紐約中行開辦人民幣兌換存取業務

中國銀行人民幣業務知識問答
個人客戶
一、    人民幣存款

(一)  開立人民幣帳戶是否有存入資金最低限額及期限的要求？

答：人民幣帳戶的存入資金最低限額要求與美元帳戶相同，人民幣活期帳戶最低存款限額為等值500美元的人民幣,人民幣定期帳戶最低存款限額為等值1,000 美元的人民幣，存期有6個月和1年。

(二)  個人首次開立人民幣帳戶需提供哪些證明材料？

答：按照規定，個人首次開立人民幣帳戶需填寫帳戶申請表格、W9 表格、與個人帳戶印鑒卡，提供社會安全卡號、兩個有效個人身份證件，其中一個要為有照片的身份證明，如護照、駕照等等，另一個身份證明可為信用卡、工作證、醫療保險卡等等。持留學生身份的客戶除填寫帳戶申請表、個人帳戶印鑒卡外，需填寫外籍人員W8免稅表格，並提供有效護照、I-94、以及I-20 或學校錄取通知書。

(三)  是否可辦理支票？

答：我行暫不開辦人民幣支票帳戶，不提供人民幣支票服務。

(四)  客戶可通過哪幾種渠道存入人民幣？

答：客戶可通過人民幣匯入及人民幣買賣兩種渠道存入人民幣。我行暫不接受人民幣現鈔存入。

(五)  是否可以從人民幣帳戶提取人民幣現鈔？

答：不可以。

(六)  人民幣存款是否參與FDIC聯邦存款保險公司的保險？

答：是的，人民幣存款與其他貨幣存款一樣享受FDIC聯邦存款保險。

(七)  客戶服務熱線及網址？

答： 人民幣業務客戶服務熱線為(212)935-3101 轉 313 ，網址為WWW.BOCUSA.COM。

二、    人民幣現匯兌換

(一)  紐約分行是否提供雙向人民幣兌換業務，即把美元兌換成人民幣或把人民幣兌換成美元？

答：是。紐約分行提供雙向人民幣兌換業務。

(二)  辦理人民幣匯兌是否有金額限制？

答：是的，紐約分行有權視乎當天的人民幣市場情況而設定匯兌限額。

(三)  人民幣匯率以何種方式報價？

答：客戶可以通過撥打我行的服務熱線詢問當日報價。人民幣匯率報價按國際慣例，以銀行買賣價報價，與紐約分行目前的歐元、日元和澳元等外幣報價方式一致。

三、    人民幣匯款

(一)  客戶可否將人民幣匯入中國（含港、澳地區）的人民幣帳戶嗎？

答：紐約分行提供的人民幣匯款業務可將人民幣匯入中國（含港、澳地區）的帳戶， 但款項只能匯給匯款人本人在中國（含港、澳地區）開立的同名帳戶上。

從紐約分行個人人民幣帳戶匯往香港及中國境內的款項，按照規定，每天不超過8萬人民幣，且收款人和匯款人名稱必須完全相符。如匯款人需要匯人民幣給其他在中國的親朋好友，可使用紐約分行的「人民幣預結匯匯款」產品辦理。

(二)  客戶在國內的親屬或客戶本人的人民幣可否匯到客戶本人在紐約分行的人民幣帳戶中？

答：將人民幣從中國匯往美國，由中國境內匯出銀行負責審核。如匯款銀行可以匯出，並且收款人在紐約分行已經開立人民幣帳戶，紐約分行可以將人民幣匯入款項存入收款人在我行的人民幣帳戶。

(三)  個人客戶辦理人民幣匯款必須有人民幣帳戶嗎？

答：匯款人必須在紐約分行開有帳戶方可辦理相關人民幣業務。

(四)  預結匯匯款和人民幣匯款有何區別？

答：辦理預結匯匯款，匯款人可以匯給不同名字的中國境內居民收款人，但匯款人需提供收款人國內身份證號碼。人民幣匯款是指匯款人將自己開立在紐約分行帳戶的人民幣匯到中國境內的同名人民幣帳戶。收款人與匯款人的名字必須相同，而且每日匯款金額不超過人民幣80，000元。

