在7月5日「金十條」提出近三個月的時間，僅一次闡述了其「要義」：7月31日銀監會主席尚福林提出，自擔風險民營金融機構的要義在於發起人承諾風險兜底，避免經營失敗損害存款人、債權人和納稅人利益。
 
　　之後，銀監會並無更多對民營銀行的公開表述，也沒有提出具體的民營銀行的設立辦法。比照近期資產證券化常規化發展、大額可轉讓存單方案上報、消費金融公司擴容等其他政策的推出效率，多少有些拖沓。
 
　　監管層希望先從區域性民營銀行的放行入手；面向全國市場、依託於網際網路的民營金融機構，雖然現在看著風光無限，未經風險事件的考驗終究太年輕，還需「觀察」。
 
　　企業家VS銀行家
 
　　銀行的收益當期性和風險滯后性賦予其「暴利」的光環，但同時，高槓桿的行業特性也導致其風險遠非一般實業家可以理解。
 
　　企業家與銀行家有很多相似之處，比如銀行家也要有企業家精神；但銀行家卻要更加審慎和保守。每日與各種風險打交道，遠非外界看上去那般光鮮。
 
　　中國民生銀行(行情 股吧 買賣點)的一位董事說，銀行要賺錢要發展就要不斷地擴大資產規模，而同時又受內在資本約束，就必須不斷增加資本投入。實際上產業資本能陪銀行走多久，是很難說的。
 
　　「銀行更多還可能是基金的銀行、保險(行情 專區)的銀行和銀行的銀行，甚至沙特王子的銀行，和實業家之間可能只是一段姻緣，白頭偕老卻也未必。」他表示。
 
　　很多實業家可能還沒有意識到需要不斷增加資本投入，在他們看來，金融反哺實業的時候到了；分享銀行暴利的時候到了；無論如何，拿個銀行牌照也是值錢的。
 
　　但金融反哺實業是個抽象概念，放到具體微觀案例上就是關聯交易，就是內部人控制，就是違規。
 
　　接近監管的消息人士半開玩笑地舉例說，「馬雲一心想搞個金融帝國。但是一旦他拿到了銀行牌照，傳統的業務他就不做了。人一旦吸了鴉片以後，再給他香煙，他就不吸了。」
 
　　作為阿里巴巴集團創始人的馬雲，旗下阿里小貸公司被視為網際網路金融的希望，近期通過支付寶上開通的基金銷售平台--「餘額寶」再次給銀行業的活期存款以衝擊。他曾放出豪言：「銀行不改變，那就改變銀行。」
 
　　推進路徑建議：有限功能牌照+存量改革
 
　　民營資本進入金融業本是箇舊話題，是次提出「民營銀行」后，似乎又必須制定新的遊戲規則。有專家建議，增量新批民營銀行+存量改革現有金融機構的并行模式或更可行。即嘗試一種新的、有限持牌的商業銀行運營模式，同時允許鼓勵民營資本參與現有金融機構的重組改造。
 
　　有限功能的牌照，就意味著，此銀行非彼銀行。可以對民營銀行的負債業務引入合格存款人制度，對存款人做出一定的限制，比如不得吸收居民儲蓄存款，或者只能吸收一定數額以上的存款(例如50萬元以上)，體現對低收入階層的保護。
 
　　同時，鼓勵出資人將民營銀行定位為社區銀行，並主要服務於中小企業，地方政府也可以根據財力狀況，建立區域性的社區銀行政策性補償基金。
 
　　「總之，讓企業家認識到，這銀行也沒那麼有吸引力，辦與不辦，比較雞肋。牌照的價值就打折扣了，我們的效果就達到了。」該專家表示。
 
　　張連起並建議，在發起人股東方面，要嚴控核心主業不突出，現金流量受經濟景氣影響較大的投資者；嚴控資產負債率、財務槓桿率畸高的企業投資。避免關聯關係複雜、關聯交易頻繁且異常。
 
　　而上述專家續稱，鼓勵民營資本參與現有金融機構的重組改造，是指民間資本可以採取收購、兼并等方式，直接參股甚至控股城市商業銀行和農村合作金融機構(包括農商行、農合行、農信社)。可選擇一些資質好、歷史包袱輕、民間資本進入意願較強的城商行、農村合作金融機構和村鎮銀行，按股份制原則，通過市場化運作改組成中小民營銀行。
 
　　他並指出，金融是寄生性的產業，一定是寄生在實體經濟之上的。國資委如果能夠減持些國有股，除去真正關係國計民生的個別企業必須國有控股，其他低效率資產賣出來給民營企業，比鼓勵大家都湧進金融業對經濟有好處。
 
