房屋凈值貸款和房屋凈值信用額度（HELOC）

擁有房屋的最大好處之一是能夠隨著時間的推移建立資產。您可以使用股權以二次抵押的形式獲得低成本資金——一次性貸款（房屋凈值貸款）或靈活的房屋凈值信貸額度(HELOC)。

簡而言之就是房屋凈值貸款和信貸額度都是從您的房屋中提取價值。貸款是一次性付清的，HELOC按需使用。今天我們來詳細分析一下二者的含義以及各自的利弊。

房屋凈值貸款是根據您房屋的價值一次性支付給您的貸款。這使得它成為十分有吸引力的選擇，當您需要大筆一次性支出時，比如獲得新屋頂或資助大規模的家庭裝修。

房屋凈值是您房屋的當前價值減去您仍欠的抵押貸款。如果你的房子價值 400,000 美元，而你的抵押貸款還剩 100,000 美元，那麼你的房屋凈值就是 300,000 美元。您擁有的房屋凈值越多，您能夠借到的貸款就越多，通常最高可達該凈值的 85%。總額也會受到其他因素的影響，包括您的信用評分和您有多少其他債務。

房屋凈值貸款通常被稱為二次抵押貸款，因為它們是在您的主要抵押貸款之上以您的房屋為擔保的二次貸款。這意味著，如果您拖欠房屋凈值貸款，貸方可以取消您的房屋贖回權。

雖然房屋凈值貸款和房屋凈值信貸額度（HELOC）有些相似，因為它們都是以您的房屋凈值為抵押借款，但兩者之間存在關鍵差異。兩個最大的區別是您如何獲取和償還資金，以及利率是固定的還是可變的。

使用HELOC獲取資金的方式不同於房屋凈值貸款。它更靈活，是一種循環資金來源，很像信用卡，您可以隨意使用。大多數銀行提供多種不同的方式來獲取這些資金，無論是通過在線轉賬、開具支票還是使用與您的帳戶關聯的信用卡。

對於房屋凈值貸款，您在申請貸款時會選擇一個固定的貸款金額，並在貸款獲得批准並支付貸款收益后立即收到全部款項（減去任何發起費用）。然後，您按固定的每月分期還款，包括本金和利息，根據標準攤銷時間表計算。

使用 HELOC，您將獲得不超過預定金額的信用額度，並且您可以隨心所欲地隨時取款（不超過信用額度）。您只需為實際使用的金額支付利息，而不是整個信用額度。許多 HELOC 允許在提款期間只支付利息，這意味著您只需要支付涵蓋應計利息的最低付款，而不是本金。然後，當還款期到來時，您將開始支付利息和本金。如果您在提款期間沒有支付本金，這可能會導致您的每月付款顯著增加。這樣一來，這是一個很好的應急資金來源（只要您的銀行不要求任何最低提款額）。例如，如果您失業了，需要現金，並且擁有房屋產權，那麼購買 HELOC 可能是一個不錯的選擇。

有聯可以讓您利用資產凈值以第二抵押貸款的形式獲得低成本的資金! 您可以選擇一次性貸款即房屋凈值貸款，或靈活的房屋凈值信貸額度（HELOC）

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雖然房屋凈值貸款或 HELOC 是使用房屋凈值支付大筆費用的好方法，但其他融資方法可能更適合某些情況。您可能要考慮的一些替代方案包括：

房屋凈值貸款對於需要現金且擁有足夠房屋凈值的房主來說是一個不錯的選擇。憑藉固定利率和可預測的付款，再加上可能的利息扣除，房屋凈值貸款可以成為其他融資形式的絕佳替代方案。

HELOC 為您提供可變的低利率信貸額度，允許您在一定限額內消費。對於希望獲得循環信貸額度以應對他們無法預測的可變費用和緊急情況的人來說，HELOC 可能是一個更好的選擇。HELOC 的利率是可變的，因此除市場波動外，還款額還會根據借款人的支出金額而波動。

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