明年起房貸將為加息埋單 優惠老房貸不急還錢

對於絕大多數房貸客戶來說，再過一個月，就要開始為今年三次加息「買單」。奇怪的是，各家銀行近期並未出現預期中的提前還貸潮。銀行人士分析，按現行利率計算，享受7折優惠的房貸利率已與同期存款利率倒掛，這也是很多老房貸客戶不急著還貸的主要原因。

今年以來，央行先後三次上調存貸款利率，5年期貸款利率已從年初的6.4%上調到7.05%，漲幅超過10%。

「加息周期中，絕大多數房貸客戶與銀行簽訂的協議都是按年調整利率。」招商銀行武漢分行個貸人士稱，對這部分客戶來說，明年1月起，將執行7.05%的基準利率。以50萬元貸20年計算，按6.4%計息，月供不到3700元，若執行7.05%利率，月供則超過3890元，兩者相差190多元，後者總利率多出4.6萬餘元；如果客戶執行1.1倍基準利率，明年起月供增加更多。對於房貸客戶來說，加息后增加的還款負擔顯而易見。

然而，記者昨從本地多家銀行個貸部門了解到，儘管離加息「大限」越來越近，近段時間到銀行提前還貸的房貸客戶並無明顯增加。記者在一家股份制銀行個貸部看到，半個小時內，只有兩個市民前來申請提前還貸，且還款時間均未超過3年。該行一個貸經理稱，和前幾個月相比，提前還貸的房貸客戶沒有明顯增減，大家好像並不急著趕在年前還款，以減輕明年的月供壓力和利息支出。另一國有銀行李姓個貸經理也表示，近期提前還貸現象並不明顯，而在去年同期，提前還貸的市民已經開始排隊了。


「提前還貸現象不多，一個主要原因可能是很多享受7折優惠的老房貸客戶不急著還款。」李經理分析，按目前5年期貸款利率7.05%計算，7折后執行利率為4.935%，甚至與同期5.5%的存款利率倒掛，也就是說，即使把錢存在銀行，獲得的利息也比房貸支出的利息多，確實沒必要提前還貸。另一銀行個貸部負責人則稱，近兩年來受政策影響，新增房貸客戶明顯減少，這也是年底提前還貸人數不多的原因之一。

對於銀行是否會取消老房貸客戶7折優惠的疑問，受訪銀行個貸人士均稱尚未聽到相關消息。「明年初取消存量房貸7折優惠的可能性不大，如果明年聽到風聲，再提前還貸不遲。」一銀行個貸經理如是說。他表示，在明年上調房貸利率之前，如果客戶執行基準利率甚至上浮，又無比較合適的投資渠道，且還款時間未超過三分之一，可將手頭閑錢用於提前還貸，以減少利息支出。