家庭資產：美國比不上中國

姚鴻恩

近日，一份歷時三年，據說其「權威性和詳實的內容填補了行業空白」的《中國家庭金融調查報告》（以下簡稱《報告》）隆重問世。中國人民銀行研究局張健華局長表示：此次《報告》調研數據的出爐，「不僅為目前對家庭消費金融行為的了解提供有價值的補充，還將為政府和監管層制定重要政策提供有益參考。」

此份《報告》有幾個數字特別令人振奮：中國家庭年進賬70876元，家庭自有住房擁有率為89.68%，2011年中國城市戶均擁有住房已經超過1套，為1.22套；家庭平均資產為247.60萬元。

美國相形見拙了。美國沒有城鄉差別。所以美國的數據可以直接跟中國的作一比較。

根據美國人口統計資料，2006年-2010年，美國家庭的中值（median）年收入為51,914美元。美國的貧困線，今年的標準是，一家一口人11170美元，兩口人15130美元，三口人19090美元，每增加一口，約提高4千美元。符合貧困線標準的，能全面享受政府的住房、醫療、教育、食品等方面的補助。美國大多數家庭的收入超過了此貧困線。若不算匯率，中國家庭的年收入數字比美國的大。當然，算匯率，美國的大。但在美國，基本沒有灰色收入或變相收入。很多人是「月光族」，很少存錢。去年，CNN有個報道，據調查，有一半的美國人表示：若有急需，他們拿不出2千美元。

根據美國人口統計資料，2010年，美國全國的住宅擁有率（Homeownership rate）是66.6%。中國顯然超過了美國，在世界上遙遙領先，名列第一。美國房子的中值價，根據今天的報道，是158100美元。美國人以前買房子的首付可以低至3%。因吃過金融危機的苦頭，銀行現在要求的首付是20%。

《報告》說，在城市中，第一套住房平均收益率均值為340.31%。而美國的房價這幾年掉了三分之一以上。中國房產資產絕對「笑傲」美國。

關於城市家庭資產，《報告》說，城市家庭平均為247.60萬元，金融資產11.2萬元、其他非金融資產145.7萬元、住房資產93萬元，負債10.1萬元、凈資產237.5萬元

中國家庭的凈資產遠遠超過美國家庭。美國的家庭資產包括股票、互惠基金、退休金等。金融危機后大大縮水。根據CNN去年的報道，2007年所作的調查，家庭資產的中值是125000美元，2009年對同樣的對象作調查，他們的家庭資產的中值降到了96000美元。

美國統計數據通常用中值，即50%比它高，50%比它低。若採用平均值（average），通常數字要翻幾倍。美國人資產，若將窮人和比爾-蓋茨平均，政府就不用幫助窮人了。「為政府和監管層制定重要政策提供有益參考」，似乎是不應該使用「平均」數據的。

美國獨立式住宅的中值房價（單位：千美元，通貨膨脹因素已計算在內）