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劉龍珠律師法律評論:不把信用卡額度降為1元,建行就要成為樂視NO.2!

作者:劉龍珠律師  於 2017-7-27 09:26 發表於 最熱鬧的華人社交網路--貝殼村

通用分類:熱點雜談

關鍵詞:劉龍珠, 法律

劉龍珠律師法律評論:不把信用卡額度降為1元,建行就要成為樂視NO.2

/劉龍珠律師

賈躍亭跑了,樂視債務累累,建行狗急跳牆,一刀下去把樂視員工們的信用卡全部降低額度至1元,就此引起軒然大波。

建行於726日表示,根據樂視公司出現的經營情況變化及可能帶來的影響,依據信用卡章程等有關規定,對部分相關客戶啟動了資信甄別和臨時的額度調控措施。

一、      建行有權這麼狠嗎?

有權。

首先,《中國建設銀行信用卡章程》第三十三條規定:本行有權根據持卡單位或持卡人的資信變動情況、用卡情況或其他因素,對持卡單位的總信用額度或持卡人的信用額度或卡片等級進行調整。所有人在申請建行信用卡之時,均閱讀該章程並簽名以示確認。因此,「其他因素」自然也可以解釋為銀行有權依據樂視集團經濟運營狀況而調整樂視員工的授信額度。

銀行是經營資金風險的,風控是首要任務。當客戶出現資金鏈危機時,銀行就會隨之提高其風險等級,限制融資、調降授信額度等,都是為了規避或降低資金風險。自從去年的11月起,樂視陷入了嚴重的資金鏈危機,后又因供應商討債、大幅裁員、股權凍結等事件頻頻成為輿論熱點。建行看到樂視經營中的重重危機,本能反應就是採取各項避險措施,而受到牽連的樂視員工,其建行信用卡大多是在職樂視時辦理的,銀行順水推舟地認為,這批持卡人的薪資收入會對信用卡還款造成極大影響。加上此前樂視因資金問題,出現過延期繳納員工社保以及發放工資的情況,銀行為了防範還款風險,自然要重新考慮授信額度了。

二、      不狠行不行?

不行。

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第五十條規定,發卡銀行應當建立信用卡授信管理制度,根據持卡人資信狀況、用卡情況和風險信息對信用卡授信額度進行動態管理,並及時按照約定方式通知持卡人,必要時可以要求持卡人落實第二還款來源或要求其提供擔保。

所以,調降樂視員工信用卡額度並沒錯,只是手段過於簡單粗暴,但建行也有建行的苦衷啊!倘若對所有用戶都一一排查其存款狀況、還款記錄和信用度,實在耗費太多人力物力,況且在漫長的排查過程中,極有可能給心懷套現歪念的人留出時間。即便有人說,大集團里有不少藏在「民間」的富二代,這點工資收入哪能影響到他們的還款能力?建行何必大動干戈一網打盡呢?可是站在建行的角度上,一旦沒有搶得先機控制住信用額度風險,銀行員工的飯碗可就要丟了,如此只得「犧牲」樂視的員工們。退一步說,將所有樂視員工信用額度清零也未嘗不可——雖然統一標準容易誤傷,但畢竟大部分在職員工的主要經濟來源是薪資收入,樂視集團的運營危機確確實實給這批員工的還款能力打上了一個大大的問號。

如今95%的調降用戶都已恢復了信用額度,可見多數樂視員工的信譽度還是合格的,只是他們的未來,不知還要面臨多少這樣的風波呢?跟錯老闆,真的會死得很慘!


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