澳洲養老金體系續 – 政府養老金補助

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澳洲養老金體系續 – 政府養老金補助
我們了解到澳大利亞的養老金由三部分構成：一是僱主必須交納的SUPERANNUATION，二是個人自願交納的部分，三是政府的AGE PENSION。第一二部分我們已經詳細談過，今天再看看政府的養老金補助詳情，也就是Age Pension。

澳洲政府的國家退休政策遵循「公平、充足、安全、連續」的準則，政府政策明確規定：
• 自1909年以來，政府養老金已經在退休收入體系中占絕大部分，將來的政策仍將堅持這一原則。
• 即使在2030年當強制交納的superannuation已完全成熟的情況下，政府養老金仍將在退休收入中佔有顯著的地位。

政府立法規定，單身退休人士的最高政府養老金標準至少為男性周收入總額（MTAWE）的25％。目前，65歲以上的澳洲人有75％都在領取某種形式政府養老金補助。領取政府養老金補助，需要滿足以下條件：

1． 年齡要求：
男性為65歲，女性為60至65歲。在1949年1月1日以後出生的女性，退休年齡都為65歲。

2．身份要求：
必須在澳大利亞以澳洲居民(Australian Resident)身份居住達連續10年以上。

3. 收入及資產評估：
這是最重要的一部分。這種評估總體叫means testing，分為收入評估和資產評估兩部分，收入和資產都要經過評估，最後使用帶來較低養老金標準的評估結果。先來看看這種體系中對收入和資產的界定：

收入包括：
• 工作收入，包括公司提供的汽車、免費旅遊等福利。
• 商業凈收入。
• 出租房收入。
• 財務投資收入：此項收入採取「預計收入」原則，即對現金、存款、金銀、五年以上的禮物、短期長期存款、借款、在家族企業中的投資等採取「預計收入」原則評估收入，對單身人士來說，此類年收入中的$36400元按年利率3％計，超出36400元部分按5％計。
• 在superannuation中獲取的養老金收入。

從政府領取的其他福利補助、未成年孩子領取的補助等不計在收入中。

資產包括：（按評估時的當時市場價值計算）
• 銀行現金及存款。
• 債券、股票等投資
• 房動產（自住房附外）
• 商業農場。
• 人壽保險。
• 汽車。
• 對家庭成員、家庭企業的借款。
• 個人家庭用品。
• 船、露營車等。
• 收藏。
• 在度假旅館中的投資。
• 在superannuation中的超過退休年齡的養老金等。

不包括在資產評估中的有：
• 個人自住房（2公傾以下）。
• 自住房的利息。
• 在superannuation中的不超過退休年齡的養老金等。

對從superannuation中的領取的定期養老金收入，根據不同的superannuation性質，有不同的計入資產方法，大致為某些為100％計入，某些為50％計入，由於太過複雜，此處不詳述。

兩項評估的目的在於將評估結果與政府centrelink的支付標準和最高限額相比較，最後得出能夠領取到的政府養老金補助金額。到2005年1月1日，Centrelink的支付標準和最高限額見下表：
評估類別 上限 超出上限扣減養老金比例 最高限額（評估結果超出此數額，不能領取任何養老金）
資產（單身有房） 153000元 每超出1000元扣減3元 312000元
資產（單身無房） 263500元 每超出1000元扣減3元 422500元
資產（已婚有房） 217500元（夫妻合計） 每超出1000元扣減3元 481500元
資產（已婚無房） 328000元（夫妻合計） 每超出1000元扣減3元 592000元
收入（單身） 每兩周收入122元 每超出1元扣減0.40元 每兩周1313.25元
收入（已婚） 夫妻每兩周收入216元 每超出1元扣減0.40元 每兩周2195.50元

至2005年1月1日，政府全額養老金補助標準為：

單身退休人士： 每兩周為470.70元
已婚退休人士： 兩人每兩周為786.00元

如果符合以上三項條件，並且在收入及資產評估兩項都完全在評估上限以下，將能夠獲取全部養老金補助。如果收入及資產評估中有一項超過評估上限，將按扣減比例計算應得養老金。如果收入及資產評估中有一項超過最高限額，將不能獲得任何養老金。

另外，政府還有一項名為獎勵養老金計劃，即如果你推遲退休年齡，將獲得獎勵性養老金，以此鼓勵人們推遲退休年齡。

以上內容，純屬個人觀點，不作為任何財務及投資意見。

[ Last edited by horseanddragon on 2005-5-24 at 07:45 PM ]
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