近年來,華人在美國買房的熱潮風起雲湧,目前已從加州延伸至休斯頓等中部城市。大部分人遠程購房,會對購房的安全性存在顧慮,擔心在國內可能發生的一些房產糾紛,如一房兩賣、偽造房產證、中介攜房款潛逃、房客假冒房東將房產轉租等也在美國發生。其實大可不必有這些擔心,因為美國的房產制度十分嚴密,基本把可能的漏洞都堵上了。其中最重要的一個因素就是產權公司的存在。
產權公司幾乎是和美國的房地產業同步發展起來的,最早的產權公司是1853年建立於賓西法尼亞州的Law Property Assurance and Trust Society,經過160多年的不斷成長和完善,產權公司目前在房地產交易中起著舉足輕重的作用,可以說是全方位多層次地保護著房產交易的合法性和安全性。
下面就具體介紹一下產權公司在房地產交易中的四大主要功能:
1. 查驗產權的合法性:
為確保交易的房產其產權的合法性,產權公司會進行產權搜索(title search),這是對房產所有權記錄的徹底的檢查。在產權搜索中,產權公司首先會按時間順序查對歷任房主的記錄,查驗是否有中斷的部分,如果中斷會進一步查找原因;產權公司還會調查任何未償還的按揭、留置權(encumbrance)、判決或與物業相關的未付稅款,以及任何限制、地役權(easement)、租賃或任何可能影響所有權的問題;另外,產權公司也可能進行房產測量(property survey),從而決定該房產是否在房屋的邊界內、鄰居是否有侵佔(encroachment)、是否存在對房產所有權有影響的地役權等等。
2. 提供產權保險:
一旦產權公司證實了產權的合法性,就會提供產權保險,以保護貸款人或買主對可能產生的房產所有權的糾紛的索賠或訴訟。在德州產權公司主要提供兩種產權保險,即保護債權人(如貸款公司)的保險(Loan Policies)和保護房主的保險(Owner Policies)。Loan Policies又稱為抵押權保險(Mortgagee Policies),一般是債權人要求購買的,這個保險可償還貸款餘額;重新貸款(Refinance)時,根據當時的貸款金額,需要重新購買抵押權保險。當購房者買了房產,並且購買了Loan Policies,產權公司會自動提供Owner Policies,這一保險涵蓋房子的購買金額,但是不包括房產的增值。產權保險,只需要在房產交易時購買一次,由買賣雙方協商由誰出錢購買,在德州一般由賣主購買。另外,產權保險,只負責房產過戶以前發生的糾紛,對於買房以後發生的糾紛不在產權保險的保護範圍以內。
3. 第三方託管賬戶(Escrow Account)服務:
房產交易中會有大宗的款項介入,因此,由處於中立位置的第三方來託管賬戶就勢在必行。大多數產權公司也提供第三方託管賬戶服務。從購房合同簽訂開始,產權公司就會設立一個賬戶,用以負責交易資金的監督直至完成產權轉移,從最初的定金(Earnest Money)到過戶時房款的轉移,無一不是在產權公司的監督之下。除了產權公司,專門的第三方託管賬戶公司(Escrow Company)和銀行也可以負責託管賬戶, 同樣可行使上述功能。
4. 房產過戶的協調和產權登記:
房產過戶時,產權公司會為買賣雙方準備好過戶結算單(Settlement Statement) ,計算出買賣雙方的過戶費(Closing Cost)。過戶之日,雙方簽好文件,買方將首付款及過戶費等以Good Funds (Cashier』s Check, Money Order或者電匯的收據) 的形式交給產權公司存入第三方託管賬戶;同時,貸款公司/銀行也將貸款額匯到託管賬戶。然後,產權公司將產權保險、經紀人的傭金以及一些相關的費用從房款中扣除以後支付給賣主。產權過戶以後,產權公司還負責到 County登記。產權登記非常重要,它是對房主合法擁有房屋的最好證明。在德州,購買了房產以後,沒有房產證一類的證書,所有關於房屋所有權的文件都保存在 County, 公眾通過正常途徑就可以查詢房主姓名,這就從根本上杜絕了本文開頭提到的惡性事件的發生。
根據上面的介紹,相信大家對產權公司以及對美國房地產制度的完善有了一定的了解,無論是美國人熱衷的頻繁搬家,還是外國人在美國投資房產熱潮的興起,全是得益於這一制度的完善。