「智能投顧」魚龍混雜，因缺乏行業標準和監管？

智能投顧(Robo-Advice)也可被稱作為機器人投顧、智能理財、自動化理財等。利用大數據分析、量化金融模型以及智能化演演算法，根據投資者的風險承受水平、預期收益目標以及投資風格偏好等要求，運用一系列智能演演算法，投資組合優化等理論模型，為用戶提供投資參考，並監測市場動態，對資產配置進行自動再平衡，提高資產回報率，從讓投資者實現「零基礎、零成本、專家級」動態資產投資配置。智能投顧的主要特點是分散投資、智能推薦、個性化理財。

智能投顧在美國處於融資階段，規模尚小發展迅速。新華財經(XHF.com)董事長丁海森說，智能投顧最大的公司是betterment，管理了大概60億美元的資產，發展速度高過其他競爭對手。但60億美元，在美國只能算是一家中小規模基金的水平，所以這個方向遠遠不能代表美國投資界的主流，但卻是未來的發展方向。萬維金融(iFinace)的報告顯示，在全球72萬億美元的理財市場中，目前187億美元的智能理財市場僅佔比0.03%。大部分創業公司還沒有實現盈利，處於融資發展階段。智能投顧是傳統資產管理機構的「互補」，但不是「替代」。

丁海森說，相對於傳統投顧，智能投顧有以下幾個優點：1)降低投資理財的服務費用；2)提高投資顧問服務的效率、信息相對透明、分散投資風險；3)避免投資人情緒化的影響，由機器人嚴格執行事先設定好的策略。智能投顧平台所採取的策略是被動投資的投資哲學，大多數人戰勝不了市場，那麼就直接長期的投資整個市場(ETF指數基金)好了，而且要持有相關性弱的ETF，進一步分散風險。這樣，只需要降低傭金和稅負，就可以輕鬆跑贏整個市場。