買房對於大部分人來說都是一個終身大事,買房的前提是要拿到銀行的貸款。拿到銀行貸款要經過一個複雜的手續,其中參與的部門包括貸款專員,處理人,抵押承辦人,地產中介,房屋估價師以及政府部門。既然是終身大事,再麻煩也要做。
拿到銀行貸款的重要步驟就是審批申請人的材料,經濟狀況以及償付能力。關於申請人的材料,我可以提供兩頁紙的清單,換言之,補充材料越充分越好。如果要縮小範圍,至少你需要準備以下材料:
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過去30天收入存根
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過去兩年的工資W-2表格
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長期債務的信息,如汽車貸款,學生貸款等
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所有銀行帳戶的最近聲明。
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過去兩年的納稅申報表1040
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平衡表和損益表
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以及任何補充收入的證明
以上材料是雷打不動的,必須提供。因此,如果你今天要貸款買房,至少兩年前就應該做好準備了。另外,個人的信用記錄是需要長時間來形成的,貸款人要看到一個平穩增長的信用積分,任何拖欠,使用額度過大,申請信用卡過度都會導致信用積分發生劇烈波動。
不是說你可以提供以上材料就可以順利拿到貸款了,關鍵是內容。貸款的種類條款五花八門,不同的貸款類型有不同的要求,所以很難給出一個答案,但是有幾個指標是可以參考的。
第一個是「負債和收入比率」,你可以算一下你每一個月的負債和收入的比率是多少,這個比率不能高於43%,如果高於這個值,就不要去浪費貸款人的時間了。理論上貸款人希望這個值越小越好。
第二個是針對商業貸款的「貸款額和房子的市值比率」,這個比率在75%-80%之間
第三個是針對商業貸款的「年凈收入和年負債比率」,大多數商業貸款人要求這個比率不小於1.25
最後說一下稅表,稅表是貸款人最看中的材料。但是許多申請人連續幾年都是虧損,雖然不用上稅,但是卻很難說服貸款人。如何既能合理的避稅,又能讓稅表通過貸款人的挑剔,需要會計師,申請人以及銀行的貸款人共同的協商。詳情請致電太平洋會計稅務服務公司
諮詢電話:972-235-8188 手機:510-505-4707
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