(五)  我行暫不辦理人民幣現鈔匯款業務。

四、    人民幣現鈔兌換

(一)  是否有兌換金額限制？

答：基本上不設最低金額。

已在紐約分行開立帳戶的客戶每日兌換限額為$4,000 等值的人民幣，每年限額$20,000 等值的人民幣。未在紐約分行開立帳戶的客戶每日兌換限額為$2,000 美元等值的人民幣，每年限額$10,000 美元等值的人民幣。

(二)  辦理人民幣現鈔兌換是否必須開戶？辦理兌換業務需要提供哪些身份證件？

答：辦理人民幣現鈔兌換無需開立人民幣帳戶，已開立帳戶的客戶可直接入帳或划付帳戶；未開立帳戶的客戶需持有效身份證明，包括一個由政府簽髮帶照片的有效證件及提供社會安全號才能到我行辦理此業務。

(三)  此業務是否只能在中國城分行辦理？

答：是的，目前只有中國城分行提供此項服務。

(四)  中國城分行現鈔兌換所使用的牌價是否與中國境內分行的牌價一致？

答：因決定牌價包括多種因素，例如：不同地區的市場需求，運費，保險費，行政費用等決定，所以中國城分行現鈔兌換的牌價與中國及其他地區外幣交易市場的牌價存在差異。中國城分行牌價於每天營業前更新一次，早晚的價格無特殊情況一般沒有變動。

紐約分行和華埠分行均可辦理個人人民幣業務。客戶範圍僅限於紐約大都會地區。

公司客戶
一、    公司人民幣存款

(一)  公司開立人民幣存款賬戶需要提供哪些資料？

答：公司必須先開立美元賬戶，然後方可開立人民幣賬戶。所開立人民幣存款賬戶需資料與美元賬戶類似，公司須提供: 公司開戶申請表格、W9表格、公司董事會決議、公司預留印鑒卡及傳真匯款協議書（選擇性）。客戶還需提供公司在美國的註冊執照及申請收據、公司章程、美國國稅局（IRS）簽發的聯邦稅號（EIN）通知函, 財務報表 / 年度退稅表 及有權簽字人的兩個有效身份證件。以上提供材料均需為原件，紐約分行會將原件複印後備案。另外，公司客戶開立人民幣存款賬戶還需提供相關貿易背景證明文件及涉及貿易相關的交易金額證明。公司提出的美元兌換人民幣交易需求必須提供相關有效貿易文件，兌換金額也必須與貿易文件上金額相符。如果所有申請表格通過郵寄方式發送，則全部材料需要經過公證後方可生效。

(二)  公司可在紐約分行開立幾種人民幣存款賬戶？

答：公司存款賬戶類型包括人民幣活期存款賬戶、人民幣支票賬戶（不提供人民幣支票）和定期存款賬戶。

(三)  開立人民幣賬戶的最低存款限額是多少？

答：公司人民幣活期賬戶最低存款限額為等值5,000美元的人民幣，公司人民幣支票賬戶最低存款限額為等值3,000美元的人民幣，公司人民幣定期存款賬戶最低存款限額為等值1,000美元的人民幣。

二、    跨境貿易項下公司人民幣匯款

(一)  目前人民幣結算試點地區有哪些？如甲方為試點地區企業，乙方為非試點地區企業，兩者之間發生跨境貿易人民幣結算，能否通過紐約分行進行人民幣匯款？

答：根據2010年6月22日由人民銀行、財政部、商務部、海關總署、稅務總局和銀監會聯合發布的《關於擴大跨境貿易結算試點有關問題的通知》（銀髮（2010）186號）內容，指出此次試點擴大后，跨境貿易人民幣結算試點地區由上海市和廣東省的4個城市擴大到北京、天津、內蒙古、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、湖北、廣東、廣西、海南、重慶、四川、雲南、吉林、黑龍江、西藏、新疆20個省（自治區、直轄市）。試點業務範圍包括跨境貨物貿易、服務貿易和其他經常項目人民幣結算；不再限制境外地域，企業可按市場原則選擇使用人民幣結算。對於中美貿易人民幣結算業務來說，美方企業不存在試點企業的說法，只要中方企業是試點地區企業即可。

(二)  人民銀行及美國監管當局對此類業務有哪些規定?

