利用政府網站 尋找健保計畫

記者趙仁方






●一旦失業，要找到工作非常困難；而要獲得支付得起的健保也不容易。雖然沒有僱主提供健保的人並非沒有選擇，他們可以購買保險公司的保單，也可以尋覓政府資助的健保計畫。但從目前的情況看，有關這方面的信息不但零散而且還有誤導之嫌。

不過衛生與福利部最近推出了名為HealthCare.gov的政府健保網站，幫助消費者尋找政府與民間的健保計畫。例如如果要購買個人健保，輸入自己的年齡、所在州的名稱以及是否有疾病等，就可獲得列舉自己居住地區各種健保計畫的名單。此外透過該網站，還可了解有關各種計畫的福利簡介、自己的醫生是否在相關計畫之內等信息。但在10月份之前，該網站尚不能提供預估保費。

不過專家表示，即使存在上述不足，該網站給消費者提供的信息是非常有用的。一些健保網站目前提供個人保險計畫的價格，但一般不會提供政府為消費者與兒童提供的健保計畫信息。

如果自己年輕且健康，可能不需要政府的幫助就可找到可支付的健保計畫。但是有慢性疾病的消費者要找到合適的計畫就較為困難了。對於有疾病的人來說，除了保費特別昂貴之外，有些公司根本就不願意承保。

從2014年開始，保險業者就不能拒絕此類人的承保。而在過渡期間，政府特意為上述「高風險」人士設立了50億元的健保計畫。相關人士可以通過HealthCare.gov獲取相關信息，各州政府將負責此類計畫。

各州的健保計畫保費差異很大。例如根據該網站，紐約州對高風險人士收取的保費在400元至600元之間；而賓州居民的月份為283元，其中在網路內看病，自付額為1000元。業內人士說，保費不同主要是計算方法不同所致。各州對高風險人士的保費主要與該州健康人士的平均保費相關，而全國各地的健保成本各異，因此導致此類高風險健保成本也不盡相同。

而且即使在相同的州，保費也會因為年齡的不同而出現差別。雖然禁止各州對有病史者多收保費，但法律卻允許他們對長者收取多於年輕人最高可達四倍的保費。

要符合高風險人士的資格，必須至少有六個月已經沒有保險，而且還必須證明自己因為有病史而被拒絕保險，這需要一家私人保險公司的拒保信。此外雖然有公司願意提供保險，但因為病史而不能享受某些健保福利，也可能符合高風險人士的資格。目前有六個州要求健保業者為所有人提供保險，如果居住在其中之一州的話，必須要證明相關保費太高，自己支付不起。

一些健保分析師質疑，政府提供的50億元是否足夠為這些高風險人士提供健保，但目前無法得知這一點。但無論如何，如果符合條件，應該儘早提出申請。
今日美國報報導，目前全美有21州選擇讓衛生與福利部管理這些州的高風險健保計畫，剩餘的其它州則決定自己管理。如果消費者所在的州屬於前述21州，則現在就可以在前面提到的網站上下載申請表格。各州管理的高風險健保計畫，申請與保險生效時間不同，但消費者還是可以利用衛生與福利部的網站獲取相關信息。