　　「減持本來是個很好的辦法，簡單易行。你不減持，人家還說你是國有壟斷。」該專家稱。
 
　　民營銀行概念瞬間激活 熱情蔓延網上靜待細則

　　民營銀行成為了近期除了自貿區外市場談論最多的話題，短短一個月內，已經有近20家公司主動或被動與「民營銀行」沾上了邊，且數字仍在不斷增長之中。
 
　　截至目前，A股市場已有逾20隻涉足民營銀行的概念股。僅9月至今，大部分概念股累計漲幅已超過20%。蘇寧雲商(行情 股吧 買賣點)上周三報收12.55元，較之9月初8元的股價漲幅達到56.88%。紅豆股份(行情 股吧 買賣點)、友阿股份(行情 股吧 買賣點)累計漲幅也超50%，大東方(行情 股吧 買賣點)、中關村(行情 股吧 買賣點)、凱樂科技(行情 股吧 買賣點)累計漲幅分別為49.14%、37.81%、37.22%。民營銀行板塊累計漲幅最少的金髮科技(行情 股吧 買賣點)，近20日漲幅為19.39%。從資金面看，截至9月25日，蘇寧雲商、凱樂科技、浙江東日(行情 股吧 買賣點)、新湖中寶(行情 股吧 買賣點)、怡亞通(行情 股吧 買賣點)等12隻個股在過去兩周內累計實現大單主動買入額超億元。
 
　　股市：民營銀行開局「喜大普奔」
 
　　時隔20年後，民營銀行正式被認可。套用一個網路新詞，這事兒值得小夥伴們「普大喜奔」：普天同慶、大快人心、喜聞樂見、奔走相告。
　　設立民營銀行的熱情一直蔓延到網上。在QQ上，已經出現了一個名為「民營銀行蘇寧」的應景群組。此外，更有一個名為「財智金融學會」的專業群，直接標榜為「研究民營銀行業務而成立」。據討論群負責人透露，這個網路群吸引了一些民間資本大佬加入，他們都在關注民營銀行，而且其中很多最近都在申請民營銀行牌照。目前，該群人數已經達到941人，臨近千人的群組上限，群活躍度排名銀行類第一。
 
　　比起暗暗在網路上集結、摸索、潛伏的這一群人，不少公司進軍銀行業的野心已經大白天下。
　　資本市場上多家公司在短期內密集向工商總局提交成立民營銀行的申請，其中部分已順利通過名稱核准。
 
　　7月初，擁有華峰氨綸(行情 股吧 買賣點)、華峰超纖(行情 股吧 買賣點)兩家上市公司的溫州華峰集團就遞交了民營銀行申請；8月初，北京中關村管委會提出建立中關村銀行。
 
　　8月15日，《國家工商總局企業名稱核准公告》顯示，「蘇南銀行股份有限公司」被預核准通過，這是在國務院發布《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》 之後首家被核准名稱的民營銀行。
 
　　9月12日，「蘇寧銀行」和「華瑞銀行」也獲得核准，蘇寧雲商也成為A股首家宣布試水民營銀行的上市公司。9月18日核准「中聯銀行」和「錫商銀行」兩家銀行名稱，民營銀行再添新丁。
 
　　上周一，工商總局最新核准通過了「國民銀行」的企業名稱。至此，9月份已有5家新增5家銀行企業名稱獲批註冊。
 
　　除了正式領到「名字」的企業外，近期市場上還不時傳出多公司傳出在積極申請成立民營銀行的消息。
 
　　9月22日，凱樂科技公告宣布，計劃在荊州市作為主要發起人籌建「荊州銀行」，初步擬定註冊資本為20億元。隨即股價兩日大漲10%。
 
　　23日晚間，金髮科技發布公告擬與廣州市其他民營企業嘗試聯合設立民營銀行，籌備申報的民營銀行規模約為100億元。由此股價24日與25日連續漲停。
 
　　家電(行情 專區)行業里，繼美的集團(行情 股吧 買賣點)有意介入民營銀行后，25日中午，格力電器(行情 股吧 買賣點)也坦言將展開銀行業務。公司發布公告稱，正在與珠海橫琴村鎮銀行等進行合作事項接洽。上周三該股上午停牌，午後復牌后股價瞬間大漲5%，截至收盤以8.78%的漲幅報收。
 
　　除了上述提到的企業外，還有復星集團、三胞集團、雨潤集團、奧康國際(行情 股吧 買賣點)、正泰電器(行情 股吧 買賣點)、華峰氨綸、報喜鳥(行情 股吧 買賣點)等一批公司被傳即將進軍民營銀行。
 
