貸款公司或者房東要的「信用報告」是什麼？

   當你申請信用卡時，貸款公司會根據你的信用評分來決定是否給你發信用卡。這個信用評分是一個綜合評分：包含手上的信用卡數量，是否拖欠還款的歷史，借錢的比重，以及整個信用時間長度。通過電腦分析，可以得出一個分數，最低350， 最高850,，平均分數在670之間。

當你需要貸款買房或是要租店面做生意的時候，依靠這個信用評分參照就遠遠不夠了。因為你借的數額已經上升到幾十萬甚至上百萬，貸款方或者房東需要更多的保證來證明你是有償付能力的。所以他們都會要求你出一份信用報告。什麼是信用報告？信用報告是一份你過去兩年的資產，負債以及現金的書面報告，說白了就是資產負債表，利潤表和報稅記錄。通過這幾分表，基本上就能反映出你或者你的公司償付能力，現金流動，損益狀況。同時可以預估你將來三年的走勢，最後決定是否貸款給你或者你的公司。

任何商業活動都是有風險的，沒有誰能夠保證什麼，商家能做的就是把這種風險盡量降低。信用評分也好，資產負債表和利潤表也好，都是可以通過人為的包裝，讓它們看上去 「很美」，所以貸款方或者房東無法相信貸款人出具的信用報告，他們需要依靠獨立的第三方來認證數據的真實性。所以貸款方或者房東會告訴你，我們需要註冊會計師（CPA）給我們出具一份comfort letter。什麼又是Comfort letter？comfort letter可以基本等同於信用報告，是在註冊會計師的加持之下，讓貸方有了多一層的保證，讓借方有了多一份的背書，讓這份借貸合同能夠順理成章的簽署。

其實對於許多華裔借款人來說，他們的資金運作健康良好，現金流充裕，但是沒有積極的去做信用積累，所以拿不出可以更多證明自己的東西，因此註冊會計師出具的Comfort letter以及信用報告對於他們來說非常有針對性。貸款人也是想要把資金借出去，但是卻時常得不到應有的 「保證」，所以使得談判無果而終。

總結：對於貸款人來說，平時就要做好功課和積累，不要做有損於你的信用的事情。當你要申請貸款的時候，最關鍵的就是出具貸款人想要看到的文件，那麼這個貸款被批准的可能性就會很大。如果你需要這方面的諮詢，可聯繫太平洋會計稅務服務公司。

 

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