私人資本辦銀行、地下銀行合法化是禍國殃民

作者：牧川    文章發於：烏有之鄉    點擊數：13974    更新時間：2012-4-5  


最近，關於民營資本進入金融領域的呼聲愈來愈高，許多官員、學者要求打破國有銀行的壟斷地位，讓地下銀行合法化。他們認為民營資本參與金融、銀行業務，有助於解決民企融資難問題。他們宣稱要將溫州地區民間信貸的「成功」經驗在全國立即推廣。

筆者認為，打破國有銀行壟斷，將私人資本引入金融領域，並不是解決民企（私營企業）融資難問題的根本路子。如果再進一步，讓地下銀行合法化，讓私人資本開銀行，則還很可能還會引出一系列問題。

1、地下銀行的高利息貸款，很難解決民企融資難問題

眾所周知，民間存在著廣泛的信貸業務。民間信貸一般分為兩類：

第一類是親戚朋友熟人的貸款，這類貸款利息比銀行稍微高一些；

第二類是地下銀行貸款，利息高出國有銀行很多，溫州地區許多地下銀行貸款利息達到70%。地下銀行中，相當一部分是黑社會運作模式，利息更高，左手高利貸，右手黑社會。

一般的親戚朋友熟人的貸款模式，雖然總體數額比較大，但是因為非常分散，遠未形成規模經營模式，所以暫不予討論。我們主要討論地下銀行的信貸模式。

地下銀行的貸款利息普遍比較高，比國有銀行的貸款利息高很多。現在的地下銀行合法化之後，利息肯定還是要比國有銀行高很多。這樣高的貸款利息，民營企業很難負擔的起，實體經濟很難健康發展。

如此一來民企的做法便是，要麼不從地下銀行貸款，要麼貸款去做投機賭博的虛擬經濟，真正用地下銀行貸款去發展實業的人其實很少很少。

2、大規模的地下銀行高利息貸款，損害國家的實體經濟

大規模的地下銀行信貸業務，對國家實體經濟很不利。如果將其合法化，對國家實體經濟的損害將更大。

溫州地區在改革開放初期，因為小商品經濟的大發展，積累了大量資金和財富。大量閑散資金的積累，逐漸又誕生了地下銀行。但是地下銀行的發展，並沒有促成溫州地區實體經濟的大發展、高科技的大發展。實體經濟太不賺錢，地下銀行貸款又太高，因此便導致大量資金投資於房地產、股市等投機賭博市場。溫州炒房團能夠聞名於世，溫州炒房團能夠獲得全國人民的罵名，原因就在於溫州地下銀行的發達。

但是，銀行、金融體系的真正目的是服務於實體經濟，促使實體經濟、產業、高科技大發展，而不是搞投機賭博的虛擬經濟市場，不是房地產泡沫，不是危害社會。

去年，溫州地區民間信貸資金鏈斷裂。很多投機於房地產等領域的利益集團要挾要撤資，藉此要求國有銀行給他們提供大規模的信貸和流動資金。後來溫家寶總理不得不帶著央行行長周小川去溫州，注入巨額資金「救市」。這個例子說明什麼？

說明地下銀行根本靠不住！

3、地下銀行合法化之後，將會帶來國內金融和老百姓生活的大動蕩

目前，地下銀行的管理措施非常混亂、不完善。很多地下銀行甚至是黑社會模式，左手高利貸，右手黑社會。除此之外，還有類似吳英案件的非法集資、騙貸行為。

要想把這樣的地下銀行業務合法化，並且不影響社會穩定，談何容易？國家之所以能夠管好國有銀行，是因為國家是國有銀行的主人，可以從人事、制度等各個方面，從內部管理國有銀行。而地下銀行並不屬於國家，將其合法化之後，卻只能從外部對其進行管理。如何才能將地下銀行管理的和國有銀行一樣規範？這要花多大力氣？

合法化之後的地下銀行，因為其存款利息比較高，很可能吸引大量老百姓的存款。誰能保障合法化之後的地下銀行一定有信譽？一旦發生類似吳英案件的更大的事故，如何保障百萬、千萬、億萬老百姓的利益？

另外，國內金融市場很可能將愈來愈動蕩。民間借貸的利率相對較高，一些企業、個人很可能從銀行獲得貸款，而後又轉入合法化之後的地下銀行，從而賺取差價。一些銀行內部人員也可能會與合法化之後的地下銀行勾結起來。如此一來，國家的宏觀經濟調控將愈發艱難。

所以，與其花大力氣規範民間信貸業務，將其合法化，卻還得不到理想效果，還不如花大力氣擴大國有銀行、金融機構的貸款種類、模式、規模，有針對性的加大涉農、實體經濟、高科技產業貸款力度。

4、外資將借道合法化之後的地下銀行，操控中國的金融

若是私人資本開辦銀行。那麼很快，外資就可以通過民營企業等各種渠道，控制中國的金融領域。中國的金融將更為動蕩。

這並不是什麼想象。最近幾十年的事例已經清楚表明這一點。國務院發展研究中心的報告，在中國已開放的產業中，每個產業中，排名前5位的企業幾乎都由外資控制；中國28個主要產業中，外資在21個產業中擁有多數資產控制權；在39個工業行業中，外資在23個行業中佔優勢地位。