　　特點：江浙巨頭民企首先領跑
 
　　從目前來看，申報民營銀行的企業有三大特點。
 
　　先以地域來看，江浙一帶民營企業明顯領跑。總結目前消息，蘇寧雲商、沙鋼集團、雨潤集團、三胞集團、紅豆集團、揚子江船業集團等6家江蘇民營企業「大鱷」都已向江蘇省政府遞交了「成立民資銀行」的材料(行情 專區)。這個消息也在25日得到了江蘇省政府金融辦公室副主任查斌儀的肯定。作為國內經濟發展最活躍的區域，江浙一帶成為民營銀行最熱地帶並不意外。江浙不僅是傳統民營企業的聚集地，該地民營企業也是最早涉足金融行業(行情 股吧 買賣點)的，近年來不少擔保公司、小貸公司、村鎮銀行都是由此誕生。
 
　　以公司來看，巨頭雲集特點十分明顯。6家江浙申請單位中，其中5家都出現在「2013中國民營企業500強」的榜單的「50強」以內，其中蘇寧雲商、沙鋼集團、雨潤集團位列前十。此外，來自網際網路的申辦人也不在少數，即便阿里巴巴、騰訊這樣財大氣粗的IT巨頭同樣無法抵禦金融行業的誘惑。騰訊公司申辦民營銀行已獲得廣東省政府同意並上報銀監會，阿里巴巴早就成立了旗下的小貸公司，雖然阿里金融CEO彭蕾否認了阿里申請網路銀行牌照的傳聞，但是9月16日，支付寶卻與民生銀行宣布進行戰略合作。與這家國內惟一民營銀行盤上親家，對阿里來說，便是半隻腳跨入了銀行領域。
 
　　第三個特徵是行業涉及面廣。從目前申報的企業來說，零售、食品(行情 專區)、機械(行情 專區)、製造、網路、服裝、地產、金融應有盡有。這些行業公司產業資本轉型衝動明顯，很大程度上反映了民營企業當下的生存狀況。尤其是製造業和零售業的申請者眾多，而受到競爭和產業轉型影響，這兩個行業的利潤率近年來大多呈現下滑趨勢。
 
　　政策：設立細則依然「半遮面」
 
　　雖然民間資本對於民營銀行開閘的渴望，但監管層表現相對淡定，民營銀行依舊「千呼萬喚不出來」，設立細則依然是「猶抱琵琶半遮面」。
 
　　不過，有消息稱，民營銀行已經有了已經設立了相應的時間表。根據《試點民營銀行監督管理辦法(討論稿)》，今年10月前，各地方徵集民營銀行發起人，並完成相關協議的簽署，敲定募股方案，工商註冊登記的預核准工作也同步進行。今年11月至明年1月，在溫州、北京和深圳等地選擇性地批准一到三家民營銀行，進行股東資格審核和驗資工作。明年3月前，全國第一家民營銀行將會核准開業。
 
　　時間越來越近，但不少民營企業在進入銀行業前還差「臨門一腳」。
 
　　被廣泛看作是有機會成為「國內第一批民營銀行」蘇寧雲商也坦言，得到「蘇寧銀行」的工商註冊僅僅是申請民營一行中最初步的動作。目前，除了申報材料中寫的一些方向性業務之外，組織架構等細節尚未研究、具體的落地執行更是「八字沒有一撇」。
 
　　按兵不動或是停步觀望成了不少准民營銀行的一致動作。格力電器表示，雖然公司已與珠海橫琴村鎮銀行股東進行了前期接觸，但目前並未達成任何合作意向，具體合作方式亦無法確定，後續存在較大的不確定性。金髮科技也直言，尚未形成具體方案。「由於民營銀行涉及多個層面，目前公司參與設立民營銀行只是意向，還沒有實質性的進展」。金髮科技董秘寧凱軍表示。
 
　　更有一些企業在傳言流傳的有鼻子有眼后，突然謹慎起來，與民營銀行撇清關係。比如被媒體盛傳正在申請民營銀行牌照的美的，在此前確認該消息后，最近卻話鋒一轉撇清傳聞。而溫州民營銀行第一單「華瑞銀行」，最近卻傳出共同申報企業森馬服飾(行情 股吧 買賣點)、報喜鳥和華峰集團對此事並不知情。而「蘇南銀行」所謂的背後主人紅豆股份近日也稱自己並未申報蘇南銀行。錯誤的信息、凌亂的傳言，令這場看起來聲勢浩大的民營銀行轉型秀有些底氣不足。
 