答：目前美國監管當局對此類業務的沒有限制規定。人民銀行關於擴大跨境貿易人民幣結算試點工作的有關規定，可參閱人民銀行（含各地分行）網站最新資料。

(三)  公司客戶有幾種匯款方式？收費標準是多少？

答：公司客戶可辦理電匯匯款，所匯金額需與其所提供的貿易合同或發票金額相符。匯款收費標準為每筆20美元。

三、    公司兌換

(一)  公司客戶無本金交割遠期外匯交易

1.     為避免人民幣不斷升值而帶來的匯兌損失，進出口項下貿易融資企業可否進行NDF方式交易操作？

答：可以。

2.     除活期存款外，公司客戶的保證金能否做定期存款？

答：可以。

3.     公司客戶在開立美元往來賬戶的同時，是否必須開立保證金賬戶？保證金按人民幣收取還是按美元收取？

答：公司客戶辦理遠期交易需要開立保證金賬戶交納保證金，保證金可以是人民幣或美元。

4.     公司客戶申請辦理NDF業務時，需要提供哪些材料？

答：提供具有真實貿易背景的相關材料如合同等，還需要與紐約分行簽訂相關法律文本。

(二)  公司人民幣即期外匯交易

1.     客戶是否必須有貿易背景？

答：是。

2.     紐約分行能否在當日為客戶辦理交割？

答：交易日定價為當日，交割為T+2 (交易日後2個工作日)。

3.     即期交易詢價方式有哪些？

答：電話或銀行櫃檯。

4.     紐約分行以何種方式向客戶發送交易證實？

答：信函、Email 或傳真。

5.     客戶辦理業務有哪些賬戶要求及需要提供哪些材料？

答：即期外匯交易一般通過營業部敘做。如果交易頻繁，數額較大，也可以在一般賬戶的基礎之上再開立保證金賬戶，直接與外匯資金部通過保證金賬戶進行外匯交易。客戶需提供具有真實貿易背景的相關材料，並需與紐約分行簽訂相關法律文本。

四、    貿易融資

(一)  紐約分行開辦哪些貿易融資業務？

答：紐約分行提供授信開證、供應鏈融資、出口押匯、福費廷、出口雙保理、進口押匯、匯出匯款融資、提貨擔保、打包貸款、出口貼現、進口雙保理、商業發票貼現等貿易融資業務。

(二)  以上業務分別針對哪些客戶群？美中業務的具體辦理流程及客戶需提供哪些相關證明文件？

答：針對的客戶群是：所有在美的中資企業，以及美國當地企業。但貿易結算及融資範圍並不局限於中美之間業務，紐約分行同樣受理其他國家和美國之間貿易結算及融資業務。具體承辦流程可參閱紐約分行網站。

客戶需要在我行開戶，一般說來客戶提供的文件只需要貿易單據即可，但有時可能需提供例如出口許可證等其他證明文件。

(三)  客戶辦理以上業務的前提條件是否須在紐約分行有授信額度？授信額度是否可循環使用？如無授信額度，能否為客戶辦理？

答：有些業務要求在紐約分行有授信額度，如開證、打包貸款等，但有些業務則不需要；如出口押匯、出口保理等，具體情況請與紐約分行聯繫。

紐約分行, 華埠分行和洛杉磯分行均可辦理公司人民幣業務。客戶範圍僅限於紐約和洛杉磯大都會地區。

中國銀行紐約分行

2010 年 12月