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今天我們以法律視角探討私人換匯問題，尤其是在換匯過程如何規避風險。在美國，私人換匯的確非常普遍，而且容易產生各類問題。根據美國法律，證明換匯資金來源不明，必須滿足「合理懷疑」的標準。合理懷疑（reasonable suspicion），是指必須要有超過50%的可能性，即換匯資金需要有50%的可能性是不法收入，權力機關才可以拘捕嫌疑人或者沒收其相應資金。雖然理論上如此，但現實問題是如何在實踐中界定這50%的可能性？如果該可能性是49%或者51%呢？這其實很難量化。而難以量化的標準就很容易導致實踐中執法人員亂作為，執法人員就可以耍流氓，可以亂來。換句話說，不論嫌疑人有沒有達到50%的標準，執法人員說了算，可以先把錢罰沒了。
現金交易在美國的華人社會很普遍，因此墨西哥、哥倫比亞等地區的毒販通過華人社會換匯洗錢的案例有很多。美國緝毒局DEA（United States Drug Enforcement Administration）是聯邦政府的司法部門，性質類似FBI，但是比FBI執法更為流氓。他們的目的很專一，就是打擊毒販、打擊販毒。如果您打算通過私人換匯，持有大筆現金，也說不清楚資金來源和用途，那麼DEA會先罰沒該筆資金再說，之後再讓您自證資金來源的合法性。如果您證明不了，那麼錢就拿不回來了。當然，DEA的做法是不對的，這是耍流氓的執法行為。而且換匯的很多群聊中，也有DEA的卧底，執法部門可能會抓其中一個，請其咬出同黨。
我在此舉例說明自證資金來源的複雜性。假設B總共持有50,000美元，職業是餐廳服務生或者按摩師，一部分資金來自於這些服務行業收入，另一部分來自B的親戚朋友借款，且換匯目的是給國內孩子結婚買房，或者給女兒作嫁妝。假如50,000總額中，B從事服務行業的現金小費佔1000-2000，那麼如何證明這部分資金的來源呢？一次小費5美元，如何說得清是哪天、哪桌、哪位客人給的？需要今後每次收小費都拍照取證嗎？再比如，A借給B
10,000美元，B如果讓A寫借據作為證明資金來源正當性的憑證，甚至請A就借據做公證，A很可能因希望避免政府為核實證據真實性而回訪所帶來的麻煩，索性就不寫借據，或者嫌公證程序繁瑣，直接就不借了。A不寫借據的結果是，B將來無法自證資金來源合法，資金就會被政府罰沒，B當然也不能以資金被罰沒為由不還款給A。
那麼如果證明不了資金來源合法，就要認可錢被政府罰沒嗎？在這樣的邏輯下，幹活的是你，借款的是你，可最終拿錢的是政府。其實，應該先由政府來證明資金來源不明或者不正當，再予以罰沒，而不是反之，即先罰沒再由嫌疑人自證來源。但是，這是執法程序的問題，實踐中無法改變，我們也無法短期內要求修改立法。你可以到聯邦法庭去提起行政訴訟，但是這對於普通人是不現實的做法。
那麼我們如何盡量降低風險呢？
如果一定要私人換匯，重點是如何讓錢有記錄。比如剛剛從銀行取了3000現金，就拿銀行單子去換匯，這就是個證明。當然，其實很難證明此3000就是換匯時的彼3000，萬一還另外有3000呢？退一步講，銀行取出的錢就一定說明其來源合法嗎？當然不能，但是至少證明這個錢是銀行系統記錄過的。
與此同時，銀行有舉報洗錢的義務，銀行會就大額換匯進行問詢。比如英達當年換匯被罰的案例，他每次只存9000多美元，連續50幾次，最終被銀行懷疑並舉報。其實英達的做法很不聰明，他既然已經申報金額，何必這樣分次操作。分次操作有躲避偵察的嫌疑，這樣就會產生問題。最重要的一點是，換匯金額要與身份和表面收入匹配。比如馬雲，如果申報換匯說他就喜歡吃喝嫖賭，需要大量資金，那麼他換1000萬，這樣是可以的。如果是中國政府官員，帶1000萬入境，這就會有隱患。當然他說他愛好貪污也行。貪污是法律概念，不是事實概念，只要中國政府沒起訴他，他來美國就沒問題，只是可能會被美國政府特殊關注而已。總之，只要資金本身沒問題，換多少都無所謂的，正常旅客帶30,000到50,000美元很正常。
總而言之，根據聯邦法，洗錢是重罪，我們實際上沒有辦法完全規避私人換匯的風險。如果一定要私人換匯，那麼只能做好資金隨時被政府罰沒的準備。銀行換匯和私人換匯的匯率差不多，換匯最好去銀行，盡量不要去冒險。
劉龍珠律師事務所
地址：1163 Fairway Drive, Suite 10
City of Industry, CA 91789
電話：909-468-2165
