銀行卡磁條換晶元，成本應由誰買單

磁條卡易複製，晶元卡較安全——這是銀行卡「鳥槍換炮」的主要原因。

有數據顯示，全國公安機關每年破獲的銀行卡犯罪案件數以萬計，銀行卡犯罪每年造成的經濟損失數以億元計。中國銀行業協會數據顯示，偽卡已成為信用卡欺詐排名第一的原因，譬如在去年上海市檢察機關審查起訴的金融犯罪案件中，信用卡詐騙案占近九成。另有央行數據顯示，目前全國POS和ATM終端支持晶元卡的改造率分別達到99.6%和99.5%，晶元卡已經成為新發銀行卡的主流。問題是，目前晶元卡的成本每張8到10元，是磁條卡的10倍。全國近34億張磁條卡要換成晶元卡，成本將數以百億元計。這筆錢，不是小數目。

對此，商業銀行一般採取三種做法：一是統一對換「芯」的卡片收取3至20元不等的工本費；二是區別對待，大客戶免單，小客戶自己掏錢；而由於擔心成本扯皮、標準不清，更多銀行沒有對換卡工作作出消費提示或風險警示，指望把這個矛盾交給「自然淘汰」來解決。換言之，就是不聲不響地對新卡用戶收費，讓時間來完成卡片升級換代的進程。

只是，明知磁條卡風險大，僅僅因為不願承擔成本而疏於推進換卡工作，銀行的企業社會責任到哪裡去了？對此，有兩點是值得注意的：第一，英國銀行家雜誌最近公布的調查顯示，去年全球1000家大型銀行利潤為創紀錄的9200億美元，其中，中國銀行業稅前利潤總額為2920億美元，占銀行業全球利潤的32%.中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行和中國銀行是國內最大的四家銀行。能力多大，責任多重，何況這些利潤中很大一部分來自「卡式消費」。那麼，從經濟倫理來看，掏錢（或部分掏錢）為換卡工作買單，天經地義。第二，從法律邏輯來看，換卡的受益方有消費者，當然也有銀行。那麼，即便按照誰受益誰出錢的原則來看，恐怕銀行也不能將換卡的成本都統統算到消費者頭上。這些年，商業銀行金融服務中莫名其妙的收費很多，恪盡職守的履職義務很少。須知口碑不是一天堆成的，一到收費的時候就想辦法規避責任，監管者也不能攤手聳肩、置之不理。

為金融安全計，銀行卡換「芯」要提速了。34億張磁條卡的換卡成本，也該擺到桌面上公平博弈，總不能因為一筆糊塗賬，繼續讓消費者當冤大頭。

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