　　探因：吸金宏圖看似穩賺不賠
 
　　「我們急切希望成立民營銀行」。
 
　　前述「財智金融學會」群中的一位來自日化企業的群友向記者坦言，其所在公司目前已成立了小貸公司與擔保公司，目前目標就是設立民營銀行。
 
　　「對於手頭流動資金非常充沛的企業來說，比起去做一些看上去很熱門很新潮的副業，做成銀行是最好的出路。」
 
　　該群友所謂「最好的出路」是因為銀行盈利能力十分突出。在他們看來，辦銀行似乎是件「穩賺不賠」的事情。
 
　　雖然國內目前壟斷行業眾多，銀行僅是其中之一。但從16家上市銀行每年、每季度發布的報表來看，銀行業績的確是所有行業中業績最優，賺錢最多的。比之通信、石油(行情 專區)、交通、電力(行情 專區)等國有行業，其盈利能力遠遠勝出。
 
　　去年，工商銀行(行情 股吧 買賣點)凈利潤達到2386.9億元，再度蟬聯「全球最賺錢銀行」和中國最賺錢上市公司A股盈利冠軍之位。而與之相較，2012年中石油凈利潤為1153.26億元、中石化凈利潤639億元、中海油凈利潤636.91億元。以「三桶油」合計2426億元的凈利，才勉強抵過一個工商銀行。
 
　　通信業與網際網路巨頭一旦拿來和銀行，相比同樣是大巫見小巫。統計顯示，工行2012年的利潤相當於2個中國移動，16個中國電信，33個中國聯通(行情 股吧 買賣點)，15個華為，20個騰訊，23個百度，82個聯想，477個搜狐，1200個新浪。
 
　　工行僅是銀行的代表，除了工行外，建行、農行、中行等「四大行」去年凈利潤均屬「千億元俱樂部」。16家上市銀行中，去年賺錢最少的南京銀行(行情 股吧 買賣點)凈利潤也有40.4億元。由此可見，A 股大部分企業干一整年的收益，很有可能不及銀行一天所賺。
 
　　如此一副壯觀的吸金宏圖，怎能不令其他企業艷羨。難怪無論是開飛機的、賣電飯煲的、賣摩托車的、賣男裝的都要做銀行了。
 
　　「銀行業的高額利潤讓民營企業申請開辦銀行的熱情高漲」。東南大學金融系主任周勤分析，不少對民營銀行躍躍欲試的企業擁有一個統一的特徵：集團業務規模龐大，現金流大、資本流動速度快，對短期融資的要求比較高。「成立民資銀行，有益於降低它們的融資成本和運行成本，這當然是民企發展到的一定階段后亟需的。」他表示。
 
　　記者翻閱上述多家上市公司財報發現，現實的確是如此。
 
　　高調進軍銀行業的蘇寧雲商雖然今年向網際網路轉型，改革新聞屢屢見諸報端。但從業績來看，公司卻正步入業績大幅下滑的尷尬。2012年，蘇寧雲商實現營業收入983.6億元，凈利潤26.82億元，同比下降了44%；2013年上半年，蘇寧營業收入同比增長了17%，但凈利潤降幅進一步擴大至58.24%。進軍電商對蘇寧業績的實際拉動並沒有明顯體現。
 
　　凱樂科技也正遭受著地產、白酒行業低迷帶來的業績蠶食。今年上半年，公司凈利潤同比大降46%，其中酒業受到限制三公消費影響出現大幅下滑。
 
　　華峰集團旗下華峰氨綸、森馬服飾、報喜鳥皆屬於紡織服裝(行情 專區)類行業，而整個行業常年的高庫存、低利潤是人盡皆知的行業困境。華峰氨綸年報顯示，公司2012年歸屬於母公司所有者的凈利潤為1840.29萬元，相比2011年的5078.62萬元，同比下降了64%。森馬服飾去年實現歸屬於上市公司股東的凈利潤75563.77萬元，同比下降38.24%。而報喜鳥營運能力則更為危險，2013年中報顯示，公司上半年實現凈利潤8183.43萬元，凈利潤增長率為-34.96%。
 
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　　不少企業本身「實力」不濟，還想跨行開銀行，令網友大呼「異想天開」。「好多中型實業民營企業，資產負債率將近70%，帳上現金沒多少，平常騰挪個幾千萬元都費點勁，卻湊熱鬧般地打算拿出5億元、10億元來參股設立銀行。真不知道它們勉強拿出這些錢后，日子還怎麼過。」網友lele2013表示。
 
　　另有欲參辦民營銀行者表示，中小企業目前很難獲得傳統銀行的信貸支持，很多民營企業希望開辦自己的銀行為自己的企業服務。
 
　　「想開銀行的產業很多集中在零售、食品、服裝、金屬等，都是非常缺錢的行業。目前傳統銀行對一些專業行業領域的貸款發放口子很緊，如果這些行業能設立自己的民營銀行，他們對涉及本行業領域的借貸款客戶都較為熟悉。那麼，將來中小企業就更容易從民營銀行貸到款項，銀行金融業務涉及的領域也會較易呈現出專業化特徵。」