微信：lawyerlongliu9
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今天我們以法律視角探討私人換匯問題，尤其是在換匯過程如何規避風險。在美國，私人換匯的確非常普遍，而且容易產生各類問題。根據美國法律，證明換匯資金來源不明，必須滿足「合理懷疑」的標準。合理懷疑（reasonable suspicion），是指必須要有超過50%的可能性，即換匯資金需要有50%的可能性是不法收入，權力機關才可以拘捕嫌疑人或者沒收其相應資金。雖然理論上如此，但現實問題是如何在實踐中界定這50%的可能性？如果該可能性是49%或者51%呢？這其實很難量化。而難以量化的標準就很容易導致實踐中執法人員亂作為，執法人員就可以耍流氓，可以亂來。換句話說，不論嫌疑人有沒有達到50%的標準，執法人員說了算，可以先把錢罰沒了。
現金交易在美國的華人社會很普遍，因此墨西哥、哥倫比亞等地區的毒販通過華人社會換匯洗錢的案例有很多。美國緝毒局DEA（United States Drug Enforcement Administration）是聯邦政府的司法部門，性質類似FBI，但是比FBI執法更為流氓。他們的目的很專一，就是打擊毒販、打擊販毒。如果您打算通過私人換匯，持有大筆現金，也說不清楚資金來源和用途，那麼DEA會先罰沒該筆資金再說，之後再讓您自證資金來源的合法性。如果您證明不了，那麼錢就拿不回來了。當然，DEA的做法是不對的，這是耍流氓的執法行為。而且換匯的很多群聊中，也有DEA的卧底，執法部門可能會抓其中一個，請其咬出同黨。
我在此舉例說明自證資金來源的複雜性。假設B總共持有50,000美元，職業是餐廳服務生或者按摩師，一部分資金來自於這些服務行業收入，另一部分來自B的親戚朋友借款，且換匯目的是給國內孩子結婚買房，或者給女兒作嫁妝。假如50,000總額中，B從事服務行業的現金小費佔1000-2000，那麼如何證明這部分資金的來源呢？一次小費5美元，如何說得清是哪天、哪桌、哪位客人給的？需要今後每次收小費都拍照取證嗎？再比如，A借給B
10,000美元，B如果讓A寫借據作為證明資金來源正當性的憑證，甚至請A就借據做公證，A很可能因希望避免政府為核實證據真實性而回訪所帶來的麻煩，索性就不寫借據，或者嫌公證程序繁瑣，直接就不借了。A不寫借據的結果是，B將來無法自證資金來源合法，資金就會被政府罰沒，B當然也不能以資金被罰沒為由不還款給A。
那麼如果證明不了資金來源合法，就要認可錢被政府罰沒嗎？在這樣的邏輯下，幹活的是你，借款的是你，可最終拿錢的是政府。其實，應該先由政府來證明資金來源不明或者不正當，再予以罰沒，而不是反之，即先罰沒再由嫌疑人自證來源。但是，這是執法程序的問題，實踐中無法改變，我們也無法短期內要求修改立法。你可以到聯邦法庭去提起行政訴訟，但是這對於普通人是不現實的做法。
那麼我們如何盡量降低風險呢？
如果一定要私人換匯，重點是如何讓錢有記錄。比如剛剛從銀行取了3000現金，就拿銀行單子去換匯，這就是個證明。當然，其實很難證明此3000就是換匯時的彼3000，萬一還另外有3000呢？退一步講，銀行取出的錢就一定說明其來源合法嗎？當然不能，但是至少證明這個錢是銀行系統記錄過的。
與此同時，銀行有舉報洗錢的義務，銀行會就大額換匯進行問詢。比如英達當年換匯被罰的案例，他每次只存9000多美元，連續50幾次，最終被銀行懷疑並舉報。其實英達的做法很不聰明，他既然已經申報金額，何必這樣分次操作。分次操作有躲避偵察的嫌疑，這樣就會產生問題。最重要的一點是，換匯金額要與身份和表面收入匹配。比如馬雲，如果申報換匯說他就喜歡吃喝嫖賭，需要大量資金，那麼他換1000萬，這樣是可以的。如果是中國政府官員，帶1000萬入境，這就會有隱患。當然他說他愛好貪污也行。貪污是法律概念，不是事實概念，只要中國政府沒起訴他，他來美國就沒問題，只是可能會被美國政府特殊關注而已。總之，只要資金本身沒問題，換多少都無所謂的，正常旅客帶30,000到50,000美元很正常。
總而言之，根據聯邦法，洗錢是重罪，我們實際上沒有辦法完全規避私人換匯的風險。如果一定要私人換匯，那麼只能做好資金隨時被政府罰沒的準備。銀行換匯和私人換匯的匯率差不多，換匯最好去銀行，盡量不要去冒險。
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