每一次我們的產業被控制，都是這樣一個步驟，首先是把國有資本或者國有資本經營的領域交給國內私人資本，繼而國內私人資本又抵不住外資的強攻和分化瓦解，將財富交給外資。

5、用法律保障私人資本開銀行，獲取比國有銀行更高的利潤率和暴利，是否合適？

外界對國有銀行的暴利批評非常多。2011年，中國銀行業金融機構的總資產達到113.28萬億元，商業銀行凈利潤達到10412億元。銀行利潤70%以上來源於利差，且旱澇保收。筆者以為這些批評很對。

但是要解決國有銀行的暴利問題，並不在於引入地下銀行，讓類似溫州炒房團之類的私人銀行機構去割據國有銀行的勢力範圍，讓私人銀行去賺取暴利。私人銀行的存款利息、貸款利息一般都比國有銀行要高，他的存款與貸款利息差很可能也比國有銀行高，如此一來它的利潤率暴利水平則更高。

要解決國有銀行的暴利問題，其實應該是國有銀行利潤的大部分上繳國家財政，國家財政再拿出來支持教育、醫療、基礎社會建設等社會保障和社會服務領域。這才是真正為人民服務！

類似溫州炒房團之類的地下銀行、私人銀行是很難為人民服務的！

6、現有的國有金融機構還有很大潛力拓寬貸款渠道，解決農民、中小企業融資難問題

目前的民營企業貸款難問題、農民貸款難問題，主要是國有銀行、國有金融機構的操作措施不當問題，這些都是行政問題、管理問題。管理措施、操作措施不當，應該去改革這些措施，而不是顛覆中國現有的國有銀行和金融體制。現有體制內，還有很多渠道可以拓寬，解決民企、農民的融資問題。

以重慶為例。重慶在探索民營企業貸款難問題時，有很多了不起的創見。為了提高農民和中小企業、微型企業的收入，重慶大力發展信貸業務。如今，重慶農商行70%以上的貸款，是涉農貸款、個人貸款和中小企業貸款。

在其它地區國有銀行大幅減少農村貸款的時候，重慶反其道而行。截至2011年9月末，重慶市四家主要的涉農銀行的涉農貸款餘額合計1517.19億元[1]。重慶農商行最為顯著，其前身是重慶農村信用社，一度危機重重，2008年6月成功改製為重慶農商行，成為全國註冊資本金最大的農村商業銀行，涉農貸款比例大幅增加，截止2011年11月，貸款餘額達到了604億，占其全部貸款餘額的42%。[2]

為解決中小企業、微型企業融資難問題，重慶發展了銀行之外的貸款渠道。重慶以國資為主導建立了一批擔保公司、租賃公司。另外還專門組建國有小額信貸公司，專門為工商企業產業鏈上非公企業提供小額信貸服務。國有小額信貸公司利率大大低於市場其他小貸公司。國有小貸公司的出現，促進了小貸市場的規範。 [3]

2008年，受金融危機影響，重慶工業企業虧損面達16%，而且有2%到3%的中小企業有倒閉的風險。重慶打出組合拳破解融資難題，其中包括注資10億元，使重慶三峽庫區產業擔保公司增資到30億元；再註冊兩個資本金分別為50億元、30億元的金融租賃公司，為中小企業撬動600億元到800億元的資金。[4]做擔保公司是為他人做嫁衣，民營企業一般不願意做，重慶就讓國有企業去主動承擔這個責任。

因為採取了貸款優惠、稅收優惠，以及其它一系列措施（國企產業鏈、技術鏈的帶動，基礎設施的改善，公共服務的改善等等措施），重慶市的民營經濟取得了很大發展。民營經濟佔GDP比重由直轄市之初的26%上升到了2009年的60%。

針對「十二五」建設，為實現「共同富裕」、「國進民進」，為解決中小企業融資難問題，重慶國資委又提出，在「十二五」期間，市屬國有或國有控股金融機構，加大對非公企業的金融支持，年均支持融資800億元以上。 [5]

從以上內容我們可以看出，現有的國有金融機構，還有很大的潛力可以挖掘，從而解決民企、農民的融資渠道問題。



[1] 中國銀行業監督管理委員會重慶監管局《重慶四家主要涉農銀行前三季度涉農貸款增長逾兩成》

1 http://www.cbrc.gov.cn/chongqing ... 004A670840C/30.html

[2] 中國廣播網《重慶農商行改制后涉農貸款餘額穩步提高》

http://www.cnr.cn/jingji/dujia/201111/t20111120_508805884.shtml

[3] 「國民共進」破解中小企業融資難

http://news.hexun.com/2011-11-29/135798593.html

[4] "十一五"國企"托底"重慶發展 成為政府"第三財政"

http://www.anhuinews.com/zhuyegu ... /08/003529993.shtml

[5] 「國民共進」破解中小企業融資難

http://news.hexun.com/2011-11-29/135798593.html

溫家寶是「用民資打破壟斷」，還是讓外資強化壟斷？
作者: 香椿樹 2012年04月04日

八國聯軍年代洗劫殖民地主要靠槍炮， 今天的列強掠奪主要靠金融洗劫。 當年美國指示索羅斯洗劫南朝鮮， 日本，東南亞和中美洲， 一夜之間讓這些國家積累幾十年的財富化為烏有。 而在那場金融風暴中， 只有中國和背靠中國大陸的香港倖免於難。 索羅斯在香港發動金融攻擊失敗之後賠錢500億， 而美國政府特別撥款為索羅斯堵住了虧空。

