月光族如何改變消費習慣：準備至少3個月的備用金

　　問：我是一名女白領，工作幾年後收入有了明顯的增長，目前每月稅後收入有7000元。雖然收入增長不少，但我的積蓄仍然是零。每個月我把掙來的錢都花在逛街或網上買東西上了，是一個典型的月光族。我也知道這樣做不好，但我就是改不了亂花錢的毛病，請問我該如何改變月光的生活方式呢？

　　文/汪標

　　答：通常成為月光族的有兩類人，一類是收入較低的人，他們的收入只夠支付必要的生活成本，顯然你不屬於這一類。另一類是對未來的收入增長很有信心或家庭的經濟條件比較好，從你的情況看，你屬於對未來收入增長充滿信心的一類人。試想一下，如果幾個月後你的收入只有現在的一半甚至更少，你敢把所有的錢都花了嗎？

　　目前，國內的通脹率比較高，而主要的投資市場都比較低迷，在這種情況下，適當採取積極消費的策略是抵禦通脹的有效方式，但這並不意味著我們要把所有的錢都花光。就算對未來充滿希望，我們也要防備不時之需。比如，臨時性的失業可能會讓我們暫時失去收入，突發的疾病也可能需要支付大筆的醫藥費，這都需要我們事前有資金準備。

　　從來信中可以看出，你已經對月光的危害性有了認識，希望能做出改變，那麼這種改變應該從哪裡開始呢？首先，你要先訂出自己的理財目標，如積累一筆資金去做一次長途旅行等，並將這些目標寫下來，張貼在一個比較醒目的地方，這樣就可以經常提醒自己，為了實現心中夢想，我必須要適當控制一下消費。

　　其次，你要準備至少3個月的備用金，按你現在的收入水平，至少要在2萬元以上。你可以通過定期定額的方式來籌措這筆資金，每月發工資那天，讓銀行自動扣除1000元購買貨幣基金，這樣等於月收入少了1000元，即使剩餘的錢都花光了，也還能保證每個月有1000元的積累。

　　第三，要分析一下你的消費結構，看看哪些消費是可以節省的。通常我們把消費分為兩類，一類是生活必需的開支，如衣食住行的費用等，這部分費用通常不能節省；另一類是品質生活消費，如看電影、去KTV唱歌、購買高檔化妝品等，這部分消費是可以壓縮的。一旦品質生活消費與理財目標產生矛盾，減少品質生活消費就勢在必行。

　　第四，少用信用卡。很多女性朋友在刷卡消費的時候，並不會感覺到資金在流出，導致的結果是過度消費，因此少刷卡多用現金能夠更好地控制消費慾望。

　　最後，要少帶零錢。海外的心理學家曾經做過一個實驗，發現當人們在使用100元面值的鈔票時，會比較慎重，很多可買可不買的東西就不買了。如果是等額的零錢，花起來就很快，尤其是女性，會隨意購買很多小的物品。這是因為當你在使用100元面額的鈔票時，你會想100元就這樣沒有了，而當你使用零錢時，你會覺得這隻不過是10元錢，我還有90元呢。因此，少帶零錢往往會讓你的消費更理