歸與不歸，退休問題的諮詢意見

    距改革開放已有30多年了，許多第一批去海外留學的人都已年過中年，無論是在海外工作的，還是在國外拿了綠卡甚至國籍,但已回國內工作的華人，都開始考慮退休后是選擇在國內或是在國外生活，哪一種方式對自己更有益或哪一種生活更適合自己。

作為諮詢師，就職業生涯規劃和退休問題談談我們的意見。

人分幾類：

第一類：傑出人才或者說超一流人才，比如像楊振寧，李政道……，他們不受國籍的限制，可以很輕鬆地在國內的頂尖大學或科研機構找到工作，享受 「國務院政府特殊津貼」，同時也是國家重點保護對象，在國內的享受的待遇要高於同級或同年齡層次的專家，當然這種人極少；第二類：國家需要的海外一流人才，但比超一流人才稍低一點，他們同時也能解決身份帶來的限制，有中國「綠卡」制度，有高校提供的條件，雖然不能與楊振寧，李政道這類超級一流人才所享受待遇的待遇相比，但是他們享受的待遇同樣要高於國內同級的專家教授；第三類：在專業里的領域裡有自己的建樹，不是上面提到的超一流或一流人才，這類專有人才的特點是掌握了專業的技能，是國內的科研機構，大型的合資公司、私人公司或國有企業等十分急需的人才，雖然在科學的建樹上不及前兩類，但實用技能卻給這些機構和企業帶來社會價值或經濟價值。像這類人才的薪水一般比較高，高薪所帶來的財富要比一般拿薪水或拿福利退休的人來說要高出很多，這類人才即使不能在科研機構或企業享受福利，退休后一樣的也可以向市場購買福利，他們享受的待遇一般不比那些「金飯碗」差，甚至要好於他們；第四類：有海外求學或工作的經歷，因在國外生活多年，外文水平高，此類人才雖然在核心競爭力上沒有前幾類人才優秀，但因其海外求學或工作的背景使他們比國內同一層次的人才更具有優勢。比如許多跨國企業需要了解兩國的政策法規，十分需要這種背景的人才，這類人才的待遇和福利上一樣的會高於沒有此背景的同類型人才，他們所得到的回報也很優厚；第五類：不屬於人才或者說國家沒有需求的這類人員，像這類人員就要在戰略上考慮留在美國享受美國的福利制度還是回國工作，享受和親人團聚。像這類人員就要考慮清楚哪一種福利制度對自己最有利益。

各個國家的退休福利制度不同，各企業公司的情況也不一定。但基本原則都是以服務年限為基礎來決定福利的多少。因此，各人也需要根據自己的情況，在做出長遠目標選擇後來決定在哪積累自己的「年限」。不付出服務，只享受福利是不現實的。最好的情況是，在一個地方正常退休，符合享受退休福利了，到另一個地方還能再工作。當然這種越老越值錢的職業並不太多，而且更是以付出勞動為前提的。

以上提到的前四種人才如果選定了回國服務或海歸，還要做好如下準備工作：

第一點，人脈的建立：在你的工作領域裡不要斷了跟國內的聯繫，像楊振寧、李政道這樣聞名享譽國內外的人才，即使不和國內同行聯繫，國內的人也知道。但像第二類、第三類、第四類這樣的人才如果不與國內的同行經常接觸、經常參加國內的學術交流活動或參加國際學術論壇，別人是不知道你的能力的，更不會知道你是一個人才的，所以同行的推薦，同領域人的鑒定是非常重要的。除了經常參加學術交流活動以外還要與國內的學科帶頭人建立良好的私人關係，而做這些不是一朝一夕能做好的。

第二點，選擇好目標，確立自己的行業：如果覺得自己的科研能力強，就可以選擇科研院所（機構）或者大學工作；如果覺得自己是實用型人才，就可以選擇一些公司或企業工作；看看自己是屬於哪一類型人才，及早的做好選擇。

第三點，選擇好福利待遇：在談條件的時候，要考慮好離自己退休的年限有多遠，是選擇薪水比較低但退休後福利待遇比較好的地方，還是選擇給的薪水比較高的但退休後福利待遇沒有在職時候強的。這些選擇必須是在回國前根據自己的情況而確定的。一般來說，福利差（你掙到的錢 減去估計自己未來能活的歲數基本生活所需的錢=福利差）值越高越好。相對於其他年齡段來說，由於人慢慢地衰老，慢性病或者其他的病隨著年齡的增長而增長，所以老年人一般醫療支出要比其他年齡段的人都大。在老年階段，健康醫療的支出排到了第一位，房子的支出排到了第二位，除了這兩項之外，其他的開支相對來說比較小了。如果以美國為例，年輕人與老年人相比，老年人就比年輕人減少了二種開支，一種是教育的費用，二種是由於活動量或活動範圍的縮小，所以在交通上的費用開支也會大大地減少，但年輕人相對來說，由於人年輕，生活開支中健康支出排在了最後。以美國為例，假如你在美國工作若干年後，而上繳的社會安全稅能使你申請到老年醫療卡（medicare），有了這張卡之後，你的醫療健康方面的費用就有保障了。如果年輕的時候在美國買了一幢房子,到老了變現之後，如果國內房價低可以選擇買房,如果房價高同樣也可以選擇租房住。健康醫療和房子的問題都解決了，再加上子女的一些資助照顧，所以為自己晚年也沒什麼好擔憂的了，自己選擇的自由度也就更大了。

假如有回國定居的想法，在回國前要做好市場調查，看自己是否是國內市場需要的人才，因為這是最簡單的供需關係。如果自己是緊俏熱門專業人才，那談的薪水待遇就會相對的比較好。如果確定回國定居或海歸了，要建立好人脈，得到國內同行的認可，舉薦你。然後計算好收入與支出的差額。最後要把中美兩國的福利全部計算好，最大的保護好有利於自己制度，規劃好其他方面的收入和支出。

前面提到的第五類人，如果在國內沒有做足夠的積累，存錢，買房，又無法建立新的收入來源，「裸身」回國可能是比較風險的選擇。

當然，中國還有比較嚴格的戶籍制度，在一定程度上，國籍可以影響你的選擇。但在所有的因素中，經濟基礎才是重中之重。事實上，取得中國簽證遠比拿美國的容易。隨著時間推移，可以預期，取得中國綠卡也只會越來越容易。這些都會是比經濟基礎小的障礙。即使是拿美國國籍後退休，又希望長期在中國居留，也只是有個簽證和回美一趟的過程。用這個機會回美國做個體檢，帶家人旅遊一趟，也是個很好的安排。

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