從此以後， 美國就用各種威脅利誘手段， 甚者不惜收買高層間諜，妄圖在中國金融網上撕開一個缺口。美國人的金融炸彈一共３個零件：

１，股指期貨

２，融資融券

３，外資在中國操作經營權

經過世貿談判出讓了兩個灘頭陣地，外資進入是最後一個零件，終於也生產出來了，就目前中國這麼大的金融泡沫，如果允許索羅斯這樣的殺手進入國內銀行業直接操縱炸彈，那金融核彈就必爆無疑，救美國的四萬億鈔票已經在中國吹起來一個巨大的氣泡，就差一顆金融核彈來炸這個泡沫了，金融放開將把這個金融核彈的最後一個零件裝配齊全．國有銀行利潤高也不過是給職工高工資， 或者變成國家貨幣回收，用銀行利潤修學校不比乞求武訓施捨強的多？ 不讓國有銀行賺錢引進外國資本來賺錢， 溫家寶到底為誰服務？

銀行是調解國家經濟的關鍵手段， 中國能躲過危機靠國家控制的國企， 更靠國家控制的銀行。 現在溫家寶要把控制中國經濟的權力拱手送給外國資本勢力， 溫家寶到底是為誰工作？

雖因兒貪被脅迫,星條旗下宣誓過, 接手任務毀中國.

仰望星空常流淚, 華人不懂我, 東方不是我故國.

雖然家寶賣國, 百姓若敢閑說, 人言不足恤, 斥你鬧文革！

老子權在手, 老婆錢在握, 夢想兒孫資本世襲好生活;

天變不足畏，即便被主子雞姦， 也沒後悔過， 怕你屁民謠諑？

——所謂的「民營資本」，其實主要是國際壟斷資本，主要又是如高盛、大摩、花旗這些美國的超級的國際壟斷資本（金融寡頭），一般的民營資本根本無法打破銀行的壟斷（完全沒有這樣的實力）。因此，所謂讓「民營資本」來打破壟斷，實際就是讓美國這些超級金融壟斷資本來控制我們的國有銀行，對我們進行更徹底的壟斷。「打破壟斷」者，打破的是國家人民的壟斷，以加強帝國資本的壟斷，使我們徹底淪為殖民地也！資本化殖民化的改革開放與帝國資本的金融經濟殖民裡應外合，沆瀣一氣，狼狽為奸，現在終於圖窮匕見了！

——從理論上說，所謂打破金融壟斷云云，也是狗屁不通的邏輯混亂，這是一種死不改悔不可救藥的新自由主義經濟理念的幼稚拙笨的應用。因為金融就意味著壟斷，而且是不斷加速發展的壟斷。這是社會化大生產的必然要求，是生產和資本在資本主義範圍內集中集聚的最高體現。因此，所謂打破金融壟斷，就必然只能是用壟斷打破壟斷，用大壟斷打破小壟斷，用外資壟斷打破國家壟斷，從而不斷強化和發展壟斷。因此，問題的實質根本不是什麼「金融壟斷」，而是應該問一問：誰的金融壟斷？為誰金融壟斷？如何發展金融壟斷？

——國際金融寡頭一旦控制了我們的金融經濟命脈來進行掠奪剝削，無論是真正的民營資本家（民族資產階級）還是小資產階級（城市）、廣大農民（農村小資產階級）和無產階級都是他們的掠奪剝削對象，都會受到根本的損害：0.1%壓迫剝削掠奪99.9%。這是國際金融寡頭對我國進行殖民控制的戰略步驟，是尖銳複雜的階級鬥爭：國際金融資本與中國人民的你死我活的鬥爭！

——國有銀行存在的問題，例如官僚主義腐化墮落等問題，應該通過改革來加以克服，使其真正保持社會主義為人民服務的性質，並不斷完善和發展，而不是以「打破壟斷」為名引狼入室來把它吃掉。這不是改革，這是賣國！這不是治病，這是謀殺！這樣的改革開放我們就不得不問一問：這到底是誰的改革開放？這到底是為誰在改革開放？


附：

溫家寶說：「民營資本進入金融領域就是要打破壟斷，溫州試點的有些成功經驗要在全國推廣。關於融資成本，其實我這裡坦率地講，我們銀行獲得利潤太容易了。為什麼呢？就是少數幾家大銀行處於壟斷地位，只能到它那兒貸款才貸得來，別的地方很困難。現在民營資本進入金融，根本來講，還是要打破壟斷。中央已經統一了這個思想，在溫州進行試點。溫州的試點，有些成功的，要在全國推廣